설날 보너스를 어떻게 활용해야 하나요?

설 보너스는 매년 말에 받는 유휴 자금과 같습니다. 자신의 취향과 목표에 맞는 좋은 투자 채널을 선택하면 효과적인 수익을 창출하는 데 도움이 될 것입니다.

르미(25세)는 호치민시의 화학 산업 분야에서 외국 기업에서 엔지니어로 2년 넘게 근무해 왔습니다. 이 청년은 한 달 급여 보너스로 약 2,000만 동을 받고, 그중 300만 동을 가족에게, 200~300만 동을 여행 기금으로 쓸 계획입니다. 나머지 금액은 자산으로 남겨두거나 투자할 계획입니다.

작년에 My는 돈을 저축하기로 했습니다. 그 당시 은행 이자율이 연 8% 이상으로 올랐거든요. 올해도 이자율이 급격히 떨어지고 있어 그녀는 여전히 주저하고 있습니다. "저처럼 돈을 저축하는 데만 익숙한 사람들에게는 가치 손실을 피하기 위해 보너스를 어디에 투자해야 할지가 큰 문제입니다."라고 그녀는 말했습니다.

르미처럼 많은 사람들은 아직도 설날 보너스를 어떻게 사용해야 할지 모릅니다. 가치는 다를 수 있지만, 이 금액의 공통점은 각 근로자의 잉여소득으로, 이는 연말에 유휴 자금으로 간주될 수 있습니다. 따라서 자신과 가족을 위해 지출하는 것 외에도 설 보너스는 축적하고 투자할 수 있는 이상적인 자본입니다.

Vietcombank Fund Management Company(VCBF)의 고객 관리 부서 책임자인 Le Thi Dieu My 여사에 따르면, 설날 보너스를 관리하는 방법을 알려면 가장 먼저 해야 할 일은 연령에 따른 위험 감수성을 평가하는 것입니다. 자신에게 이런 질문을 해보세요. 당신의 재정 계획 연령과 단계는 어느 정도인가요?

아래 표는 각 개인의 단계와 각 단계에 적합한 위험 감수 수준을 나열한 것입니다. 이는 미국 최고의 금융 서비스 회사 중 하나인 에드워드 존스의 컨설팅 내용입니다.

(인생의 단계:
- 10대: 대학을 갓 졸업하고 첫 직장에 취직했지만 아직 결혼하지 않음
- 안정성: 안정적인 직업과 가족 형성
- 발달 : 높고 안정적인 소득, 자녀를 위한 재정 계획 수립
- 중년기: 은퇴를 위한 재정 계획
- 은퇴 : 은퇴)

My 씨는 다음 공식을 사용하여 위험 감수성을 평가할 것을 제안합니다.

위험 감수 비율: (100 - 현재 연령) x 100%

예를 들어, 당신의 나이가 30세라면, 당신의 위험 감수도는 (100-30) x 100% = 70%가 될 것입니다. 따라서 소득의 70%를 높은 기대 수익률을 기대할 수 있는 고위험 자산에 할당할 수 있습니다.

두 번째 단계는 현재와 미래의 필요를 파악한 다음, 수입, 지출, 저축의 균형을 맞추는 계획을 세우는 것입니다. 각 개인은 새해 목표를 설정하여 '나에게 무엇이 필요한가?'라는 질문에 답할 수 있습니다. 필요할 때? 그 목표를 달성하려면 얼마나 많은 돈이 필요합니까?

VCBF 전문가들은 수입과 지출에 대한 예산을 작성할 때 50:20:30 규칙을 참고할 것을 제안합니다. 이 중 50%는 생활 필수 비용, 20%는 저축과 투자, 나머지 30%는 오락, 여행, 강좌 수강 등의 활동에 사용됩니다.

호치민시의 한 은행에서의 거래. 사진: Thanh Tung

다음으로, 위험 감수성과 투자 목표를 결정한 후 투자 채널을 조사하세요.

첫 번째는 저축 입니다. 이는 안정적인 이자율을 제공하는 비교적 익숙하고 안전한 선택으로, 높은 변동성을 허용하지 않는 투자자에게 적합합니다. 하지만 현재 은행 이자율은 역대 최저 수준으로, 12개월 만기 연 4.5~5.5%에 불과하다는 점에 유의해야 합니다.

둘째, 금은 전통적이고 안전한 투자 수단 중 하나로 여겨지며, 불확실성이나 경제 위기 상황에서 자산 가치를 보호하는 수단으로 사용됩니다. 이 형태는 유동성이 높지만 고정 이자율이 없습니다. 지난 2년 동안 금 가격은 예전보다 더 빠르게 변동하여 여러 번 새로운 기록을 세운 후 짧은 기간 내에 가격이 하락했습니다. 국내 금 가격도 세계 가격과 크게 다르며, 종종 반대 방향으로 움직입니다. 작년말 SJC금은 1냥당 8,000만동을 넘어섰지만 금세 7,500만동으로 떨어졌습니다.

세 번째는 주식 채널입니다. 장기적으로 성장할 가능성이 있는 주식에 투자하는 것은 좋은 생각이지만 시간과 지식이 필요합니다. 이 양식은 높은 위험을 감수할 의향이 있는 투자자를 위한 것입니다. 많은 증권사의 분석에 따르면, 베트남 시장은 현재 과거보다 저렴하게 가격이 책정되어 있습니다. 전반적인 경제 회복과 기업 이익에 대한 전망이 밝아지면서 지금은 주식에 투자하기에 좋은 시기로 여겨질 수 있습니다.

직접적인 자본 투자 외에도, 개방형 펀드는 간접 투자의 인기 있는 형태입니다. 이는 투자 포트폴리오를 다각화하는 데 도움이 되는 유연한 옵션입니다. 이 형태는 투자 자본이 적고 유동성이 높은, 위험 감수성이 낮은 사람부터 높은 사람까지 모든 사람에게 적합합니다. 하지만 투자자는 좋은 성과, 적합한 투자 전략, 적당한 수수료를 제공하는 펀드를 걸러내는 데 주의해야 합니다.

마지막으로 부동산입니다 . 부동산은 특히 장기 투자 계획을 가진 사람들에게 좋은 다각화 투자가 될 수 있습니다. 하지만 자본금이 많이 필요하고 유동성이 낮다는 한계가 있습니다. 현재 많은 시장 전문가들은 부동산 시장이 회복되려면 더 많은 시간이 걸릴 것으로 보고 있습니다. 예전에 비해 주택 가격은 하락했지만, 법적으로 보장되고 품질이 좋은 상품을 걸러내는 것은 여전히 ​​어렵습니다. 일반적으로 부동산 시장은 여전히 ​​실제 주택 수요가 있는 부문에 주로 집중될 것입니다.

VCBF 전문가에 따르면, 베트남의 거시경제 균형은 인플레이션 위험과 환율 하락으로 인해 많은 긍정적인 신호를 보이고 있으며, 경제 성장을 위한 많은 동력이 있습니다. 따라서 평균적으로 수천만 VND에 달하는 설 보너스를 투자자는 주식 시장에 투자하거나, 개방형 펀드를 통해 간접적으로 투자할 수 있습니다.

인플레이션으로 인해 돈의 가치는 떨어지지만, 투자 자산의 가치는 떨어지지 않습니다. 올바른 채널을 선택하면 수익을 창출할 수 있으며, 자산 규모도 지속적으로 증가하게 됩니다. VCBF 전문가는 "설 보너스 외에도 여유 자금이 생기면 가능한 한 빨리 투자할 수 있다"고 덧붙였다.

시다르타

소스 링크: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-tien-thuong-tet-4705794.html