2024年1月18日に国会で可決された信用機関に関する法律は、2024年7月1日から正式に施行されます。

新法には、株主、株主および株主の関連者の所有比率の調整など、特に注目すべき変更点がいくつかあります。

機関投資家の最大株式保有比率を15％から10％に引き下げる。株主及びその関連者の株式保有比率の上限を20％から15％に引き下げる。定款資本の1％以上を保有する株主は情報を開示しなければならないという規則を補足する。信用機関に関連する人々のグループをいくつか追加して、関係者の識別を明確にし、信用機関の運営を管理する相互所有と所有権を制限および防止することに貢献します。

これに伴い、規定の上限を超える株式保有や信用機関制度における相互保有についても段階的に対応してまいりました。大株主・株主グループが銀行を操作し支配する状況を排除・制限するよう規制しました。

第15期国会第7回会議で国会に提出された国家銀行の報告書によると、限度額を超える株式の所有と、信用機関、信用機関と加工企業間の相互所有は、以前の期間と比較して大幅に減少しました。

しかしながら、主要株主や主要株主の関係者が、法令の規制を回避するために、意図的に株式を隠したり、他の個人・団体に登録を依頼したりする場合には、規定の上限を超える保有や相互保有の問題への対応が依然として難しく、信用機関がこれらの株主によって支配され、透明性や公開性のない運営につながるリスクが発生する可能性があります。

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イラスト: トゥン・ドアン

ベトナム国家銀行は、今後も信用機関の業務の安全性を監視し、資本、信用機関の株式所有、融資、投資、資本拠出活動の検査を通じて、リスクや違反を発見した場合、信用機関に対し、既存の問題に対処してリスクを防止するよう指示すると述べた。

犯罪の兆候が発見された場合、国立銀行は、法律違反（ある場合）の捜査と解明のために事件を警察に移送することを検討します。

さらに、国家銀行の2023年の検査計画を実施し、銀行検査監督機関の検査チームは株式所有比率に関する内容の検査に重点を置いています。銀行株式の購入および譲渡;大口顧客/顧客グループへの信用（融資、保証、信用状、社債投資）。

ベトナム国家銀行は、信用機関の買収や支配につながる可能性のある株式や株の譲渡や所有活動の検査を2024年の検査計画に引き続き含めると述べた。

これに先立ち、2017年に改正信用機関法が国会で可決された際、多くの信用機関における大株主の所有権を制限し、信用機関からの融資を受ける際に経営者、幹部、大株主の地位を乱用することを制限する規定も改正・補足された。

信用機関の管理者や幹部が他の信用機関や企業との兼職を認められないケースを明記する。関係者と特定された場合の規制。

さらに、国立銀行は、信用機関間の相互所有を制限し、信用供与活動の法的枠組みを完成させるために、商業銀行の株式の購入と保有の最大限度を具体的に規制する、特に2019年通達第22号などの関連通達を発行しました...

2024年信用機関法では、信用機関および外国銀行支店の不良債権および不良債権担保の取り扱いに関する次のような多くの規制も法典化されています。

不良債権の売却及び不良債権の担保。債権買取・処理組織の不良債権の売買。将来形成される土地使用権及び土地に付随する資産を担保とする不良債権の売買。不良債権担保処理時の支払い優先順位について…

同時に、2024年信用機関法には、2017年6月21日付国会決議第42号の規定を適用しているが信用機関法には成文化されていない多くのケースに対する経過規定も含まれており、不良債権処理プロセスが中断されないよう保証している。