最も重要なことは監視プロセスに従うことです。

相互所有の防止に貢献

2024年1月18日に国会で可決された改正信用機関法（信用機関法）は、2024年7月1日から正式に施行されます。多くの新しい点を含むこの法律は、大きな変化をもたらし、信用システムの運用がより円滑で透明になり、今後の金融および信用活動に多くの新しい価値をもたらすことが期待されています。

信用機関法第63条によれば、個人株主の最大所有比率は5％と定められているが、機関株主の場合は信用機関の定款資本の15％から10％に引き下げられ、株主及び関係者の場合は信用機関の定款資本の20％から15％に引き下げられる。

ホーチミン市国家大学経済法科大学金融銀行学部講師のトラン・フン・ソン准教授によると、銀行の株式所有比率に関する規制は、銀行による買収を制限し、小株主をより適切に保護するのに役立つだろう。

TSによると。銀行・金融専門家のフイン・チュン・ミン氏は、所有比率が下がると株主の銀行に対する影響力や支配力が低下し、金融操作や混乱のリスクを制限するのに役立つと述べた。同時に、株主の所有比率が高ければ、株主はそれに基づいてグループの利益と個人の利益を生み出す決定を下すことができるため、金融システムの透明性にも貢献します。

さらに、相互所有が防止されると、銀行業務の監督がより明確かつ効果的になり、管理機関による管理の改善に役立ちます。

FDVN法律事務所の代表弁護士、Le Cao弁護士。

FDVN法律事務所の代表弁護士であるレ・カオ氏は、上記の規制により、銀行に投資し支配している経済組織は徐々に資本を引き揚げなければならなくなり、資本の支配を通じて銀行に対する影響力が弱まるだろうとコメントした。

法的には、このように所有比率を下げることによる影響は、企業が銀行を操作して乗っ取る可能性を回避するためであり、企業や個人が銀行を裏庭として恣意的にキャッシュフローを移動し、銀行を企業のサービスに使用することを防ぐための合法的な解決策です。

法律で定められているように、出資活動を規制することで、銀行に投資する資金源や企業の管理能力も高まり、事業活動に流入するキャッシュフローが増えるため、法理論上は銀行の持ち合いを減らそうとしていることになる。

「しかし、現実には、銀行にほとんど資本を保有していないにもかかわらず、何らかの形で、血縁関係や法的関係のない人々を通じて銀行操作に加担している個人や企業があり、これは業務運営において管理する必要がある問題です。

例えば、個人や企業自体は株式保有比率を守っているものの、実生活では「知り合い」である「他人」が彼らの名義になり、株式を集め、支配・操作することになる。

したがって、所有比率に関する規制が実際に遵守されるように、法的管理ソリューションが必要です。そうでなければ、株式の相互保有は依然として秘密裏に行われ、銀行操作は依然として起こるだろう」と弁護士のレ・カオ氏は述べた。

「ピーナッツ入りビールを販売する」行為の禁止

さらに、信用機関に関する法律第15条第5項によれば、信用機関、外国銀行支店、信用機関および外国銀行支店の管理者、運営者、および従業員の行為は、いかなる形式においても、非強制保険商品の販売を銀行商品およびサービスの提供に結び付けてはなりません。

弁護士のレ・カオ氏は、この規制により、保険会社が銀行と提携して借り手に借金を強制することが制限されると述べた。現在、多くの銀行が提携したり、銀行自身や銀行の所有者が保険会社の資本を保有する株主でもあるため、保険会社間の利害関係がますます緊密になり、顧客に資本の貸付と保険の販売の両方を「強制」することにつながっています。

近年、「ピーナッツ入りビール」戦略がトラブルを引き起こし、顧客に強制したことで、クレジット契約に付帯する保険商品に対する人々の態度は非常に不満なものとなっている。法律には、信用供与活動と保険事業活動を分離する厳しい規制があり、これにより保険市場が透明化され、人々に迷惑がかかるのを回避できます。

TS。 Huynh Trung Minh、銀行および金融の専門家。

しかし、フイン・チュン・ミン氏によれば、これは銀行業務に大きな影響を及ぼし、特に保険事業からの収益を減少させるだろうという。保険チャネルからの収入が限られると、銀行は失われた収入を補うために商品や商品ポートフォリオを再構築せざるを得なくなります。

保険会社は、銀行チャネル（バンカシュアランス）を通じた保険販売による新規保険料収入の割合に大きく影響され、現在、この割合は従来の保険料収入よりも高くなっています。銀行が特定の種類の保険の販売を許可されなくなると、保険会社のバンカシュアランスによる新規保険料収入は大幅に減少するでしょう。

言うまでもなく、現在、銀行チャネルを通じて保険を購入する顧客セグメントは非常に選択的であり、従来のチャネルとはまったく異なります。したがって、保険会社が銀行を通じて保険を販売することで得る顧客ポートフォリオは確実に大幅に減少するでしょう。

さらに、信用機関が非強制保険商品の販売と銀行商品・サービスの提供をいかなる形でも結びつけることを禁止することは、顧客と銀行の関係にも影響を及ぼします。

「これまで銀行は『金融スーパーマーケット』のように、さまざまな便利な商品やサービスを提供していましたが、今では困っている顧客は他の保険会社で商品を購入しなければならなくなり、銀行のサービスの利便性と顧客満足度が低下している可能性があります」とミン氏は意見を述べた。

信用活動に新たな風

一般的に、改正された信用機関法を評価する際に、専門家は皆、2024年信用機関法が今後の信用活動に大きな影響を与えるだろうと述べています。

弁護士のレ・カオ氏は、この法律には、信用機関の業務において、ライセンスに関する行政手続きの簡素化、活動組織化プロセスの明確な定義、技術の適用、新たな電子取引活動への適応などに関する多くの進歩的な規定が含まれていると述べた。

これらのイノベーションが実際に導入されれば、信用活動に新たな風が吹き込まれ、信用活動を効果的にコントロールすることで、経済におけるキャッシュフローが透明化され、経済発展を促進するエネルギーを持つことが期待されます。

孫氏によれば、信用機関に関する法律は銀行システムの運営の透明性と安全性を高めることを目的としており、銀行も法律が施行される前に準備する時間を持つことになるという。

しかし、規制遵守の監視はさらに重要であるため、ベトナム国家銀行（SBV）は、違反の兆候を検出し、最近の業務における規制違反を回避するために、定期的にコンプライアンス レベルを測定する必要があることに留意する必要があります。

国立銀行は、法律違反の兆候を検出するために、定期的にコンプライアンス レベルを測定する必要があります。

楽曹弁護士は、現在、銀行における違法行為は、銀行業務上の違反だけでなく、経済システムに関する違反も含め、さまざまな行為が予測不可能な変化を見せており、監督と管理が重要かつ複雑な問題であると指摘した。

一般的に、中心となる組織の監督と管理は、多くの非難や責任の否認を避け、統一された中心組織を持つ国立銀行の責任と権限であることは当然である。

しかし、他の機関が銀行業務を迅速に防止および監視するために、それを検出したり、調整された解決策を持つことができるように、調整メカニズムを構築することも必要です。相互チェック、独立した報告、そして個人、企業、その他の機関による監視メカニズムに関する規制が必要です。国立銀行は、具体的な調査結果に基づき、検査結果が出た場合、その内容を透明性を持って公表しなければなりません。

検査官が検査を実施しながら違反を隠蔽するといった事態を回避するため、監視手続きに関する規制も体系的に実施する必要がある。法制度には、監督が悪影響のある腐敗行為の媒介とならないように、監督を定期的に検査し、相互監視し、監督するための仕組みも必要です。

出典: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html