중국 부동산 위기, 은행으로 확산 위기

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중국 부동산 시장의 약 3년 위기로 인해 중국 최대 은행의 부실채권이 급증하고 있습니다.

이번 주, 중국공상은행(ICBC), 중국건설은행(CCB), 중국농업은행(ABC), 중국은행(BOC)을 포함한 중국의 4대 국유은행은 2023년 부실채권이 급증했다고 발표했습니다. 4대 은행의 부실채권은 작년에 10.4% 증가해 1조 2,300억 위안(1,700억 달러)에 달했습니다.

은행들은 이미 충당금을 설정해 놓았기 때문에 부실채권이 순이익에 영향을 미치지 않는다고 밝혔다. 현재는 부동산 회사에 대출할 때 위험 통제도 강화하고 있습니다. 그러나 은행들은 전염 위험이 나타나고 있다고 경고합니다.

2023년 이들 4개 은행의 부동산 관련 부실채권 총액은 1,839억 위안으로 전년 대비 30억 위안 증가했습니다. CCB와 ABC는 각각 43.3%와 1.25%의 증가를 기록했습니다. 한편, 중국공상은행(ICBC)과 중국은행(BOC)의 부동산 부실채권은 감소했다.

2023년 9월 중국 베이징의 에버그란데 주택 프로젝트. 사진: 로이터 — 2023년 9월 중국 베이징의 에버그란데 주택 프로젝트. 사진: *로이터*

장쉬광(张学廣) ABC 부국장은 3월 28일 부실채권이 작년 동기 대비 10.96% 증가해 3,000억 위안에 달했다고 밝혔습니다. 그 중 많은 부분은 부동산 회사와 지방 정부에 대한 대출로 인해 발생했습니다.

중국의 다른 두 대형 은행도 경기 침체로 일자리가 위협받고 자산 가격 하락으로 은행에 담보로 잡힌 건물이 타격을 받으면서 부실채권이 계속 증가할 것이라고 경고했습니다. 지방 정부 역시 이전처럼 토지 매각에 의존해 수익을 낼 수 없게 되면서 부채를 갚는 데 점점 더 어려움을 겪고 있습니다.

"부동산 부문에서는 파급 위험과 압박이 예상됩니다."라고 Merchants Bank의 위험 관리 이사인 주장타오가 말했습니다. 중국 최대의 소매은행입니다.

상인은행의 부동산 부실채권은 작년에 약 12% 증가해 172억 위안에 달했습니다.

Bank of Communications도 이번 주에 부동산 부문의 압박이 계속되고 있다고 경고했습니다. 은행의 부동산 부실채권은 작년에 67%나 늘어나 244억 위안에 달했습니다.

중국의 부동산은 경제의 레버리지를 줄이기 위한 정책으로 인해 2021년 중반부터 위기에 처해 있습니다. 일련의 부동산 회사가 파산했습니다. 일부는 구조조정 과정에 있습니다. 지난해 중국 당국은 이 시장을 지원하기 위해 일련의 정책을 발표했습니다.

한때 중국에서 두 번째로 큰 부동산 회사였던 차이나 에버그란데는 현재 3,000억 달러의 부채를 처리하기 위해 자산을 정리하고 있습니다. 국내 최대의 민간 부동산 회사인 컨트리 가든 역시 현금 흐름에 어려움을 겪고 있습니다.

하투 (닛케이, 로이터)

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