消費者が現金決済からキャッシュレス決済に移行する傾向がますます広がっています。
ベトナム国家銀行のデータによると、2023年末までに個人決済口座の数は1億8,288万件を超え、2022年の同時期と比べて21.8%増加しました。非現金決済指標はかなり良好な成長率を示しています。
取引の90%以上がデジタルチャネルで行われている
2024年の最初の2か月間で、非現金決済取引は、2023年の同時期と比較して、数量で59.6%、金額で32.73%増加しました。そのうち、インターネットチャネル経由はそれぞれ51.6%と23.88%増加しました。モバイルチャネル経由はそれぞれ 63.24% と 33.43% 増加しました。 QRコード方式ではそれぞれ846.41%と1,146.14%増加しました。 POS経由はそれぞれ2.53%と3.56%増加しました。
決済部門（SBV）のファム・アン・トゥアン部長は、現在までにベトナムの成人の約77.41％が銀行口座を保有しており、3,500万以上の決済口座と、eKYC電子方式を使用して開設された約1,490万枚のカードが運用されていると述べた。ベトナムの一部の信用機関では、取引の90%以上がデジタルチャネルで行われています。親しみやすく便利な銀行商品・サービスが多数あり、顧客の多様なニーズを満たす実用的な価値をもたらします。多くの基本的な操作は 100% デジタル化されています (貯蓄預金、定期預金、決済口座の開設と使用、銀行カードの開設、電子ウォレット、送金、ローンなど)。
多くの商業銀行は、デジタル変革の「列車」に追いついたおかげで、これまでに成果を上げています。軍事商業株式会社銀行（MB）の取締役会長ルー・チュン・タイ氏は、情報技術プラットフォームへの標準的な投資と、多様なデジタルエコシステムで顧客を引き付ける戦略のおかげで、MBは持続可能な顧客成長の勢いを維持していると述べた。 2023年は、MBが600万人以上の新規顧客を獲得した3年連続となります。
2024 年も、MB は顧客に最高のサービス体験を提供するために情報技術に多額の投資を継続します。顧客のアカウント管理を改善するために、送金時に生体認証機能を実装します。 「これはMBがより多くの顧客を引き付け、近い将来に3000万人の顧客という目標を達成するための戦略でもある」とルー・チュン・タイ氏は断言した。
同様に、サイゴン・ハノイ商業銀行（SHB）のリテールバンキング部長ダン・コン・ホアン氏は、2023年以降、SHBはリテールサービス活動を転換し、拡大してきたと述べた。したがって、包括的なデジタル化は、リテールバンキングを発展させるための最も効果的な手段です。現在、SHB のデジタル チャネルでの取引率は増加し続けています。 SHB の主要な銀行業務の 90% がデジタル チャネルで実行できるようになりました。法人顧客と個人顧客間の取引の 92% は完全にデジタル チャネルを通じて行われています。
生体認証によるセキュリティの強化
ファム・アン・トゥアン氏によると、銀行業界は、これまでのデジタル変革の過程で、非現金決済活動の促進に加え、2030年までのビジョンを掲げ、2022～2025年の期間に国家のデジタル変革に役立つ人口、身分証明、電子認証に関するデータの応用を開発するプロジェクト（プロジェクト06）の実施にも積極的に取り組んでおり、銀行や決済仲介組織が安全でセキュリティが高く便利な決済製品やサービスを提供できるよう促進し、支援して、高まる顧客ニーズに対応している。
情報技術部門（SBV）のドアン・タン・ハイ副部長は、現在、48の金融機関が電話アプリケーションを介してチップが埋め込まれた国民IDカードを使用した顧客認証アプリケーションを導入しており、16の金融機関がサービス提供を展開していると述べた。 58 の信用機関が、カウンターのデバイスを介してチップが埋め込まれた国民 ID カードを使用した顧客認証アプリケーションを導入しており、22 の信用機関がサービス提供を展開しています。
データクリーニングに関しては、23の信用機関が公安部社会秩序行政警察局（C06）と契約し、オフライン方式で顧客データクリーニングを実施しており、そのうち14の信用機関が以下の業務で電子識別認証アカウント（VNeID）の適用を試験的に実施している：支払い口座の開設。支払い取引の認証。顧客情報を比較し検証します。現在、信用スコアリング ソリューションを実装済みまたは実装中の信用機関は 7 社あります。
何年も前に、ベトナム国家銀行は、オンライン取引サービスを提供する際に、銀行業界の組織は取引を分類し、各取引タイプの情報セキュリティリスクに適した取引認証ソリューションを適用する必要があると規定しました。これにより、不正アクセスや資産の不正流用に対するオンライン取引の安全性は高まりますが、このソリューションでは、ギャンブル、マネーロンダリング、資産の不正流用などの違法取引のアカウント所有者と受益者を管理機関とサービスプロバイダーが正確に特定することはできません。その理由は、サービスプロバイダーの顧客データベース内の顧客の個人データがクリーンではないためです。ハイテク犯罪者は、遠隔地や少数民族の人々の知識不足を利用して、決済口座を貸し出したり購入したりします。決済口座を開設するために個人情報を偽造するなど、この弱点により、ハイテク犯罪者は「隠れて」サイバースペースで違法行為を続ける機会を得ています。
ベトナム国家銀行の決定第234/QD-NHNN号によれば、7月1日より、銀行は公安省と連携し、銀行が保管する生体認証データベースと公安省が管理する国家人口データベースを比較し、顧客の生体認証データベースをクリーンアップする必要がある。このソリューションにより、管理機関やサービスプロバイダーは、口座所有者、取引実行者、受益者を正確に識別できます。これにより、サイバー空間におけるハイテク犯罪の防止と対策の有効性がさらに向上します。
ベトナム国家決済公社（NAPAS）のグエン・フン・グエン副総裁は、NAPASが決済インフラの導入を調整しており、国民が国家公共サービスポータルや公安省が構築・管理するVNeIDアプリケーションで提供される公共サービスの支払いに、カード、口座、VietQRなど現在のすべての決済サービスを利用できるようにすると語った。
これまでNAPASは、国民の犯罪記録発行にかかる手数料/料金のオンライン支払いなど、さまざまなサービスを試験的に導入してきました。 「最近のオンライン詐欺問題に関して、NAPASは銀行や管理機関と連携し、不正や偽造アカウントの早期兆候を監視・検出し、取引時の顧客のリスクを抑えるための追加ソリューションを導入しています」とグエン氏は付け加えた。
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