Pourquoi les taux d’intérêt des prêts diminuent-ils plus lentement que les taux d’intérêt des dépôts ?

ANTD.VN - La Banque d'État estime qu'actuellement, les banques mobilisent plus de 80% des capitaux à court terme, tandis que 50% des prêts en cours sont à moyen et long terme, avec de longues périodes d'ajustement, il y a donc un retard.

Les taux d'intérêt chutent à leur plus bas niveau depuis 20 ans

Selon le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam (SBV) Dao Minh Tu, en 2023, la SBV a ajusté à la baisse les taux d'intérêt opérationnels à quatre reprises, avec une réduction de 0,5 à 2,0 %/an dans le contexte où les taux d'intérêt mondiaux continuent d'augmenter et de s'ancrer à des niveaux élevés, créant des conditions pour réduire le niveau des taux d'intérêt des prêts du marché ; Les établissements de crédit sont également invités à réduire leurs coûts et à appliquer simultanément des mesures visant à réduire les taux d’intérêt des prêts. À ce jour, les nouveaux taux d’intérêt sur les dépôts et les prêts des banques commerciales ont diminué d’environ 2,0 %/an par rapport à fin 2022.

Monsieur le Vice-gouverneur, au début de 2023, les taux d'intérêt étaient une histoire très féroce, mais au second semestre de l'année, les banques commerciales étaient très conscientes de la question de la réduction des taux d'intérêt pour soutenir les entreprises et les particuliers. Par conséquent, le taux d’intérêt moyen des prêts est désormais tombé très bas.

On peut dire que, jusqu'à présent, les taux d'intérêt des prêts sont à un niveau très bas, y compris à court, moyen et long terme, y compris dans les secteurs prioritaires et non prioritaires. Le niveau général des taux d'intérêt a diminué, comme l'a constaté la presse, et nous trouvons également raisonnable qu'il se situe à son plus bas niveau des vingt dernières années. De nombreuses banques commerciales affirment que les taux d'intérêt ne peuvent pas être plus bas.

Actuellement, il existe encore des taux d’intérêt élevés, hérités des périodes précédentes où les banques commerciales se mobilisaient à des taux d’intérêt élevés. Mais il est certain qu'en 2024, ce niveau ne sera plus maintenu", a souligné M. Tu.

Les taux d’intérêt élevés ne seront plus maintenus en 2024

M. Pham Chi Quang, directeur du département de politique monétaire (SBV), a déclaré que les taux d'intérêt au jour le jour entre les banques sont actuellement très bas, entre 0,2 et 0,5 %, ce qui crée de très bonnes conditions pour que les établissements de crédit aient la possibilité de prêter à des taux d'intérêt bas.

« Le taux d'intérêt moyen des dépôts des banques commerciales pour les transactions nouvellement créées est de 3,9 %/an, le taux d'intérêt moyen des prêts pour les transactions nouvellement créées est de 6,7 %/an, en baisse de plus de 2 % par rapport à la fin de 2022. Par conséquent, les taux d'intérêt des dépôts et des prêts dans les banques sont actuellement bien inférieurs à ceux d'avant la pandémie de Covid-19 », a déclaré M. Quang.

Expliquant la situation des taux d'intérêt des prêts qui diminuent plus lentement que les taux d'intérêt des dépôts, M. Pham Chi Quang a déclaré que dans la structure du bilan, 80 % des sources de capitaux des banques commerciales proviennent actuellement du court terme et 20 % du moyen et du long terme ; Parallèlement, plus de 50 % des crédits en cours sont des prêts à moyen et long terme.

Bien que les taux d’intérêt aient diminué rapidement, la Banque d’État du Vietnam admet que les taux d’intérêt des prêts ont diminué plus lentement que les taux d’intérêt des dépôts. Selon M. Pham Chi Quang, la raison est due au retard, alors que jusqu'à 50% des crédits en cours dans les banques sont des prêts à moyen et long terme.

Jusqu'à 80 % des capitaux mobilisés par les banques commerciales proviennent actuellement du court terme, contre seulement 20 % du moyen et du long terme. Parallèlement, plus de 50 % des crédits en cours sont à moyen et long terme.

« Les banques qui prêtent à moyen et long terme s'appuient souvent sur des taux d'intérêt de dépôt à moyen et long terme de 12 ou 24 mois plus une marge, ce qui entraîne un retard dans l'ajustement des taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme par rapport aux taux d'intérêt des dépôts », a expliqué M. Quang.

Injection de capitaux plus drastique dans l'économie

En ce qui concerne la limite de croissance du crédit, un autre point est que cette année, la Banque d'État a attribué la totalité de la limite de croissance de 15 % aux banques, au lieu de la diviser en plusieurs étapes et d'exiger des banques qu'elles soumettent des propositions avant d'envisager l'expansion de la marge comme chaque année.

Selon le vice-gouverneur Dao Minh Tu, la nouvelle limite de crédit est une étape pour changer le mécanisme d'organisation et de gestion, envoyant un message aux banques selon lequel le capital injecté dans l'économie cette année doit être plus fort, plus drastique et plus responsable.

« Si, les années précédentes, nous les considérions comme des subventions et des allocations, il s'agit désormais d'un mécanisme permettant aux banques de s'efforcer d'atteindre l'objectif. L'année dernière, certaines banques ont augmenté leur marge de manœuvre, mais beaucoup n'ont pas atteint cet objectif, et certaines ont même enregistré une croissance négative du crédit. Les banques ayant enregistré une croissance négative ou faible n'ont peut-être pas eu l'audace de se développer. Par conséquent, le changement consiste pour ces banques à s'efforcer d'atteindre l'objectif de crédit fixé », a déclaré le vice-gouverneur.

Bien que la limite entière ait été accordée au début de l'année, M. Tu a déclaré que si une banque dépasse sa limite, la Banque d'État envisagera toujours de continuer à l'augmenter, mais la condition est que l'économie doit permettre l'expansion du crédit tout en garantissant la sécurité macroéconomique et en garantissant que le capital de crédit soit destiné aux bons sujets.

« La croissance peut même atteindre 16% si l'économie et les entreprises ont besoin de crédit », a affirmé M. Dao Minh Tu.

Lien source: https://www.anninhthudo.vn/vi-sao-lai-suat-cho-vay-giam-cham-hon-lai-suat-huy-dong-post563265.antd