包括的な退職プランの戦略は何ですか?

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包括的な退職プランには、労働市場から離れるリスクを考慮した、退職前および退職後の投資戦略を含める必要があります。

HSBCベトナムのウェルスマネジメントおよび個人金融サービス部門のカントリーヘッド、プラモス・ラジェンドラン氏。

無視できない3つのリスク

退職後の計画に関しては、ベトナムの労働者は、退職後に希望する生活水準を確保するのに十分なお金を貯蓄するという目標に主に焦点を当てることが多いです。しかし、労働市場を離れた後のニーズのいくつかを無視するのは不誠実だろう。日々の出費のために定期的なキャッシュフローを維持する計画を立てるだけでなく、予期せぬ医療費など、退職後に発生する可能性のある事態も考慮することが重要です。

包括的な退職プランには、退職前と退職後の投資戦略を含める必要があります。その中でも退職時に無視できないリスクが3つあります。

一つ目は長寿リスクです。長生きは大きな恵みですが、退職者にとっては経済的なリスクが伴います。データによれば、ベトナム人は非常に長生きです。ベトナム統計総局のデータによると、2023年の出生時の平均寿命は男性で71.1歳、女性で76.5歳となる。ベトナム人の平均寿命は73.7歳で、25年前に比べて約5歳延びています。医療技術の進歩により、100歳を迎えることはもはや遠い節目ではありません。しかし、退職資金が日々の生活費をカバーするのに十分でない場合、長生きは注目すべきリスクになります。

それに加えて、常に存在するリスクはインフレリスクです。約20年前、フォー1杯の値段はたったの7,000〜10,000ドンでした。現在、価格は1ボウルあたり50,000〜60,000 VNDに上昇しました。これらの数字はインフレと物価上昇の影響を示しています。過去30年間、ベトナムのインフレ率の平均は年間約5％で推移し、2008年8月には過去最高の28.32％に達した。一方、世界のインフレ率も長期間にわたり比較的高い水準で推移している。投資収益がインフレ率に追いつかなかったり、インフレ率を上回らなかったりすると、生活費の上昇により退職者の貯蓄は徐々に減っていきます。

最後に、投資リスクがあります。インフレリスクに直面している退職者は、売り値と買い値の差を通じて資本の増加を達成するために投資を検討するかもしれません。しかし、投資にはリスクが伴うことが多いです。株式などの高リスク資産は価格変動が大きいですが、予想よりも高いリターンも得られます。債券などの低リスク資産は価格変動性が低いものの、期待よりも低いリターンが伴うため、インフレリスクに効果的に対処できません。

したがって、退職者は投資ポートフォリオのバランスをとるとともに、投資リスクの分散に注意を払う必要があります。

退職後の計画

平均寿命、予想される生活水準、財務状況は人それぞれ異なりますが、退職後は資産価値の増加、安定したキャッシュフロー、寿命、インフレ、投資、医療費など、誰もが同じような課題に直面します。投資の観点から見ると、退職者にとって適切なポートフォリオは、日々の生活ニーズを満たすために安定したキャッシュフローを生み出すと同時に、資本の増加を通じてインフレリスクに対処する必要があります。

ポートフォリオには、ボラティリティを低減し、キャッシュフローを増やすために債券を組み込むことを検討する場合があります。同時に、株式などのリスク資産を適切な量ポートフォリオに追加することで、インフレに対応するための資本増加の可能性を高めることができます。定期的に配当金を支払うように設計された資産ベースの投資信託も市場に出回っています。

これらのファンドは、事前に定められたリスクレベルに応じてさまざまな資産クラスに投資し、資本の増加とリスクの分散を促進します。これらのファンドは、さまざまな投資家のキャッシュフローのニーズを満たすために、多様な配当水準も提供しています。退職後の計画を立てる際には、長生きリスクを回避するために適切な年金商品の利用を検討する場合があります。

困難な時期に備えて、年齢を重ねるにつれて発生する可能性のある医療費を賄えるよう、健康保険の規定を追加することができます。退職に備える方法は人それぞれ異なるため、退職後に生じる可能性のあるさまざまな課題に対処するために、さまざまな投資ポートフォリオを活用することを検討してください。

変化に適応する

投資新聞とベトナム・ウェルス・アドバイザー・コミュニティ（VWA）が主催する唯一のフォーラムである第2回ベトナム・ウェルス・アドバイザー・サミット（VWAS）2024が、2024年6月6日木曜日にハノイのプルマンホテルで開催されます。

VWAS 2024 のテーマは「不確実性への適応」で、国内外の著名な講演者が多数参加します。フォーラムでは、世界経済のシナリオ、特にベトナムについて深く議論します。機会、ポートフォリオにおける効率性を達成するための投資資産の割合、および株式ポートフォリオの深さ。

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出典: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html