현재 무현금 지불 추세가 급속히 발전함에 따라 전자 지갑과 지불 중개자의 수도 빠르게 늘어나고 있습니다. 언급할 수 있는 브랜드로는 VNPay, MoMo, ZaloPay, ViettelPay, ShopeePay, VTC Pay, Payoo, BankPlus 등이 있습니다.
최근 들어, 베트남에서 정보기술이 눈부시게 발전하고 전자지갑과 결제중개기관이 늘어나면서 하이테크 도박범죄가 증가하고 있고, 더욱 복잡해지고 있어 사회에 어려운 문제가 되고 있습니다.
전자 지갑과 결제 게이트웨이와 같은 결제 플랫폼은 자금 이체 거래 코드를 기반으로 하는 홀수/짝수/높음-낮음 도박을 대중화하는 데 악용될 수 있으며 실제로 악용되고 있습니다. 그 중에서도 사람들은 MoMo를 선택하는 경향이 있는데, 그 이유는 인기 있는 슈퍼 애플리케이션이고, 사용자 수가 많고, 서버 시스템이 안정적이며, 거래 속도가 빠르고 탁월하기 때문입니다.
MoMo의 공동 창립자인 응우옌 바 디엡 씨는 2022년에 MoMo가 318개 중앙 및 지방 경찰 기관 및 단위와 협력하여 1,500건 이상의 수사 사건에 대한 정보를 제공했으며, 이는 상기 기관 및 단위에서 매우 높이 평가되었다고 말했습니다.
특히 최근 언론에서는 박장 경찰이 수사를 완료하고 MoMo의 거래 코드를 사용한 도박 사건에 연루된 여러 피고인을 기소할 것을 제안했다고 보도했습니다. 이 사건은 2022년 12월부터 박장 경찰에 의해 해결되었습니다.
이번 사례에서 MoMo는 박장성 경찰국과 적극적으로 협력하고 지원하여 위반 징후가 있는 거래에 대한 정보를 검토하고 제공함으로써 경찰 기관이 범죄자를 신속히 감지하고 체포할 수 있도록 도왔습니다.
Diep 씨는 온라인 도박을 방지하기 위해 MoMo가 2021년 12월부터 2023년 2월까지 1년 이상에 걸쳐 수천억 VND에 달하는 막대한 비용으로 100명 이상의 전문가와 엔지니어와 함께 많은 기술 솔루션을 연구하는 데 투자했다고 말했습니다.
이는 범죄자들이 도박을 하기 위해 전자 지갑 거래 코드에 의존하기 때문에 매우 어려운 문제입니다. 취소된 경우 거래 유형을 구별하는 것은 불가능하며 전체 시스템에서 거래를 확인하는 것도 불가능합니다.
2023년 2월 18일, MoMo는 비즈니스 프로세스를 변경하고 MoMo 애플리케이션을 4.0.16 버전으로 업그레이드했습니다. 이 업그레이드에서는 앱에서 거래 코드를 거래 후에 표시하는 대신, 거래하기 전에 발신자에게 거래 코드를 표시합니다.
동시에, 우리는 저작권을 구매하고 도박꾼이 에뮬레이터를 사용하여 애플리케이션에 접근하고 베팅 목적으로 자동 거래 코드를 스캔하는 것을 방지하기 위해 v-key 기술을 시스템에 통합했습니다.
“위의 조치를 이행한 후, 특히 시스템을 업그레이드하고 거래 코드를 사전에 앱에 표시하고, 소셜 네트워크와 관련 웹사이트를 검토한 결과, 대규모 홀짝 베팅 도박 활동의 대부분이 기본적으로 예방되고 근절된 것으로 나타났습니다. 동시에 MoMo는 회사 거래 코드를 사용한 홀짝 베팅 활동에 대한 경찰의 피드백이나 정보를 받지 못했습니다."라고 Diep 씨는 말했습니다.
무현금 결제가 점점 더 대중화되고 편리해지고 있습니다. 사용자에게 편의성을 제공하는 것 외에도, 무현금 결제는 악의적인 사람들에게도 악용될 수 있습니다.
사회가 디지털 경제로 이동함에 따라, 디지털 범죄도 증가할 것이라는 사실을 직시해야 합니다. 범죄자들은 지식과 높은 기술 수준을 보유하고 있으며, 정교한 수법과 속임수를 사용해 도박 활동을 조직하고 동시에 새로운 형태의 도박이 끊임없이 등장합니다.
최근에는 은행 계좌나 전자 지갑 등을 개설하기 위해 위법자에게 신분증이나 서류를 임대하거나 빌려주는 사례가 발생하고 있으며, 이로 인해 고객 확인 및 인증에 어려움이 발생하고 있습니다.
이 문제에 대해 Nguyen Ba Diep 씨는 기업이 범죄를 확인하고 예방할 권한과 전문성이 없다고 말했습니다. 범죄자들과 끊임없이 경쟁해야 하므로 기업은 값비싼 기술 솔루션에 투자해야 하는데, 이를 위해서는 많은 인적 자원과 구현 시간이 필요하므로 비즈니스 운영과 사용자 경험에 영향을 미칩니다.
범죄자들이 결제 중개 서비스 및 비현금 결제 수단을 이용해 위법 행위를 저지르면 국민들의 신뢰가 떨어지고, 당과 국가의 비현금 결제 촉진 정책 시행에도 영향을 미치게 됩니다.
"고객 등록의 허점을 해결하기 위해 MoMo는 2021년부터 법적 규정에 따라 전자 지갑 계정의 식별 및 인증을 검토하고 구현했습니다. 고객은 신원 정보를 제공하고 전자 지갑을 개인 은행 계좌에 연결해야 합니다. 동시에, MoMo에서 은행의 전자지갑 등록 정보가 은행에 등록된 고객 정보와 일치한다는 것을 확인한 경우에만 전자지갑을 사용할 수 있습니다. MoMo 공동 창립자는 "회사는 고객 식별 및 인증의 효율성을 높이기 위해 얼굴 인식, AI를 통한 사기 탐지, 빅데이터와 같은 여러 새로운 기술을 테스트하고 있습니다."라고 말했습니다.
그러나 악의적인 행위자들은 여전히 전자 지갑을 악용해 불법 행위를 저지를 수 있는 방법을 많이 가지고 있습니다. 예를 들어 사람들에게서 임대 또는 빌린 신원, 문서, 은행 계좌를 사용하여 여러 개의 전자 지갑 계좌를 만드는 경우가 있는데, 이로 인해 위반 사항을 검증하는 것이 어렵습니다.
MoMo는 또한 관리 기관에 지불 중개업체와 전자 지갑이 공안부가 관리하는 국가 인구 데이터베이스에 연결되도록 허용하여 전자 식별 및 사용자 정보 인증을 빠르고 정확하게 수행하고, 의심스러운 계좌 및 거래를 검토하고 예방하는 데 기여하고, 기술 범죄를 예방하고 퇴치하는 효율성을 높일 것을 권고했습니다.
“MoMo는 정부와 베트남 국립은행의 지시와 지침에 따라 안전하고 건강한 결제 중개 서비스를 제공하고 운영하려는 회사의 의지를 확인합니다. 또한, 사용자에게 최고의 혜택을 보장하기 위해 MoMo는 항상 조사 목적으로 정보를 제공하고, 법률 서비스를 사용할 때 사용자의 프라이버시와 합법적 권리를 보장하는 현재의 프로세스와 절차를 준수합니다."라고 Diep 씨는 말했습니다.
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