Государственный банк готовит циркуляр о реструктуризации задолженности, чтобы у кредитных организаций было больше условий для поддержки населения и предприятий после недавнего шторма и наводнения. Однако эксперты утверждают, что природа долга все еще сохраняется, и через 1–2 года он станет безнадежным долгом. Вместо того чтобы продлевать или откладывать, государство должно иметь механизм прощения долгов для групп клиентов, понесших большие убытки.
Инвестируя в 60 рыбоводческих ферм, каждая из которых насчитывает около 500 особей рыбы в Камфа, Куангнинь, и 45 рыбоводческих ферм в Бензянге, потери семьи г-жи Нго Тхи Туй, квартал Тонгнят 2, коммуна Тан Ан, город Куангйен, провинция Куангнинь, составляют до 12 миллиардов донгов. После ночи третьего шторма в клетке осталось лишь несколько мальков.
Г-жа Туй сказала, что ее семья заняла 4 млрд донгов у Agribank, чтобы инвестировать в рыболовный плот. Теперь они просто надеются, что банк отложит выплату долга, продлит его и выдаст им новый кредит, чтобы они могли восстановиться.
«Если банк доверится нам и предоставит нам капитал для быстрой закупки мальков и их своевременного выпуска, то всего за два года мы сможем восстановиться и иметь деньги на выплату банковского кредита», — сказала г-жа Туй. Многие хозяйства, занимающиеся аквакультурой в городе Куангйен, также оказались в нищете, когда все рыболовецкие лодки и плоты были унесены штормом № 3.
По оценкам Госбанка, по состоянию на 20 сентября во всей системе зарегистрировано 83 418 клиентов, пострадавших от шторма № 3 и наводнений; Общая сумма непогашенной задолженности составляет около 116 трлн донгов, что составляет почти 5% от общей суммы непогашенной задолженности экономики.
Предварительная статистика четырех коммерческих банков (BIDV, VCB, Agribank и Vietinbank) показывает, что пострадало около 13 494 клиентов, а общая сумма непогашенной задолженности оценивается в 191 457 млрд донгов. Ожидается, что количество затронутых клиентов и непогашенных кредитов увеличится в ближайшие дни по мере обновления данных кредитными организациями и отделениями Госбанка.
По словам г-на Дао Минь Ту, постоянного заместителя управляющего Государственного банка, через два дня после шторма Государственный банк организовал рабочую группу для обследования двух наиболее пострадавших провинций: города Хайфон и провинции Куангнинь. Рыбоводческие хозяйства здесь понесли огромные убытки, вплоть до полной потери. Есть люди, которые вкладывают до десятков миллиардов донгов, но, скорее всего, не получают большой отдачи. Для случаев с таким серьезным ущербом необходимы более жесткие меры поддержки.
Своевременное снижение процентных ставок по кредитам
Ранее Госбанк поручил коммерческим банкам немедленно снизить процентные ставки для клиентов, пострадавших от урагана №3, исходя из реальной ситуации.
«Всякий раз, когда происходит крупное форс-мажорное событие, такое как стихийные бедствия или эпидемии, банковская отрасль всегда готова разделить трудности с людьми и бизнесом», — сказал г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама (VNBA).
Г-н Нгуен Куок Хунг добавил, что сразу после шторма, следуя указаниям Государственного банка, коммерческие банки совместно со страховыми компаниями оперативно отправились в пострадавшие районы, чтобы проверить ущерб и разработать планы поддержки клиентов. С 12 сентября большинство банков немедленно внедрили решения по отмене или снижению процентов для клиентов, пострадавших от штормов и наводнений. Многие банки снизили процентные ставки на 0,5–2% для физических и юридических лиц, понесших убытки из-за урагана № 3; Период длится с сентября по декабрь 2024 года, некоторые банки продлевают его до января 2025 года.
В настоящее время средняя процентная ставка по кредитам банков колеблется в пределах 6,3–7,8%. Благодаря указанному снижению процентных ставок на 0,5–2% у людей и предприятий, пострадавших от урагана № 3, появятся ресурсы для восстановления производства и бизнеса, а значит, и деньги для погашения задолженности перед банком.
Однако г-н Хунг заявил, что ураган № 3 и последующее обращение денег привели к тому, что сотни тысяч миллиардов донгов в банковской системе стали обращаться медленно и не создали общей добавленной стоимости. Таким образом, хотя серьезного ущерба объектам нанесено не было, сами банки столкнулись с определенными трудностями с ликвидностью.
По этому вопросу постоянный заместитель управляющего Госбанка Дао Минь Ту заявил, что Госбанк будет иметь механизмы для создания условий для мобилизации социальных ресурсов коммерческими банками; гибко использовать инструменты в рамках компетенции и полномочий Государственного банка для обеспечения ликвидности системы; Предоставить банкам достаточные ресурсы для продолжения кредитования ключевых областей и проектов.
Разрешить прощение долга в особых ситуациях
Что касается политики реструктуризации условий погашения задолженности и сохранения группы задолженности для клиентов, пострадавших от шторма №3, г-н Нгуен Куок Хунг заявил, что это необходимо, но в долгосрочной перспективе правительству и Государственному банку необходимо изучить и разработать политику приостановления задолженности для клиентов, понесших большие убытки из-за стихийных бедствий и эпидемий.
По словам вице-президента VNBA, потенциальные безнадежные долги по реструктурированным остаткам задолженности еще не были четко выявлены, поэтому банки на протяжении многих лет сталкивались со множеством проблем, связанных с качеством активов.
После урагана качество активов банков также серьезно пострадало, несмотря на страхование кредитов. Отели, рестораны, круизные лайнеры, лодки, аквакультурное и рыболовное оборудование были смыты штормами и наводнениями, также погибли буйволы и коровы.
Наряду с этим потребительское кредитование становится все более проблематичным. В сложный период COVID-19, рецессии, у работников сократились доходы, не было работы... поэтому заемщикам, которые хотели выплатить свои долги, платить было нечего.
«Из-за высокого уровня безнадежной задолженности компании потребительского кредитования больше не решаются выдавать кредиты», — поделился г-н Хунг. В то же время г-н Хунг отметил, что вышеуказанные факторы в сочетании с усложнением управления безнадежной задолженностью привели к тому, что кредитные организации столкнулись со значительными рисками.
Переживая кризис, вызванный COVID-19, с 2020 года и по настоящее время резервы на покрытие рисков вьетнамских коммерческих банков постоянно сокращаются; Буфер риска по-прежнему очень тонок. Без существенного механизма поддержки со стороны правительства стандарты безопасности, превышающие международную практику, создадут множество потенциальных рисков для банков. Банк — это по сути бизнес, работающий за счет денег и доверия вкладчиков. Безопасность банков важна для макроэкономической стабильности и национального престижа.
Поэтому вице-президент Ассоциации банков Вьетнама предложил правительству в случае стихийного бедствия разработать механизм, позволяющий банкам отсрочить выплату долгов клиентам, понесшим большие убытки и нуждающимся в длительном времени для восстановления, вместо того, чтобы реструктурировать период погашения и сохранять группу долгов в прежнем виде.
Юрист Труонг Тхань Дук, директор юридической фирмы ANVI, сказал, что прощение долга является хорошим решением в текущих условиях, поскольку оно не только помогает банкам создать условия для предоставления новых кредитов клиентам, понесшим большие убытки из-за шторма № 3, но и помогает снизить риски для системы.
По словам экспертов, по сути, долги с реструктурированными сроками погашения с 2020 года по настоящее время привели к росту неработающих активов, что означает снижение прибыли и увеличение рисков возникновения плохих долгов для банков.
Эксперты утверждают, что суть прощения долга заключается в том, чтобы позволить предприятиям временно прекратить выплачивать основную сумму долга или проценты на определенный период времени. В условиях эпидемий и стихийных бедствий за последние 5 лет банкам и предприятиям необходимо отложить погашение просроченной задолженности и риски возникновения безнадежных долгов.
Однако г-н Дык заявил, что в настоящее время отсутствует правовая основа для прощения долга. Законы, указы и циркуляры не предусматривают этого, за исключением нескольких особых случаев, таких как государственные инвестиционные проекты с прощением долга или некоторые случаи политических кредитов, в то время как потребительские кредиты, а также производственные и деловые кредиты не имели концепции прощения долга на протяжении последних 24–25 лет.
Хотя прощение долга считается подходящим решением в ситуациях серьезных бедствий, эксперты также признают, что это не просто и даже очень сложно, поскольку это затрагивает бюджет. Потому что для реализации политики прощения долгов правительство должно иметь бюджетный источник для погашения долгов от имени предприятий в случае, если период прощения долга истечет, а предприятие все еще не сможет выплатить долг.
ТБ (по данным VnEconomy)Источник: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html
Комментарий (0)