今年、銀行におけるVIP顧客への信用の獲得、管理、付与を検査

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ANTD.VN - ベトナム国立銀行は、大手信用機関の買収と支配につながる可能性のある株式および株の譲渡の検査を2023年の検査計画に盛り込んだ。大規模な顧客グループへの信用。

大株主が故意に隠蔽した場合、検出は困難

ベトナム国家銀行（SBV）は、近年、同行は法的根拠の改善を継続し、規定の限度を超える株式保有、相互所有、貸付、違法投資を防止・対処するとともに、信用機関の再編プロセスを進めるための解決策を断固として実施してきたと述べた。

これにより、信用機関システムにおける規定を超える株式保有や相互保有の状況は徐々に処理され、大株主・株主グループが銀行を操作・支配する状況は限定的となった。

これまでに、直接相互所有する信用機関のペアの数は解決されています。株式会社や国有企業を中心に、規定の限度を超えて株式を保有する株主、株主及び関係者は、資本を中核事業活動に集中させ、資本をより有効に活用するために、引き続き指導・対応を行う必要がある。

一方、信用機関とその関係者が資本を拠出し、他の信用機関の株式を購入する問題は、依然として潜在的なリスクをもたらす懸念事項です。近年、国立銀行は国家による管理、検査、監督に加え、法的文書を発行し、信用機関に対して既存の問題に対処するよう指示している。

そのため、商業銀行による他の信用機関の株式の所有が他の信用機関の議決権資本の5％を超える規定の割合を超える状況を克服し、信用機関による他の信用機関の株式の所有（一方的）が減少し、この所有状況が大幅に減少しました。

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

銀行における株式の相互保有は徐々に克服されてきました。

国立銀行によれば、主に2010年信用機関法の施行前に発生したが、規定の限度を超える株式保有や信用機関間、信用機関と企業間の直接的な相互保有の状況は徐々に解決されている。

しかしながら、主要株主や主要株主の関係者が、法的規制を回避するために、保有株式を故意に隠蔽したり、他の個人・団体に登録を依頼したりする場合には、規定の上限を超える保有や相互保有の問題への対応が依然として難しく、その結果、信用機関がこれらの株主によって支配され、透明性や公開性のない運営につながるリスクが発生する可能性があります。

信用機関の中には、株式の所有が複数の株主や関係者に集中しているところもありますが、法令に違反するものではありませんので、潜在的なリスクが生じないよう注意が必要です。

今年検査される

国立銀行によれば、この状況に至るには多くの困難と問題があるという。特に、相互所有には省庁/部門の管理下にある多くの事業体が関与しているが、国立銀行の管理事業体は信用機関のみであるため、国立銀行は他分野の企業間の所有権を管理するための情報やツールを持っていない。

一方、異業種企業と銀行との相互保有をコントロールすることは、主要株主や主要株主の関係者が、相互保有や一定水準を超える保有に関する法的規制を回避するために、保有株式数を故意に隠蔽したり、他の個人・団体に名義変更を依頼したり、関連する顧客グループへの与信限度額や株主・関係者の株式保有比率に関する規制を回避するために、非常に困難である。

「これは、信用機関の業務に透明性と公開性が欠ける潜在的なリスクにつながる。同時に、これは法律に従って捜査機関による調査と検証を通じてのみ発見され、特定される」と国立銀行は述べた。

さらに、国立銀行は、企業、特に非公開企業の所有関係を判断するための情報は非常に難しいため、企業間の関係の検出はまだ限られているとも述べた。国立銀行は、情報の検索や情報源の正確性や信頼性の判断を積極的に行うことができない。特に、今日の急速に発展する株式市場とテクノロジーの文脈においてはそうです。

国立銀行は、今後も信用機関の業務の安全性を監視し、資本、信用機関の株式所有、融資、投資、資本拠出活動の検査を通じて、引き続き監視していくと述べた。

リスクや違反が発見された場合、国立銀行は信用機関に対し、リスクを防止するために既存の問題に対処するよう指示するものとする。犯罪の兆候が発見された場合、国立銀行は、リスクを防止するために、捜査および法律違反（ある場合）の解明のために事件を警察に移送することを検討します。

同時に、国立銀行は2023年の検査計画に、信用機関の買収や支配につながる可能性のある株式や株の譲渡の検査を盛り込んだ。大規模顧客グループへの信用供与（不動産セクター関連の信用に重点を置き、信用機関の主要株主、主要株主の関係者など）。

国立銀行はまた、信用機関の業務を操作するための大株主の権利、統治権、経営権の濫用を効果的に処理するための規制の追加を含む、信用機関に関する法律の改正および補足を国会に提出するよう政府に勧告する予定である。

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