예금 금리가 계속 상승하고 있는데, 대출 금리도 곧 따라잡을 것인가?

상업은행의 최근 업데이트에 따르면 많은 상품의 이자율이 계속해서 증가하고 있는 것으로 나타났습니다. 이런 추세는 지난 몇 달간 지속되어 왔으며, 대출 금리가 계속 상승할지, 저렴한 자본이 부족해질지에 대한 우려가 커지고 있습니다.

유휴 현금 흐름을 유치하세요

8월 첫 이틀 동안 많은 은행이 유휴 자금 흐름을 유치하기 위해 예금 금리를 계속 조정했지만 다른 투자 채널은 아직 뚜렷하게 회복되지 않았습니다.

특히, 사이공 투옹 틴 상업은행(Sacombank)은 여러 조건에 걸쳐 온라인 예금 금리를 대폭 인상했습니다. 이 중 6개월 예금금리가 연 0.8%p로 가장 큰 폭으로 상승해 최대 연 4.9%p까지 치솟았습니다. 7~11개월 예금에 대한 이자율도 연 0.6~0.7%에서 연 4.9%로 증가했습니다.

Sacombank에서 발표한 12개월 이상 만기 예금의 이자율은 전년 대비 0.5%/년 상승하였으며, 12~13개월 만기 예금의 경우 최대 연 5.4%까지 상승했습니다. 15~24개월 예금의 경우 연 5.5~5.7%.

또한, 만기 6개월 미만의 예금은 모두 기존 금리표 대비 연 0.1~0.3%p 상승하였으며, 현재는 연 3.3~3.6%p 변동하고 있습니다.

사콤은행뿐만 아니라 도시개발상업주식은행도 있습니다. 호치민시개발주식상업은행(HDBank)도 단기 온라인 예금 금리를 연 0.2~0.3%포인트 소폭 인상해 1~5개월 만기 예금 금리를 연 3.55%로 올렸습니다. 6개월 기간, 연 최대 5.1%.

베트남 농업 및 농촌 개발 은행(Agribank)도 온라인 예금 금리를 소폭 인상했습니다. 현재 아그리뱅크는 6개월 이하 예금에 대한 이자율을 연 1.8~2.2%, 6~9개월 예금에 대한 이자율을 연 3.2%로 책정하고 있는데, 이는 이전에 비해 연 0.2~0.3% 인상된 수치입니다.

이전에는 7월에 일련의 은행이 예금 이자율을 일반적으로 연 0.3-0.7%로 인상했습니다. 여기에는 An Binh Commercial Joint Stock Bank(ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank(VPBank), International Commercial Joint Stock Bank(VIB), Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank(SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade(BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank(MB) 등이 포함됩니다.

경제 전문가인 응우옌 트리 히에우 박사는 이러한 변화를 평가하면서 은행이 예금 금리를 조정하는 것은 금, 외화 등 다른 투자 채널의 수익성을 균형 있게 조절하고 사람들의 유휴 자금을 유치하기 위한 적절한 조치라고 말했습니다.

국가은행의 최신 통계에 따르면, 주민들이 신용기관에 예치한 예금이 3월 말 현재 6.7조 VND에 육박해 작년 말 대비 2.2% 증가했습니다.

저렴한 자본이 부족한가요?

예금금리의 상승 추세는 3월말부터 시작되었으며, 최근 더욱 뚜렷해지고 있습니다.

티에스. 응우옌 트리 히에우는 올해 하반기에 예금 금리 수준이 다시 상승할 수 있으며, 이로 인해 대출 금리가 상승할 수 있다고 언급했습니다.

"금리 상승은 개인과 기업의 대출 증가로 경제 활동이 활발해짐을 나타냅니다. 신용 수요가 증가함에 따라 은행들은 고객의 자본 수요를 충족하기 위해 예금을 유치하기 위해 금리를 인상할 수밖에 없습니다."라고 히에우 씨는 말했습니다.

반면 전문가는 예금금리가 상승한 것은 부실채권이 늘어난 데 따른 것일 수도 있다고 말했다. 대출 자본이 시스템에 반환되지 않으면 은행은 기존 만기가 다가오는 예금을 지불하기 위해 새로운 자본을 조달해야 합니다. 새로운 현금 흐름을 유치하기 위해 예금 금리를 인상하는 것은 유동성을 확보하기 위한 필요한 조치일 수 있지만, 은행이 3~4%의 이익 마진을 유지해야 하기 때문에 차입 비용도 상승시킵니다.

같은 견해를 공유하는 KB증권 베트남(KBSV)의 전문가들은 대출 금리가 바닥을 쳤으며 연말까지는 금리가 그대로 유지되거나 약간 상승할 가능성이 높다고 예측했습니다. 마찬가지로 Vietcombank Securities Company는 3분기 금리가 약 0.3~0.5% 상승할 것으로 보고 있으며, 4분기에도 상승 압력이 지속되어 연간 금리가 0.5~1% 상승할 것으로 예상합니다.

사실, "저렴한 자본"은 여전히 일련의 우대 신용 패키지를 통해 은행에 의해 경제에 공급되고 있습니다.

예를 들어, 베트남 투자개발 주식회사 상업은행(BIDV)은 단기 대출의 경우 연 3.9%의 이자율, 장기 대출의 경우 연 6.5%의 이자율로 생산 및 사업 목적으로 개인 고객에게 우대 대출을 제공하여 운영 자본을 보충하거나 다른 신용 기관에서 부채를 조기에 상환할 수 있도록 지원합니다.

또는 주택 구매를 위해 돈을 빌리는 고객을 위해 VIB는 연 5.9%부터 6개월, 12개월, 24개월로 고정 금리 패키지 3종으로 30조 VND의 우대 대출을 제공합니다. 베트남 해양상업 주식회사(MSB)도 연 4.99%의 이자율로 우대 주택 대출을 제공하지만, 처음 3개월 동안만 적용됩니다.

조교수 박사 경제 전문가인 딘 트롱 틴은 국가은행의 안정적인 통화 정책으로 상업은행들이 비용을 최적화하여 개인과 기업에 가장 유리한 대출 금리를 제공하도록 장려함에 따라 올해 후반에는 대출 금리가 계속 하락하거나 적어도 안정적으로 유지될 것으로 예상된다고 말했습니다.

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