Устойчивый рост, расширение клиентской базы
В условиях слабого восстановления внутреннего потребительского спроса, стагнации производства и бизнеса, а также упадка на рынке недвижимости масштабы мобилизации и кредитования VPBank по-прежнему неуклонно росли, при этом наиболее яркими событиями года стали мобилизация иностранного капитала и CASA из сферы розничной торговли.
Мобилизация с учетом ценных бумаг материнского банка увеличилась на 37,1% по сравнению с 2022 годом, достигнув 470,5 трлн донгов, что на 13,2% выше среднего показателя по отрасли, что обеспечивает показатели безопасности ликвидности банка. Сегмент индивидуальных клиентов VPBank по-прежнему остается движущей силой роста, обеспечивая 62% от общего объема привлеченных банком средств, что превысило 290 трлн донгов.
Наряду с этим, ярким пятном в мобилизационной деятельности банка стали депозиты до востребования (CASA), показав положительную динамику роста в 33% по сравнению с концом 2022 года, что помогло увеличить долю CASA в структуре мобилизации до 17,6%. В обзоре CASA показана эффективность программ действий и решений VPBank по стимулированию роста депозитов за счет выдающихся платежных решений и услуг по обслуживанию счетов, отвечающих правильным и точным потребностям клиентов.
Помимо внутренней мобилизации, в 2023 году VPBank активно диверсифицировал свою международную долгосрочную структуру капитала с целью оптимизации капитальных затрат и укрепления баланса. Соответственно, Банк успешно подписал двустороннее кредитное обязательство на сумму 300 миллионов долларов США (что эквивалентно 7 200 миллиардам донгов) сроком на 7 лет с Международной корпорацией финансирования развития США (DFC) для содействия развитию зеленого кредитования во Вьетнаме.
Рост кредитования в материнском банке в 2023 году достигнет более 527 трлн донгов, что на 31,8% больше, чем в 2022 году, что обеспечит капиталом различные сегменты и отрасли экономики. Из них непогашенный кредитный остаток в стратегическом сегменте индивидуальных клиентов достиг более 245 трлн донгов, увеличившись более чем на 25% по сравнению с концом 2022 года, за счет кредитных продуктов для бизнеса и кредитных карт. Кредитование в другом стратегическом сегменте, МСП, также увеличилось на 7,3% по сравнению с 2022 годом, хотя способность осваивать капитал в производственном и деловом секторе в течение года оставалась низкой.
Коэффициенты безопасности ликвидности материнского банка, такие как соотношение кредитов к депозитам (LDR), достигли 79,6%, соотношение краткосрочного капитала к средне- и долгосрочному кредитованию достигло 25,3%, что выше нормативов Государственного банка.
Благодаря стратегии сегментации и повсеместному продвижению цифровизации клиентская база всей экосистемы VPBank к концу 2023 года достигла более 30 миллионов человек. Только в сегменте индивидуальных клиентов VPBank зафиксировал рост на 4 миллиона клиентов по сравнению с концом 2022 года благодаря постоянному продвижению внедрения комплексных и персонализированных финансовых решений для каждой клиентской группы, уделяя особое внимание привлечению клиентов на цифровых платформах.
Еще один позитивный момент в 2023 году исходит от VPBankS и OPES. Две компании, работающие в сфере ценных бумаг и страховых услуг, после более чем года с момента слияния в VPBank получили более 1400 млрд донгов прибыли до налогообложения. Благодаря этому результату общая прибыль VPBank, VPBankS и OPES в прошлом году составила почти 15 000 млрд донгов.
Компания потребительского кредитования FE CREDIT после масштабного процесса реструктуризации со второго квартала также зафиксировала положительный прогресс благодаря трансформации своей модели управления, применению более осторожной стратегии кредитования, а также дальнейшему совершенствованию управления рисками и взыскания задолженности.
Закладываем фундамент, прокладываем путь к устойчивому росту
Одним из важных событий VPBank в 2023 году станет частная эмиссия 15% акций SMBC Group (Япония) общей стоимостью 1,5 млрд долларов США, что позволит увеличить общий консолидированный капитал банка до почти 140 трлн донгов к концу 2023 года, что на 35% больше, чем в 2022 году.
Сильная капитальная база, занимающая второе место в системе по размеру собственного капитала, позволила увеличить коэффициент безопасности капитала материнского банка до более чем 17%, что является самым высоким показателем среди банков Вьетнама. В 2023 году VPBank выполнил свое обязательство выплатить акционерам более 8000 млрд донгов в виде денежных дивидендов, оправдав ожидания и пожелания многих акционеров в отношении годового плана распределения прибыли банка.
Благодаря сильному финансовому потенциалу и стратегическому сотрудничеству с SMBC, VPBank «получил возможность» для продвижения нового сегмента бизнеса — сегмента клиентов прямых иностранных инвестиций в 2023 году, чтобы воспользоваться рыночными возможностями для максимизации доходов и прибыли в дополнение к традиционным сегментам.
Привлечение более 250 корпоративных клиентов прямых иностранных инвестиций в течение года стало ярким событием в деятельности сектора прямых иностранных инвестиций, поскольку на рынок был выведен продукт финансирования цепочки поставок, предоставляющий капитал как поставщикам, так и дистрибьюторам в цепочке поставок, постепенно завоевывая потенциальный рынок благодаря мощной волне прямых иностранных инвестиций во Вьетнам.
В третьей пятилетней стратегии развития (2022–2026 гг.), направленной на устойчивое развитие в среднесрочной и долгосрочной перспективе, VPBank стал пионером в разработке Системы управления рисками ESG (Окружающая среда — Общество — Управление), применяемой во всем банке в соответствии с международной практикой.
Ссылка на источник
Комментарий (0)