SCBのケースのように引き出しを制限するための早期介入

6月10日午後、ベトナム国家銀行総裁のグエン・ティ・ホン氏は、信用機関法案（改正版）の審議中に国会議員らが懸念していたいくつかの主要な問題について説明し、明確にした。

国立銀行は「最後の手段」の役割を果たします。代表者がコメントを寄せることに関心がある内容の 1 つは、国立銀行が場合によっては早期に介入できるという規制です。これは、銀行が大量の引き出しを行って倒産に至った場合、または信用機関が支払い比率と資本の安全性をそれぞれ 3 か月連続および 6 か月連続で維持できず、定款資本および準備金の価値の 20% を超える累積損失を抱えている場合を指します。

このような場合、国立銀行、預金保険機構、その他の銀行は、担保なしで年利 0% の特別融資を提供することができます。総裁は、この規制は、近年の弱体銀行の再編プロセスにおける実際的な困難と、2022年10月のSCBの大量引き出し事件の実際的な経験に基づいて起草されたと述べた。特に、起草委員会は世界中の銀行、最近では米国の商業銀行の破綻の経験を参考にした。洪氏は「信用機関の状況が悪化し、破綻の危機に瀕した場合、規制当局の管理レベルを強化し、早期介入する必要がある」と強調した。早期介入のプロセスにおいては、まず第一に銀行の株主と所有者に責任がなければなりません。彼らは困難を克服するための建設計画を立てる必要があり、特に支援による解決策が必要なこの期間中、管理機関は彼らの運営に制限を課すことになります。現行法では早期介入措置が規定されているものの、その有効期間は１年と非常に短く、支援措置も規定されていないため、実際には実施が非常に困難である。このため、この法案では、「最後の手段」の貸し手としての国立銀行による支援を含む支援策を規定している。この法案では、他の信用機関、預金保険、協同組合銀行からの支援資源の動員も規定されている。「この法案は、支援のための資源を動員し、それによって信用機関のシステム全体の安全性に対する責任を高めるとともに、信用機関の事件処理における管理機関の財務コストを削減することを目的としている」と知事は分析した。操作と相互所有の制限さらに、代表者は、株主の所有制限と関連者を持つ顧客への信用制限を削減する規制に非常に関心を持っています。法案は銀行業務における不正操作や株式相互保有を制限することを目的としていると総裁は述べた。「これは管轄当局の要件であり、国会決議でも求められています。これは、不正操作や相互所有を制限するための解決策の一つでもあります」と洪氏は強調した。また、起草委員会では関係者を拡大する方向で調整を進めてきました。しかし、これらの規制を徹底的に実施するためには、法律での規制だけでなく、実施上の問題も存在しなければならないと洪氏は述べた。なぜなら、実際には株主が関係者に自分の名義で立候補を依頼するケースがあり、銀行はそれを把握できないからです。したがって、知事によれば、相互所有の状況を解決するには、情報データベースを透明化するなど、さまざまな機関による多くのツールとソリューションが必要である。「この規制だけでも、株主が適切に実施すれば銀行業務のリスクは限定的になります。しかし、徹底するためには、同期した解決策も必要です」と総裁は述べた。ホン氏は、企業の投資ニーズは銀行システムに大きく左右されると付け加えた。そのため、国際機関も、投資需要が銀行システムに依存し続けると潜在的なリスクが生じると警告している。「銀行が影響を受けると、ドミノ効果によって経済は極めて大きな打撃を受けるでしょう。したがって、銀行セクターの発展と足並みを揃え、資本市場、証券市場、社債市場といった市場も同時に発展させる必要があります。現在、政府はそのための解決策を検討中です」と総裁は述べた。そこで、法案では、この依存度を下げるための規制を設けて、自己資本の15％以上を借り入れている顧客や関係者には、依然として仕組みを残している。これらは相互に融資を行う信用機関です。なぜなら、銀行が非常に大きな資本ニーズを持つ企業に融資する場合、信用リスクの集中度が非常に高くなるからです。協調融資では、企業が問題に直面した場合に銀行とリスクを分担します。銀行が協調融資できない場合は首相が決定する。「現在の規制が維持されれば、資本需要の増加と定款資本の増加により、潜在的なリスクが生じる可能性がある」と総裁は警告した。彼女はまた、銀行システムの安全性を確保しながら、規制が適切であり、企業や人々の生産や事業活動に影響を与えないことを保証するために、規制の見直しを継続すると約束した。

ソース