銀行の不良債権が増加している理由は？

疑わしい債務が倍増

2023年第3四半期の財務報告書の統計によると、2023年9月30日現在、28の商業銀行の不良債権総額は約210兆2,380億ドンで、年初と比較して52％増加した。

特に、Bac A銀行では3.8倍、Eximbankでは3.2倍など、一部の銀行のグループ4債務（不良債権）が数倍に増加しました。

一方、多くの銀行のグループ5債務（潜在的資本損失を伴う債務）は減少傾向にあり、例えばVIBは46%減の1兆3,090億ドンとなった。 AB銀行は40%減少して8420億VNDとなった。キエンロン銀行は36％減少して4130億ベトナムドンに…

VPBank (5.74%)、VietBank (4.06%)、BVBank (3.56%)、SHB (3.21%) など、多くの銀行の不良債権/未払い債務比率は 3% を超えています。

これに伴い、第3四半期末時点では、グループ4債務（不良債権）合計が119％と急増し、グループ3債務（不良債権）は69％増加し、グループ5債務（元本割れの可能性がある債務）の増加率は12％と最も低かった。

国家金融通貨政策諮問委​​員会の委員であり経済専門家でもあるレ・スアン・ギア博士は、ングオイ・ドゥア・ティン氏に語り、不良債権は現在、主に企業から発生していると語った。

しかし、新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより多くの企業が困難な状況に陥っており、特に大規模な輸出企業や運輸サービス産業が苦境に立たされています。

世界的なサプライチェーンの継続的な混乱により、経済は生産停滞状態に陥り、大量の在庫と売れ残り商品が発生しています。

さらに悲しいことに、パンデミック以降、2020年から現在まで続く一連の危機が再び企業を困難に陥れており、経済はまだ「傷を癒す」時間がなかった。

世界経済は長期にわたる流動性危機に陥っており、ほとんどの企業が非常に困難な流動性状況に陥っています。

ロシアとウクライナの紛争が勃発し、エネルギー危機などの大きな危機が噴出し、現在まで続いています。

2022年には、社債危機と不動産市場の「ダブルパンチ」により、再び企業が破綻するだろう。

准教授によれば。ディン・チョン・ティン博士（経済専門家、金融アカデミー上級講師）によると、不良債権が増加したもう1つの理由は、2020年以降、国家銀行が商業銀行に債務の延長、延期、凍結を許可し、企業の不良債権グループを増加させないことです。

そのため、債務の支払いができず、近い将来に債務を帳消しにしなければならない企業は、ほぼすべて不良債権となってしまいます。

リスク保護シールドが侵食されている

多くの銀行が積極的にリスクバッファー（盾）を強化しているものの、不良債権の急増により、第3四半期には最大27行の不良債権比率が年初に比べて低下し、大手銀行も例外ではなかった。

2023年第3四半期の業績を報告した28の銀行の統計によると、顧客向け融資リスク引当金の残高は2023年初めに比べて16.7%増加し、約20兆ドンに達した。

BaoVietBankは、年初に比べて不良債権比率が0.8％増加し、30％を記録した珍しい銀行です。

対照的に、不良債権比率の減少幅が最も大きかったのはMBで、116.1%減となった。 TPBankは88%減少しました。年初と比較すると、LPBank は 74.6% 減少、Sacombank は 66.8% 減少、ACB は 64.7% 減少、Techcombank は 64.3% 減少した。

銀行にとっての慰めは、9か月後のリスク引当金カバー率が依然としてかなり高いことである。そのうち、MBは122%、ACBは94.6%、テクコムバンクは93%、LPバンクは67%、サコムバンクは64.2%、TPバンクは47%を達成しました。

上記の銀行と同様の状況で、BIDV、Vietinbank、Bac A Bankの不良債権比率も今年の最初の9か月間でそれぞれ58.5%、15.9%、59.6%減少した。

しかしながら、これらの銀行の不良債権比率は依然として比較的高いままです。そのうち、2023年第3四半期末までに、今年初めと比較して、Vietinbankは172.4％に達し、BIDVは158.4％に達し、Bac A Bankは144.2％に達しました。

年初と比較すると50％近く減少しているものの、ベトコムバンクは依然として業界で最も高い不良債権比率を持つ銀行であり、9月末には270％を超えた。

しかし、2022年末には10行が不良債権比率100％を超えていたのに対し、2023年9月末までにこの基準を超えたのはVietcombank、MB、Vietinbank、BIDV、Bac A Bankの5行のみとなった。

不良債権はすぐには改善できない

レ・スアン・ギア氏は、現状では、銀行システムは不良債権を処理するために系統的かつ長期的な戦略を必要としていると述べた。

専門家は、銀行は資産を再構築し、顧客を再構築し、各顧客グループを適切に扱うための方針を持つ必要があると勧告しています。

ギア氏は、今後銀行業界で不良債権が拡大すると予想し、不良債権はすぐに改善できるものではなく、中期的な問題だと述べた。

製造業やビジネス企業は回復する時間が必要であり、新しい顧客、新しいプロジェクト、新しい注文に対応する必要があります。しかし、今後も企業は困難に直面し続ける可能性があります。

例えば、欧州の温室効果ガス排出削減報告やシンガポールの炭素税は、輸出業者を困難な立場に置く可能性がある。

准教授 博士ディン・チョン・ティン経済専門家は、今から年末にかけて不良債権は増加し続けるだろうとコメントした。

今年は一部の企業、業界、業種で受注が不足し、生産や営業活動が好調でないため、借入や債務返済が困難になっていることが原因と考えられます。債務の支払期限が到来し、企業が支払い不能となった場合、債務グループの増額は避けられません。

トゥ・フオン

ソース: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-ngan-hang-tang-cao-vi-dau-nen-noi-a636215.html