새로운 투자자는 금융 시장에 참여할 때 투자 기간을 명확히 정의하고, 저축을 우선시하고, 포트폴리오를 다각화하고, 인내심을 가져야 합니다.
많은 사람들은 첫 급여를 받거나 새로운 수입이 따르는 승진을 했을 때 "돈으로 돈을 버는 방법"을 찾기 시작합니다. 어디서 시작하든, 처음으로 투자를 어떻게, 언제 해야 할지 파악하는 것은 어려운 일일 수 있습니다. 공인 재무 기획자이자 CNBC 수석 재무 자문가인 매튜 세인홀츠는 부를 키우는 것은 초보자라면 장기적으로 플레이하는 것과 같다고 말합니다.
전문가는 "시장에서 시간을 최대한 활용하고 복리의 이점을 활용하려면 일찍 투자를 시작하는 것이 중요하다"고 말합니다.
복리 계산은 원래 투자 금액에서 수익을 얻을 뿐만 아니라 이자에서도 수익을 얻을 수 있기 때문에 자금을 더 빠른 속도로 늘릴 수 있습니다. 세인홀츠는 복리 이자는 "장기적으로 정말 이익이 됩니다"라고 덧붙였습니다.
투자자들이 2021년 3월 호치민시 1구의 증권거래소에서 시장을 살펴보고 있다. 사진: Quynh Tran
처음으로 투자를 고려하고 있다면, 다음의 4가지 단계를 따르세요.
투자 "타임라인"을 설정하세요
새로운 투자자의 경우 가장 먼저 해야 할 일은 투자 기간을 결정하는 것입니다. 세인홀츠는 모든 사람에게 다음 질문에 답하라고 조언합니다. 얼마나 오랫동안 투자할 것인가? 그리고 그 이유는 무엇인가? 따라서, 재정적인 목표는 세 가지 주요 범주로 나눌 수 있습니다. 단기적 목표 - 앞으로 몇 년 내에 집을 사는 것과 같은 목표; 중기 - 대학까지 자녀를 양육하기 위한 재정 계획 등 예를 들어 앞으로 수십 년 안에 은퇴하는 것과 같은 장기적 계획.
투자 기간을 정하면 투자 방법과 감수할 수 있는 위험을 계획하는 데 도움이 됩니다. 세인홀츠는 이것이 고려해야 할 "가장 중요한" 요소이며, 시장에 단 한 달러라도 투자하기 전에 결정되어야 한다고 말합니다.
5년 미만은 단기로 간주될 수 있으며, 이는 투자 대상과 투자 방법에 영향을 미칠 수 있습니다. 반면, 20년 이상 돈을 사용할 계획이 없다면 투자에 훨씬 더 적극적으로 나설 수 있습니다.
저축을 축적하다
세인홀츠는 주식시장에 투자하기 전에 먼저 자신에게 투자하라고 말합니다. 비상 상황에 대비해 3~6개월치 비용을 충당할 만큼 저축하는 것이 중요합니다. 그 돈을 투자 계좌에 넣는 대신, 은행 예금은 대개 위험이 없고 여전히 돈이 약간 늘어나는 데 도움이 됩니다.
전문가들은 모든 사람이 고가의 물품에 돈을 쓰기 전에 정말 조심해야 한다고 조언합니다. 그래야 지출을 통제하고 저축을 늘릴 수 있습니다.
다각화된 투자
신규 투자자에게는 유망한 사업 모델을 갖춘 신생 스타트업 등 단일 회사에 투자하는 것이 매력적일 수 있습니다. 하지만 다각화된 포트폴리오를 선택하는 게 가장 좋습니다. 하나의 주식을 고르는 대신, 여러 주식을 묶어 매수하는 것이 전체 경제 상황을 더 잘 반영합니다.
"투자는 투기와 다릅니다. 감정이 투자를 방해하지 않도록 하세요." 세인홀츠가 말했습니다.
세인홀츠는 상장지수펀드(ETF)를 제안한다. 이는 주식, 채권을 포함한 여러 자산으로 구성된 일종의 투자 펀드로, 투자자는 단 한 번의 매수로 더 광범위한 포트폴리오를 운용할 수 있습니다. 일반적으로 적극적으로 관리되는 펀드보다 수수료가 낮고, 투자자는 포트폴리오를 즉시 다양화하여 위험을 최소화할 수 있습니다.
"사람들이 개별 주식을 처음 고르려고 할 때 문제에 빠지는 것을 보았습니다. 사업을 수익성 있고 지속 가능하게 만들고 시장에서 승리하는 데는 매우 다양한 변수가 있습니다."라고 그는 말했습니다.
잘 알려진 회사에 투자하고 싶을 수도 있지만, 막 시작할 때는 다양한 산업 분야의 다양한 회사를 소유한 광범위한 펀드를 선택하는 것이 가장 좋습니다.
인내심을 가지세요
세인홀츠는 일단 투자를 완료하면 "천천히 그리고 꾸준히" 하는 것이 최선의 전략이라고 말합니다. 시장이 하락할 때는 많은 사람을 "팔아치우기"가 매우 쉽고, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 하지만 이 전문가에 따르면, 포트폴리오를 적절히 다각화한다면 가장 좋은 방법은 시장 변동을 차분하게 극복하는 것입니다.
"시장이 당신을 위해 작동하고 발전하도록 두세요. 천천히 꾸준히 하면 경주에서 이길 수 있습니다." 그는 강조했습니다.
전문가들은 달러 비용 평균화(DCA) 전략을 제안합니다. 투자자들은 자본을 나누어 다른 시기에 정기적으로 투자하게 되는데, 이는 한 번에 많은 양의 돈을 매수하는 것에 비해 시장 변동의 영향을 줄이는 데 도움이 됩니다.
"경제가 시장에 어떤 영향을 미치는지에 대한 뉴스를 들을 때, 항상 반응할 필요는 없습니다. 장기적으로 투자할 준비를 하세요." 매튜 세인홀츠가 공유했습니다.
샤오 구 ( CNBC 에 따르면)
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