총리는 2024년 신용 증가 관리에 대한 공식 전달 18호에서 개인과 기업이 쉽게 신용을 확보하고 자금을 빌릴 은행을 선택할 수 있도록 평균 대출 금리를 공개해 달라고 요청했습니다.
차용인들은 이자율이 곧 공개되기를 바라고 있습니다.
대출자들은 은행이 기본 이자율뿐만 아니라 자본을 빌릴 때의 수수료와 조기 상환에 대한 벌금 등 구체적인 대출 이자율을 공개적으로 공개하기를 원합니다.
김치 씨(호치민시)는 주식회사에서 자본을 빌렸다고 말했습니다. 2022년 말과 2023년 초에 동원 금리가 급등했을 때, 금리가 조정될 때마다 대출 금리가 매우 빠르게 상승했기 때문에 그녀는 심장마비를 겪었습니다.
하지만 반대로 예금금리가 작년 같은 기간에 비해 절반 또는 3분의 1 수준으로 폭락했을 때 대출금리는 매우 느리게 감소했고 그에 비례해서도 감소하지 않았습니다. 그녀가 질문했을 때, 신용 담당자는 이전에 동원된 금액이 아직 남아 있어서 원가가 여전히 높거나 대출 이자율이 은행과 대출인 간의 계약에 따라 달라지고 위험 감수성에 따라 다르다는 등 여러 가지 이유를 말했습니다...
김치 여사는 "대출자들이 비교하고 선택할 수 있는 기준을 갖도록 대출 금리를 구체적으로 공개하는 것을 지지한다"고 제안했습니다.
한편, Duy Khanh(Go Vap) 씨는 대출 이자율만 공시하는 것으로는 충분하지 않다고 말했습니다. 왜냐하면 대출자는 이자율 외에도 신용공여 수수료, 평가 수수료, 지급 수수료, 공증 수수료 등 일련의 수수료를 부담해야 하며, 어떤 때는 보험에 가입해야 할 수도 있기 때문입니다. 생산 및 사업 목적으로 대출을 했는데 수혜자의 계좌가 다른 은행에 개설되어 있다면, 시스템 외부에서 수십만 동에 달하는 지급 수수료가 부과됩니다.
"사실, 이 모든 수수료는 모든 차용인이 알지 못하는 실제 이자율을 구성합니다. 따라서 저는 은행이 수수료와 이자율을 모두 공개적으로 발표하여 시장을 투명하게 만들 것을 제안합니다." Duy Khanh 씨가 말했습니다.
각 장소마다 고유한 홍보 스타일이 있습니다.
전문가들에 따르면, 올해 첫 두 달 동안 신용 증가율이 2023년 말 대비 1.12% 감소한 상황에서 대출 금리를 공개하는 것은 기업과 차용인이 자본을 차용하는 데 안정감을 느끼고 향후 몇 달 동안 신용 증가율을 개선하는 데 도움이 되는 해결책 중 하나입니다.
기자의 기록에 따르면 현재 일부 은행 홈페이지에는 '기준 대출금리'가 공표된 상태다. 하지만 각 은행마다 발표하는 내용이 다릅니다.
Sacombank에서 1~3개월 기간의 VND 대출 기준 금리는 연 4.2%, 4~6개월 기간의 경우 연 5.6%, 10~12개월 기간의 경우 연 7.7%, 중장기 기간의 경우 연 8.5%입니다.
ACB는 또한 2023년 10월 2일부터 전체 시스템에 적용되는 기준 대출 금리가 연 8.7%라고 발표했습니다. 다만, 은행은 이 기준 금리가 ACB의 대출금리표에 따라 계산된 갱신기간 이자율이 적용되는 대출에 적용된다고 밝혔습니다. 은행 측은 "고객은 구체적인 조언을 원하시면 가장 가까운 지점/거래소로 문의해 주시기 바랍니다."라고 밝혔습니다.
베트남 국제 은행(VIB)은 공통된 기준 이자율을 나열하는 대신 대출 목적과 지급 기간으로 구분합니다. 동일한 대출 목적에 대해 2024년에 대출을 지급하면 기준 이자율은 이전 연도에 지급된 이자율보다 낮아질 것입니다.
예를 들어, 부동산 매수 대출을 2024년에 지급하면 기준 이자율은 연 9%이지만, 2023년부터 지급하면 이자율은 연 10%, 2019~2022년 사이에 지급하면 기준 이자율은 연 11%, 2019년 이전에 지급하면 이자율은 연 11.5%가 됩니다.
마찬가지로 자동차 대출의 경우 2024년에 지급하면 기준 이자율은 연 10%로 역시 가장 낮고, 2019년 이전에 지급하면 연 11.5%의 이자율이 적용됩니다. 12개월 미만의 사업자 대출의 경우 2024년에 지급하면 기준 이자율은 연 8.5%이고, 2023년부터 지급하면 기준 이자율은 연 8.8%입니다.
다만 기록에 따르면 모든 은행이 기준 금리를 공표하는 것은 아니며, 공표하더라도 홈페이지에는 해당 내용이 없고 고객이 내부 페이지에서 검색해야 하기 때문에 모든 고객이 접근할 수 있는 것은 아닙니다.
대출 이자율은 비례적으로 감소하지 않았습니다.
기자의 기록에 따르면, 현재 동원금리는 전례 없는 낮은 수준으로 떨어졌습니다. Vietcombank의 현재 1개월 및 2개월 기간의 이자율은 연 1.7%에 불과하고, 3개월 기간의 이자율은 연 2%로 낮아졌으며, 6개월 기간의 이자율은 3%입니다. Vietcombank의 최고 이자율은 연 4.7%에 불과하며, 12개월 이상 기간에 적용됩니다.
VietinBank는 1개월 정기예금 이자율을 연 1.9%로, 3개월과 6개월 정기예금 이자율을 각각 연 2.2%와 연 3.2%로, 12개월 정기예금 이자율을 연 4.8%로 인하했습니다. VietinBank의 최고 이자율은 현재 연 5%입니다.
일부 주식회사 은행에서는 산출물 부족으로 인해 예금 금리가 빅4 그룹 은행 금리 수준까지 낮아지기도 했습니다. 1년 전 실제 동원 금리가 연 10~12% 수준이었다면, 지금 일부 지역의 동원 금리는 작년의 1/2, 심지어 1/3 수준으로 낮아졌지만 대출 금리 인하 속도가 이에 걸맞지 않습니다.
한 조사에 따르면, Big4 그룹(Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV)의 은행들은 생산 및 사업 대출, 소비자 대출, 주택 구매 대출에 기간에 따라 연 5.3~8.5%의 이자율을 적용하고 있습니다.
주식회사 형태의 상업은행의 경우, 주택대출 이자율은 연 5-10.5%이다. 연 5-6%의 이자율은 단기간 우대 기간에만 적용됩니다. 우대 기간이 끝나면 변동 금리는 연 8~13% 정도로 낮아집니다.
특히 기존 대출에 대한 이자율이 매우 느리게 하락하고 있어, 차용인들은 경제적 어려움, 소득 감소로 인해 고금리를 부담해야 하므로 지쳐 있는 상황입니다.
신용 병목현상을 해소하기 위해, 총리가 주재하는 회의가 이번 달 중순에 열리고, 상업은행의 이사장 및 총재들이 참석합니다.
회의를 준비하기 위해 국립은행은 방금 상업은행에 각 산업 및 분야에서 정보, 신용 데이터, 이자율을 보고하고, 현재 상황을 평가하고, 신용 증가율이 낮은 이유를 설명하도록 지시하는 문서를 발행했습니다.
은행들은 아직도 여러 가지 이유로 주저하고 있습니다.
MB의 Pham Nhu Anh 사장은 개인 고객에게는 적절한 발표이지만 기관 고객에게는 많은 우려가 있다고 말했습니다. 기업고객의 대출금리도 각 고객의 담보와 사업계획에 따라 결정되기 때문입니다.
TPBank의 대표이사인 응우옌 훙 씨는 지금까지 예금 이자율이 투명하게 유지되어 왔다고 말했습니다. 대출 활동에서 대출 금리는 고객 규모, 고객 서비스, 고객 혜택, 위험의 특성, 담보 여부 등 여러 요인에 따라 결정됩니다. 일반적인 이자율을 제시하는 것은 비합리적이다.
따라서 은행은 각 세그먼트, 상품, 위험 유형, 단기/장기별로 이자율을 공표합니다. "이 공고는 투명성을 보장하며, 고객에 따라 적절한 이자율이 적용될 것입니다." 헝 씨는 강조했습니다.
은행이 높은 이자율을 유지하는 데에는 의도가 있습니다.
최근 일부 은행이 대출 금리를 높은 수준으로 고정시키기 위해 꼼수를 사용하는 것으로 나타났습니다. 예를 들어, 13개월 정기예금 이자율을 일반 수준보다 연 2~3% 더 높게 인상하지만, 이 규정은 2,000억~5,000억 VND의 예금에만 이 이자율을 적용합니다.
실제로 그렇게 많은 돈을 예치하는 사람은 거의 없습니다. 은행이 13개월 만기 이자율을 일반 수준보다 훨씬 높게 인상하는 목적은 이 기간이 마진을 추가하는 기준이 되기 때문이며, 이 마진을 기준으로 우대 기간이 끝나면 대출 이자율이 결정되기 때문입니다. 따라서 이 기간 동안 이자율을 인상하는 것은 본질적으로 은행이 대출금리를 고정시키는 것입니다.
말할 것도 없이 우대 패키지로 대출을 받은 후 수년 동안 원금을 조기 상환하기로 했다면 은행이 수십만 원에서 수억 원에 달하는 벌금을 물어야 하는 사례가 많았는데, 그 이유는... 은행이 고객이 받았던 우대 금액을 회수했기 때문입니다. 이는 많은 고객이 예상하지 못하는 부분입니다.
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