Направление движения капитала для малых и средних предприятий

В контексте глубокой экономической интеграции позиционируют себя вьетнамские частные предприятия. Как вы оцениваете общую картину частного предпринимательства в целом, а также малого и среднего бизнеса во Вьетнаме сегодня?

Г-н Чан Ань Куи: Частная экономика представляет интерес для партии и государства и ориентирована как ядро ​​для содействия социально-экономическому развитию. В резолюции № 10 партии развитие частной экономики также было определено как ресурс развития социалистической рыночной экономики и поставлена ​​цель развития здоровой, эффективной и устойчивой частной экономики, которая действительно станет движущей силой рыночной экономики.

В недавнем выступлении генеральный секретарь То Лам подчеркнул необходимость определения частной экономики как долгосрочной стратегии и политики страны. Частная экономика, государственная экономика и коллективная экономика являются основными группами, которые создают автономную, самостоятельную и самодостаточную экономику. Это огромная задача, стоящая перед всеми уровнями и секторами, от центрального до местного уровня.

Одним из ключевых решений, которое необходимо разработать и внедрить, является максимальное высвобождение ресурсов и развитие частной экономики; создать доступ частной экономики к важным ресурсам, таким как капитал, земля, человеческие ресурсы, технологии...

По оценкам, число вьетнамских частных предприятий быстро растет, среди них много крупных предприятий, уровень технологий и управления которых достигает регионального и мирового уровня. В настоящее время в стране насчитывается около 870 000 частных предприятий, которые обеспечивают почти 42% ВВП и привлекают 85% рабочей силы.

Однако лишь 2% из них являются крупными предприятиями, остальные в основном представляют собой малые и микропредприятия с низкой конкурентоспособностью. Эффективность капитала в этом секторе невысока, поскольку частным предприятиям требуется 1,61 донгов капитала для создания 1 донга чистого дохода, в то время как для государственных предприятий этот показатель составляет 2,66 донгов, а для предприятий с прямыми иностранными инвестициями — 1,73 донгов.

В отраслевой структуре 66,8% частных предприятий работают в сфере услуг, доля предприятий, участвующих в секторе поддерживающей промышленности, по-прежнему мала и слаба во многих отношениях. Производство и деятельность частных предприятий сильно зависят от импортного сырья. С другой стороны, участие в глобальной цепочке создания стоимости все еще неопределенно, что делает предприятия уязвимыми к внешним потрясениям.

Какие решения приняла банковская отрасль, являющаяся источником жизненной силы экономики, для поддержки одного из драйверов роста этой экономики?

Г-н Чан Ань Куи: Малые и средние предприятия являются одним из пяти приоритетных направлений кредитования под руководством Государственного банка. Положения о максимальных процентных ставках по краткосрочным кредитам в донгах для приоритетных секторов обычно на 1–2% в год ниже, чем для обычных секторов (в настоящее время 4,0% в год).

Мало того, малые и средние предприятия также являются бенефициарами льготной кредитной политики в зависимости от секторов/областей экономики. Соответственно, малые и средние предприятия пользуются льготной кредитной политикой по процентным ставкам из льготных источников кредитных учреждений, таких как капитал для операций в секторе поддерживающей промышленности; Кредиты в секторе лесного хозяйства и экспорта морепродуктов имеют более низкие процентные ставки — от 1% до 2% годовых; Малые и средние предприятия, участвующие в программе кредитования, связанной с реализацией проекта по выращиванию 1 миллиона гектаров высококачественного и низкоэмиссионного риса в дельте Меконга, получают процентную ставку ниже 1%; Малые и средние предприятия, заимствующие капитал для работы в сельскохозяйственном и сельском секторах, подчиняются особым механизмам, касающимся процентных ставок, обеспечения и механизмов управления рисками....

Кроме того, в соответствии с льготной кредитной политикой государства в Банке социальной политики, малые и средние предприятия также пользуются такими же процентными ставками по кредитам, как и бедные и почти бедные домохозяйства.

В частности, как государственный орган управления в банковском секторе, Государственный банк также разработал множество механизмов и политик для устранения трудностей с обеспечением и увеличения кредитования малых и средних предприятий, таких как дополнение профессиональных правил предоставления кредитов, включая факторинг и электронные методы предоставления кредитов; Выпустить циркуляр № 45/2018/TT-NHNN, определяющий правила кредитным организациям по кредитованию малых и средних предприятий под гарантии Фонда кредитных гарантий; Директива призывает кредитные организации улучшить качество и способность собирать информацию о кредитоспособности клиентов и внутреннюю кредитную историю с целью расширения необеспеченного кредитования, упрощения процедур кредитования, диверсификации кредитных продуктов и принятия подходящего обеспечения для преодоления трудностей и расширения доступа к капиталу для малых и средних предприятий; Создать и постоянно обновлять национальную базу данных кредитной информации, чтобы она полностью соответствовала критериям «правильности, достаточности, чистоты и актуальности»; Усилить контроль за отчетной деятельностью кредитных организаций в целях повышения качества информации о подборе персонала.

Кредитные учреждения также очень активно взаимодействуют с малыми и средними предприятиями, внедряя разнообразные продукты, разрабатывая множество банковских услуг, таких как гарантии, торговое финансирование, бесплатные электронные платежные сервисы, а также разрабатывая банковские приложения специально для малых и средних предприятий. Процедуры выдачи кредитов для предприятий становятся все более простыми и удобными.

Многие кредитные организации успешно построили внутренние модели оценки и рейтинга кредитоспособности, оптимизировав анализ, оценку и рейтинг корпоративного кредита перед принятием решения о кредитовании; создать отдельный департамент, специализирующийся на управлении кредитной деятельностью малых и средних предприятий; В то же время он позволяет гибко и разнообразно применять меры обеспечения для решения проблем, связанных с отсутствием обеспечения для малых и средних предприятий; Даже поддержка малых и средних предприятий в разработке бизнес-планов для связи с клиентами, участия в цепочках поставщиков, потребления товаров...

Какие результаты были достигнуты в отношении кредитной задолженности частных предприятий, включая малые и средние предприятия, благодаря вышеуказанным радикальным решениям?

Г-н Чан Ань Куи: К концу 2024 года объем непогашенных кредитов частным предприятиям в кредитных учреждениях достигнет почти 7 миллионов миллиардов донгов, что примерно на 14,7% больше, чем в 2023 году, и составит 44% от общего объема непогашенных кредитов во всей экономике. Из них 100 кредитных организаций выдали кредиты малым и средним предприятиям, общая сумма непогашенной задолженности которых достигла 2,74 млн млрд донгов, что на 10,7% больше и составляет 17,6% от общей суммы непогашенной задолженности. В настоящее время 103/120 кредитных организаций имеют непогашенную задолженность по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства, из них 41,6% приходится на государственные коммерческие банки, 54,2% — на акционерные коммерческие банки, 2,4% — на иностранные банки, 1,8% — на прочие кредитные организации.

Г-н Тран Ань Куи, Департамент кредитования экономических секторов (Государственный банк Вьетнама)

До настоящего времени остаток непогашенных кредитов для малых и средних предприятий может быть выше, чем цифра, которую подсчитал и объявил Государственный банк, а эффективность кредитного потока для малых и средних предприятий выше вышеуказанного показателя.

Несмотря на то, что было принято множество мер и решений по поддержке малых и средних предприятий в освоении кредитного капитала, в действительности эта деятельность по-прежнему сталкивается с множеством трудностей. Какова ваша оценка этой проблемы?

Г-н Чан Ань Куи: Объективная причина кроется в сложных событиях в мировой и внутренней экономике, содержащих нестабильные факторы. На производственную и хозяйственную деятельность малых и средних предприятий существенное влияние оказывают общие трудности экономики, а также негативное воздействие эпидемий, стихийных бедствий и изменения климата. Между тем кредитные организации все чаще применяют стандарты управления рисками в соответствии с международной практикой, требуя большей прозрачности финансовой информации и залогового обеспечения клиентов. Поэтому они не могут легко снизить условия кредитования или внедрить специальные льготные кредитные программы.

С другой стороны, доступ к информации о малых и средних предприятиях по-прежнему ограничен. Кредитные организации в основном собирают информацию посредством прямых опросов или Национального центра кредитной информации (CIC) и не используют эффективно источники информации от отраслевых ассоциаций, налоговых органов или таможни.

Трудности возникают также внутри малых и средних предприятий, которые еще не отвечают требованиям, предъявляемым к основным силам экономики. Большинство малых и средних предприятий являются микропредприятиями, имеют небольшой капитал, раздроблены и имеют медленные темпы масштабной трансформации, поэтому их способность мобилизовать капитал ограничена; низкая эффективность производства и бизнеса, устаревшие технологии, медленное внедрение инноваций для повышения производительности труда; Доступ к информации и способность использовать рыночные возможности ограничены. У многих малых и средних предприятий отсутствуют реальные бизнес-планы, неточные данные, финансовая прозрачность и тесное сотрудничество с банками при заимствовании капитала или реструктуризации задолженности. Кредитные организации испытывают трудности с управлением денежными потоками бизнеса.

Кроме того, малые и средние предприятия часто сталкиваются с трудностями и проблемами, связанными с залоговым имуществом, отсутствием или недостаточностью документов по обеспеченному имуществу; Потребности малых и средних предприятий в капитале в основном носят среднесрочный и долгосрочный характер и предполагают инвестиции в основные средства, стоимость которых превышает размер предприятия, без обеспечения.

Чтобы решить эти трудности, каковы ориентиры Государственного банка и банковской отрасли на решения по увеличению кредитования малых и средних предприятий? Есть ли у вас какие-либо предложения или рекомендации по управлению потоками капитала для малых и средних предприятий в ближайшее время?

Г-н Тран Ань Куи: В ближайшее время, несмотря на то, что экономика по-прежнему сталкивается со многими проблемами и давлением со стороны конкурентной деловой среды, банковская отрасль ориентирует кредитные решения на повышение эффективности доступа к кредитному капиталу для малых и средних предприятий.

Во-первых, Государственный банк продолжает укреплять свою роль центрального банка, активно, гибко и оперативно проводя денежно-кредитную политику.

Во-вторых, в части усиления мер по снижению процентных ставок Госбанк работал напрямую с кредитными организациями. Соответственно, кредитные организации обязуются внедрять решения по сокращению операционных расходов, чтобы снизить процентные ставки по кредитам, а также публично и прозрачно раскрывать процентные ставки по кредитам в банках. В то же время Государственный банк будет контролировать, инспектировать и проверять банки с высоким ростом процентных ставок под руководством премьер-министра.

В-третьих, Государственный банк продолжает внедрять новаторские меры по управлению ростом кредитования, особенно своевременное управление ростом кредитования, чтобы создать условия для предоставления кредитными организациями капитала для удовлетворения производственных и деловых потребностей малых и средних предприятий.

В-четвертых, Государственный банк продолжает пересматривать и вносить изменения в правовые документы с целью создания механизмов и политик, связанных с банковской деятельностью, устраняющих трудности для операций клиентов. В частности, будут внесены изменения в Указ № 55 о льготной кредитной политике для предприятий, работающих в аграрном секторе и сельской местности, будут введены дополнительные льготные политики, а также добавлены новые субъекты предпринимательства, работающие в круговой экономической модели. В частности, в Указ 55 вносятся поправки, в соответствии с которыми предприятия, работающие в рамках модели экономики замкнутого цикла, будут пользоваться аналогичной и даже более оптимальной преференциальной политикой по сравнению с другими предприятиями.

Банковская отрасль будет решительно внедрять решения по увеличению кредитоспособности клиентов; Повысить качество кредитной информационной деятельности отрасли; Поручить кредитным организациям оптимизировать внутренние процессы и процедуры, внедрить кредитные продукты, подходящие для клиентов малого и среднего бизнеса, с целью расширения доступа к капиталу и его освоения; Координировать действия с малыми и средними предприятиями для укрепления связей между деятельностью банков и предприятий, диверсифицируя формы и содержание реализации для оперативного устранения трудностей и препятствий в доступе к кредитному капиталу.

Они были реализованы банковским сектором сразу же после получения указаний от Генерального секретаря относительно развития частной экономики.

Спасибо!

Источник: https://thoibaonganhang.vn/dan-loi-dong-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-161901.html