Coussin épais
La décision publiée le 14 novembre 2023 par le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) a officiellement permis à VPBank d'augmenter son capital social de 67 434 milliards de VND à 79 339 milliards de VND.
Le conseil d'administration de VPBank avait précédemment annoncé une résolution visant à modifier le capital social de la banque après avoir finalisé le placement privé de 15 % des actions auprès de l'investisseur stratégique Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) en octobre dernier.
L'accord d'émission privée de 1,19 milliard d'actions VPB au profit de la deuxième plus grande institution financière du Japon en termes d'actifs totaux a apporté à VPBank plus de 35,9 billions de VND (équivalent à près de 1,5 milliard de dollars) de capital. Niveau 1. Les fonds propres de VPBank ont augmenté en conséquence de 103,5 billions de VND à environ 140 billions de VND, suivant de près le géant Vietcombank. Cette activité de vente de capital sera mise en œuvre par VPBank à partir de 2022, dans le but de renforcer la capacité financière à long terme et d'aider la banque à atteindre les objectifs de croissance de la troisième stratégie de développement sur 5 ans (2022-2026).
Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de la banque, selon les calculs de l'agence internationale de notation de crédit Moody's, augmentera à près de 19% - leader parmi les banques au Vietnam évaluées par cette organisation, après la transaction ci-dessus. Ce ratio est également bien supérieur au CAR moyen, selon la circulaire 41, du secteur bancaire commercial par actions de 11,5% et se rapproche du seuil moyen de 20,87% des banques étrangères à fin septembre 2023, selon les données de la Banque d'État.
Une base de capital importante renforcera considérablement la solidité financière de VPBank, permettant ainsi à la banque de répondre à tous les besoins des clients dans des segments stratégiques tels que les clients individuels et les petites et moyennes entreprises (PME). Dans le même temps, VPBank disposera d’une capacité financière suffisante pour servir les clients d’entreprise à grande échelle. En outre, l'investisseur stratégique SMBC devrait contribuer à la croissance de VPBank grâce au savoir-faire et à l'expérience que le groupe a accumulés au fil de nombreuses années sur de nombreux marchés asiatiques.
Maintenir une croissance continue
Avec un important tampon de capital et une base financière solide, VPBank est prête à réaliser ses plans de croissance continue dans les années à venir.
Selon VNDirect Securities Company, la vente par VPBank de 15 % de son capital social à SMBC, contribuant à augmenter ses capitaux propres totaux à près de 140 000 milliards de VND, devrait élargir la clientèle de la banque aux sociétés d'IDE, en particulier aux sociétés liées au Japon.
« Nous augmentons donc nos provisions pour croissance des prêts pour 2023, 2024 et 2025 [respectivement] de 25, 23, 18 % à 28, 25, 20 %, les plus élevées du secteur, pour refléter notre solide base de capital. » écrit dans un rapport publié à la mi-novembre.
En fait, la croissance du crédit de VPBank à la fin du troisième trimestre a augmenté de plus de 22 % par rapport au début de l'année, atteignant plus de 488 000 milliards de VND. Parmi ces derniers, la croissance du crédit dans le segment des clients individuels a augmenté de 19 % par rapport au début de l'année, atteignant plus de 232 000 milliards de VND.
Au cours des 9 premiers mois de l'année, VPBank a augmenté le décaissement d'un certain nombre de produits de prêt avec des niveaux de risque stables et a créé une croissance durable. Dans le segment des prêts immobiliers, VPBank se concentre sur les prêts immobiliers secondaires (taux de croissance de 25 %), les prêts à la production et aux entreprises - en se concentrant sur les prêts aux ménages productifs et commerciaux (taux de croissance de 22 %). , et pour le segment des prêts non garantis, le La banque a continué à maintenir sa position de leader en matière de dépenses par carte et a émis des cartes avec des soldes de cartes de crédit en croissance de 19 %.
La croissance du crédit bancaire est plusieurs fois supérieure à la croissance moyenne du secteur, qui s'élevait à 6,9 % à la fin du mois de septembre. Cependant, cette augmentation reste inférieure au taux de croissance du crédit de plus de 30 % atteint les années précédentes. Ce ralentissement du taux de croissance résulte de l'orientation sélective de VPBank vers la croissance du crédit, privilégiant la qualité, en ligne avec l'évolution du marché et de l'économie.
Pour maintenir un bilan sain, VPBank a maintenu une dynamique de croissance constante de mobilisation au troisième trimestre, atteignant près de 462 000 milliards de VND, en hausse de près de 35 % par rapport au début de l'année, supérieure à la moyenne du secteur de 5,9 %.
Le segment des clients particuliers de la banque a notamment enregistré une croissance impressionnante de 60 % des dépôts par rapport au début de l'année, grâce à la stratégie de couverture du segment et au programme « Mobilisation pour tous », en plus de l'offre de comptes. Les paiements spécialisés sont packagés et adapté aux besoins de l'utilisateur.
Les dépôts à vue (CASA) sont une source de capital à faible coût pour les banques, dont la croissance a été supérieure à 22% par rapport au début de l'année, contribuant à porter le ratio CASA à 17% dans la structure du capital mobilisé sources de la banque. VPBank
Parallèlement à la promotion de CASA, VPBank a accru l'exploitation des sources de capitaux internationaux à long terme et à coûts raisonnables pour optimiser les coûts du capital d'entrée, réduisant ainsi les taux d'intérêt des prêts et apportant des capitaux dans l'économie, répondant aux besoins de prêts pour la production, la consommation et projets verts, lutte contre le changement climatique.
Le ratio des capitaux à court terme par rapport aux prêts à long terme des banques, selon la réglementation SBV, s'élevait à 26,6% à la fin du mois de septembre, en dessous du seuil requis par l'agence de régulation de 34% (abaissé à 30%). à partir de 1,10. (2023).
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