100億VNDで退職プランを構築するにはどうすればいいですか?

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専門家は、退職投資資金として100億ドンを割り当てる前に、コスト、収入、財務目標、リスク許容度を慎重に評価することを勧めています。

私は54歳で、最近退職しました。若い頃は、給料をもらって働くだけでなく、個人ローンで余分なお金を稼いでいました。お金に余裕ができたので、保管用に金を購入しました。近年、私は土地への投資に挑戦しています。これまでに、私は省都にある、それぞれ約30億ドンの市場価格の土地2区画を除いて、100億ドン以上を所有しています。

以前、私は株に少し投資しましたが、知識不足と市場を監視する努力が足りなかったため、50%以上を失いました。怖かったのでお金を全部引き出しました。今は銀行に預ける以外に何をしたらいいのか本当に分からないのですが、金利が低すぎる気がします。

専門家によると、夫と私（両者とも年金と保険あり）が快適な老後を送れるよう、100億ドンをどのように投資すればよいのでしょうか。余剰金があれば、2人の子供が起業する際に資金として活用します。

ディンディン1969

2人の高齢者が自宅でタブレットを見ながら座っています。写真: Freepik — 2人の高齢者が自宅でタブレットを見ながら座っています。写真: *Freepik*

コンサルタント：

退職後の経済的な安定を確保する必要性は非常に重要です。今日のベトナム人の平均寿命は約 75 歳、あるいはそれ以上かもしれません。したがって、少なくともあと25～30年は快適な老後を過ごせるように経済的な準備をする必要があります。

また、これを退職後の投資として認識する必要があるため、投資ポートフォリオに資本を割り当てる前に、退職後の状況と財務ニーズを検討して評価する必要があります。考慮すべき要素は次のとおりです。

費用

退職後の費用には、医療費、旅行費、交際費、生活費が含まれます。医療費は、追加商品付きの生命保険に加入しているかどうか、追加の健康保険に加入しているかどうか、健康歴や健康状態によって異なります。優れた健康保護メカニズムがあれば、健康に費やすお金の額は減り、逆もまた同様です。

旅費や通信費が高くなります。なぜなら、この時期は自分のために使う時間が増え、退職して仕事上の関係が減る一方で、古い友人や同年代の友人とのつながりを求めるようになるからです。

私たちのほとんどは子供を育てたり学校に通わせたりする負担がなくなるため、退職後の生活費はそれほど高くなりません。しかし、老後を楽しみたいという考え方や、以前よりも自分にお金を使いたいという考え方によって、多くの出費がより高いレベルで増加するため、ライフスタイルインフレを依然として考慮する必要があります。

所得

退職時には、年金からの受動的な収入、貯蓄預金からの利息、家や土地からの賃貸収入に加えて、他にどのような能動的な収入源があり、その収入がどの程度安定しているかを確認する必要があります。アクティブ収入には、翻訳、コンサルティング、教育、本の執筆、オンラインビジネス、または退職年齢に適したあらゆる仕事が含まれ、収入を生み出すだけでなく人生に喜びをもたらします。

総収入が安定している場合は、リスクが高いため、収益パフォーマンスの高い資産セグメントや収益の変動が激しい資産セグメントに投資を割り当てる必要はありません。安定した収入源があれば、投資時のプレッシャーが軽減され、退職後に喜びとつながりが増します。

子供たちへの経済的目標と遺産

次の質問に答える必要があります: あなたの短期、中期、長期の財務目標は何ですか?毎年、国内旅行や長期海外旅行を計画していますか?結婚したり、子供が成長したりしたら、子供に何を贈ろうと考えていますか?

また、車の買い替えや家のリフォームなど、現在の住居やライフスタイルに何か変更はありますか？ 2人の子供への相続をどのように準備する予定ですか?あなたは、子供や孫の日常生活を経済的に支援する予定はありますか?

リスク許容度

これは、投資家がリスクを受け入れる意思と、それがもたらす利益を評価する尺度です。これにより、感情的な決定ではなく、投資決定を定量化できるようになります。高い利益は高いリスクと隣り合わせであり、その逆もまた同じで、投資が安全ゾーンにある場合、利益は高くなりません。

財務緊急時対応計画

投資する前に、6～12 か月分の生活費を準備し、予期せぬ出費や医療費をカバーするために 1 か月分の貯蓄をする必要があります。

支給額は収入と収入の安定性に応じて異なります。積立金を準備しておかないと、お金が必要になった時に安値で資産を急いで売却しなければならなくなり、投資効率が期待通りにはいきません。さらに、収入と支出をそれに応じて調整する必要がある（30% の減少または増加）ようなマイナスのシナリオに対する緊急時対応計画も必要です。

上記の評価結果に基づいて、投資ポートフォリオに資本を割り当てることができます。あなたの財務状況と退職後の検討および評価のニーズに関する完全な情報がないため、私は大多数の退職者クライアントに対する配分に関するいくつかの注意事項を次のように共有することしかできません。

まずは、貯蓄、賃貸不動産、オープンエンド型ファンドへの投資など、投資商品を分散する必要があります。これにより、リスクを分散し、ポートフォリオの収益パフォーマンスを向上させることができます。

投資物件についてのメモがいくつかあります。小規模銀行の預金は大規模銀行の預金よりも金利が高くなります。現在の金利は年間 8.5 ～ 9.5% の範囲で、他の投資チャネルに比べて高い収益と低いリスクを誇ります。アパートの価値が低ければ低いほど、賃貸利回りは高くなります。ただし、アパートの価格上昇を確実にするためには、引き渡しから 5 年未満のアパートのみを購入する必要があります。賃貸タウンハウスはアパートに比べて賃貸実績は低くなりますが、その代わり価格の伸びはより安定し、良くなります。

オープンエンド型ファンドが市場で運用されており、これは株式市場における受動的な投資の一形態です。ただし、投資できるのは総資産価値の最大 10% のみであり、この資産の投資サイクルは 5 ～ 7 年の中期です。

また、投資を決定する前に、商品、各商品の投資サイクル、利益の変動、流動性、投資手順、税金や関連手数料などについて理解しておく必要があります。感情的に投資するのではなく、具体的な計画を立てるようにしてください。

最後に、予想されるライフサイクル全体にわたって、時間の経過とともにキャッシュフローを作成し、今後 30 年間に相当する退職期間の全体的な財務計画を作成する必要があります。この計画には、収入増加の可能性を考慮した長年にわたる収入源が含まれています。特定の期間におけるインフレとライフスタイルのインフレをそれぞれ考慮した個人消費ニーズ。その他の関連する目的。結果、投資状況、資産の増加を追跡および更新します。

退職後の財務状況を明確に理解し、包括的に把握すると、自信が深まり、退職生活を最大限に楽しむことができます。また、個人財務計画の専門家に助けを求め、詳細かつ綿密な退職プランを作成することもできます。

トラン・ティ・マイ・ハン

FIDTの個人金融プランニング専門家

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