Сбережения — это безопасная и популярная форма инвестиций, которую выбирают многие люди. Однако многие люди задаются вопросом, стоит ли вкладывать сбережения на определенный срок или без него, чтобы получить максимальную отдачу от своих денег. Ниже приведена информация, на основе которой клиенты могут сделать наиболее подходящий выбор.

Что такое срочные и бессрочные депозиты?

Срочные депозиты — свободные денежные средства клиентов, размещаемые в кредитной организации на определенный срок в соответствии с договором. Клиенты могут выбрать гибкие условия депозита по неделям, месяцам, кварталам или годам. По окончании срока клиенту возвращается вся сумма основного долга и проценты по процентной ставке, согласованной с кредитной организацией.

Например, клиент вносит в банк 30 миллионов донгов сроком на 6 месяцев, процентная ставка составляет 6% годовых, а дата расчета — 30 июня. По состоянию на 30 июня сумма, которую получают клиенты, составляет:

Проценты: 30 000 000 x 6%/365 x 180 = 887 671 донг.

Общая накопленная сумма (основной долг + проценты): 30 000 000 + 887 671 = 30 887 671 донгов.

В случае, если клиент не произведет последний платеж 30 июня, вся сумма в размере 30 887 671 донгов будет продлена (депонирована) на новый 6-месячный срок (предполагается, что 180 дней) и по ней будет по-прежнему начисляться процентная ставка 6% годовых (при условии, что банк не изменит процентную ставку на момент продления), новая дата последнего платежа — 31 декабря. Таким образом, к 31 декабря сумма, которую получает клиент, составляет:

Проценты: 30 887 671 x 6%/365 x 180 = 913 937 донгов.

Общая накопленная сумма (основной долг + проценты): 30 887 671 + 913 937 = 31 801 608 донгов.

банк 1.jpg
Сбережения — это безопасная и популярная форма инвестиций, которую выбирают многие люди. Фото: Нам Кхань

Случай добавления процентов к первоначальному капиталу для продления, как указано выше, называется добавлением процентов к основному капиталу. Клиенты могут воспользоваться сложными процентами, чтобы увеличить капитал и проценты после многих периодов накопления, чтобы впоследствии получить гораздо большую сумму денег.

Помимо срочных депозитов банки также поддерживают несрочные депозиты для лиц, которые не уверены в сроке депозита.

Несрочные депозиты, также известные как несрочные сберегательные вклады, представляют собой сумму денег, которую клиенты вносят в банк без ограничения минимального остатка на счете. Фактически деньги на расчетном счете клиента представляют собой бессрочный депозит.

Проценты по вкладам до востребования рассчитываются на основе фактического количества дней, в течение которых клиент вносит деньги на счет, а банк выплачивает проценты периодически каждый месяц/квартал.

При оформлении срочного депозита клиенты по-прежнему имеют право снять депозит до наступления срока погашения. Если в этом нет реальной необходимости, клиентам не следует снимать средства, поскольку процентная ставка по сумме, снятой до наступления срока, будет рассчитываться в соответствии с процентной ставкой по бессрочному депозиту, которая ниже фиксированной процентной ставки, установленной изначально.

Поэтому, если вы не можете гарантировать свои будущие финансовые ресурсы, вам следует выбрать более короткий срок и вносить депозит на более длительные сроки только тогда, когда ситуация стабильна, чтобы обеспечить максимальные процентные ставки.

Разница между срочными и бессрочными депозитами

Две формы срочных и бессрочных депозитов имеют некоторые различия, а именно:

Что касается срока , срочные депозиты имеют фиксированный период (1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев...). Вклады до востребования не имеют фиксированного срока.

Что касается процентных ставок , то по срочным депозитам процентные ставки составляют от 3 до 7% годовых в зависимости от банка. В то время как по несрочным депозитам процентные ставки значительно ниже — всего от 0,1 до 1% годовых в зависимости от банка.

Что касается минимальной суммы вклада , то для срочных депозитов требуется депозит в размере 1 миллиона донгов или 100 единиц иностранной валюты в зависимости от банка. Для бессрочных депозитов требуется сумма от 50 000 донгов.

Что касается способов выплаты процентов , то по срочным вкладам проценты выплачиваются в конце срока, выплачиваются периодически (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно), выплачиваются авансом (в момент внесения депозита). Между тем, при бессрочном депозите проценты выплачиваются периодически (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) и выплачиваются в момент погашения.

Что касается возможности досрочного погашения , срочные депозиты могут быть погашены досрочно, но об этом необходимо уведомить банк, и на снятую сумму будут начислены только бессрочные проценты, на оставшуюся сумму (не снятую) будут начислены проценты, равные моменту первоначальной регистрации депозита.

Несрочные депозиты можно закрыть в любое время, сохранив при этом первоначальную несрочную процентную ставку.

С точки зрения риска срочные депозиты имеют фиксированную процентную ставку в течение всего срока, что сводит к минимуму влияние рыночных колебаний. Что касается несрочных депозитов, то если банк снижает процентные ставки в соответствии с рыночными колебаниями, процентная ставка также снизится.

Таким образом, можно увидеть, что преимущества с точки зрения сохранности и процентных ставок по срочным депозитам будут выше, чем по бессрочным депозитам. Однако несрочные депозиты более гибкие и подходят клиентам, которым необходимо снять средства в любое время.

Таким образом, в зависимости от потребностей и финансовых возможностей клиенты могут выбрать подходящую им форму сбережений.

(Статья основана на рекомендациях с сайта Techcombank)

Как рассчитать проценты, полученные от сбережений, с точностью до копейки. Проценты по сбережениям рассчитываются разными способами, в зависимости от формы сбережений. Ниже приведен простой и точный способ расчета процентных ставок по сберегательным вкладам, читатели могут обратиться к нему.