銀行操作を防ぐためのさらなる解決策

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7月1日から施行された「信用機関法（改正）2024」には、相互所有や銀行操作を防ぐための「ブロックポイント」が多数ある。しかし、その有効性は法執行機関の実践に大きく依存します。

主要株主の公開

2024年信用機関法（改正）には、株式会社銀行は個人情報と定款資本の1％以上を所有する組織を公表しなければならないという重要な規定があります。その個人及び関連者が所有する株式の割合。同時に、機関投資家の株式保有比率は定款資本の15％から10％に引き下げられ、株主および関係者の株式保有比率は定款資本の20％から15％に引き下げられます。

また、同法では、新規制（7月1日以前の保有比率）を超える株式保有については、配当金を株式で受け取る場合を除き、保有比率は維持されるものの、増加は認められないことが明記されている。

国老東新聞の記者によると、これまでにテクコムバンク、LPバンク、OCB、VPバンク、HDバンク、MSB、エクシムバンクなど一連の商業銀行が新規制に従って情報を発表している。その中で、キエンロン銀行（Kienlongbank）は、定款資本の1％以上を保有する株主に関する情報を発表した最新の銀行です。

したがって、この銀行の定款資本の 1% を保有する組織と個人は合計 22 社あります。注目すべきは、公表されたリストの中で、この銀行の取締役会および執行委員会の役職に就いているのはトラン・ティ・トゥ・ハン氏のみであることだ。ハン氏は現在、キエンロン銀行の取締役会のメンバーであり、以前は取締役会長を務めていました。ハン氏はこの銀行の定款資本の4.72％に相当する1,724万株以上を保有している。

ベトナム技術商業銀行（テクコムバンク、コードTCB）には、6人の個人と7つの組織を含む13の株主がおり、18億4000万TCB株を保有しており、銀行の所有権の52.2%に相当します。テクコムバンクが公表したリストによると、シンガポール政府投資基金を含む４つの外国ファンドが１％以上を保有しており、モルガン・スタンレーも保有している。 International Plc 1.45%、COG Investment I BV および関連当事者が 7.9%、Vesta VN Investments BV および関連当事者が 7.9% を保有しています。マサングループ株式会社及びその関連会社は、この銀行の資本金の15.2%を保有しています。

個人株主としては、テクコムバンクの取締役会長であるホー・フン・アン氏が定款資本の1.1%以上を保有している。彼の3人の子供は株式の約12％を保有しています...

ベトナム輸出入銀行（Eximbank）には、定款資本の1%以上を所有する個人が2社、組織が3社あり、その中には以下の企業が含まれます。Gelex Group Joint Stock Company（GEX）は現在、Eximbankの筆頭株主であり、定款資本の4.9%（8,550万株以上）を所有しています。残りの2つの機関投資家は、3.58%を保有するVIX Securities JSCと、3.07%の資本を保有するThang Phuong JSCである。

Thêm giải pháp ngăn thao túng ngân hàng- Ảnh 1. — 株式会社銀行は定款資本の1%以上を所有する個人および団体に関する情報を開示しなければなりません。写真: タン・タン

実行が鍵

FDVN法律事務所の弁護士レ・カオ氏は、株式の1％以上を保有する投資家に関する情報を提供しなければならない株式会社銀行は、小株主と大株主の両方に関連する問題においてより透明性が高まるだろうとコメントした。これは、銀行を買収するグループの活動を制限し、株式所有関係をより適切に管理し、相互所有の削減に貢献する解決策の 1 つです。

問題は、銀行の株式に名前が記載されている人物が必ずしも実在するとは限らないことです。これまで明らかになった銀行関連の多くの事例では、公表された保有比率と実際の保有比率が異なっており、銀行株を他人の名義で保有する現象は依然として頭の痛い問題となっている。「2024年に改正された信用機関法には明確で具体的な規制があるが、株式所有の透明性を確保し、相互所有を避けるためには、今後抜本的な実施が必要だ」と曹氏は強調した。

一方、ホーチミン市の銀行の元監査役会長は、大手銀行が関与した最近の事件では、定款資本の5％を保有していたのは1人の人物だけだったが、実際にはその人物がその銀行の所有者だったと述べた。現在、株式を大量に保有する個人は、それを小口の株式に分割し、1%未満の割合で他の多くの人々に自分の名義で株式を保有させることができます。その際、世帯員は銀行に情報を提供する必要はありません。

適切な時期に、最も多くの株式を保有する者が株式を保有する者を連結し、株式の10％を保有する代表者を取締役会のメンバーとして選出します。これは、特に密接な関係にある個人や組織への信用供与において、銀行の操作につながる可能性があります。

ベトナム国際仲裁センター（VIAC）の仲裁人である弁護士チュオン・タン・ドゥック氏によると、特にSCB事件以降、銀行の相互所有が大幅に減少した兆候が現在見られるという。しかし、銀行操作は依然として広く行われている。

ドゥック氏によれば、法律は非常に厳しく規制されており、もちろん法的側面は基本的に解決されるだろう。しかし、決定的な要因は実装にあります。法律と現実を別の方向に進め続けると、問題が解消されないだけでなく、相互所有や銀行の独占のリスクも増大するでしょう。

「株式保有比率に関する法的規制は、株式相互保有と銀行による不正操作を制限する要件の50％しか満たしていない。残りは関連規制、特に株主、銀行、多くの当局による法執行に依存する」とドゥック氏は述べた。

銀行株に関する規制の実施の有効性を確保するため、金融専門家のグエン・トリ・ヒュー博士は、政府が銀行の検査と監督の指導を強化することを提言している。これには、省庁や支局間の管理面での交流と連携の強化、特に警察の捜査活動を強化して、株式所有や関係者に関する規制を故意に「回避」する行為や、銀行の主要株主と「裏」企業との関係を突き止める行為を速やかに摘発することが含まれる。その時、相互所有と銀行独占の状況は最低レベルに制限されるでしょう。

一方、ヒュー氏によると、国立銀行が株主の株式保有比率の不正行為を支援していることが判明した場合、国立銀行は厳しい罰則を検討する必要があるという。弁護士のチュオン・タン・ドゥック氏はヒュー氏に同意し、上限を超えた株式の没収も含め、重い行政罰や刑事罰を課すなど、違反行為の取り扱いに関する規則を変更する必要があるとの見解を示した。