Retirer de l'argent inutilisé avec un compte rémunéré

Les déposants, qu'il s'agisse d'un dollar ou d'un jour sur leur compte, continuent de payer des intérêts, une tendance de plus en plus populaire à laquelle de nombreuses banques commerciales s'associent. Cette tendance aide les institutions de crédit à mobiliser l'argent inactif à des taux d'intérêt bas, contribuant ainsi à réduire les coûts des intrants et à stabiliser les taux de prêt.

Taux d'intérêt élevé

En tant qu'employée de bureau, chaque mois après avoir reçu son salaire, Mme Ngoc Hanh (vivant dans le district de Binh Thanh, à Ho Chi Minh-Ville) garde plusieurs millions à des dizaines de millions de dongs sur son compte en argent inutilisé. Auparavant, cette somme d’argent bénéficiait d’un taux d’intérêt à court terme de 0,1 à 0,5 % par an. Ces derniers mois, elle a vu certaines banques lancer des comptes rémunérés – les taux d’intérêt sont plusieurs fois supérieurs à ceux des dépôts à terme et beaucoup plus flexibles que les dépôts à terme d’un mois ou plus.

Selon le journaliste du journal Nguoi Lao Dong, de plus en plus de banques lancent sur le marché des comptes rémunérés. Vietnam Prosperity Bank (VPBank) est le dernier nom à rejoindre cette vague.

En conséquence, à partir de la mi-mars 2025, VPBank a lancé l'outil de super-profit automatique « Super Profit » - une fonctionnalité qui aide les clients à optimiser les profits de l'argent inactif sur leurs comptes avec un taux d'intérêt fixe de 3,5 %/an. Une minute seulement après l'inscription sur l'application VPBank NEO, le système de cette banque traitera et inactivera automatiquement les flux de trésorerie sur le compte - payant quotidiennement le principal et les intérêts sur le compte du client.

NOUVELLES CONNEXES

• 

  Premier ministre : Ce n’est que lorsque les gens et les entreprises se développeront que le secteur bancaire pourra se développer.

Chez VIB, les clients n'ont qu'à activer la fonction super rendement sur leur compte de paiement VIB pour optimiser leurs profits quotidiens avec des rendements jusqu'à 43 fois supérieurs à la normale. En laissant de l'argent sur le compte pendant 1 jour, les clients recevront également des intérêts allant jusqu'à 4,3 %/an, après avoir choisi 2 seuils de compte standard de 10 millions de VND et 100 millions de VND.

« Une fois que le client a sélectionné le seuil, le montant excédentaire du solde du compte de paiement sera connecté au compte pour bénéficier d'un taux d'intérêt allant jusqu'à 4,3%/an, bien supérieur aux 0,1%/an d'un compte de paiement ordinaire », a déclaré un représentant de VIB.

Auparavant, la première banque à lancer cette fonctionnalité était la Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank). Depuis début 2024, Techcombank a déployé le compte « Profit automatique » - payant des taux d'intérêt élevés sur les fonds inactifs des comptes de paiement avec cette fonctionnalité activée. Après plus d'un an, près de 3 millions de clients avec des soldes de compte d'environ 80 000 milliards de VND ont optimisé leurs avantages et bénéficié de taux d'intérêt supérieurs aux taux d'intérêt à long terme.

Récemment, Techcombank continue d'améliorer ce produit avec la version 2.0 « Automatic Profit », aidant les clients à utiliser de manière flexible l'intégralité du solde du compte pour toutes les transactions telles que le paiement, le transfert ou le retrait 24h/24 et 7j/7, à tout moment et en tout lieu. Tout l’argent inutilisé des clients est rentable, même pour une seule journée. Taux d'intérêt le plus élevé jusqu'à 4%/an.

Les banques se précipitent pour déployer des fonctionnalités automatiques de création de bénéfices avec des taux d’intérêt bien supérieurs à ceux des comptes de dépôt sans terme. Photo : Lam Giang

Optimiser les flux de capitaux

Auparavant, certaines banques exigeaient un solde minimum de 10 millions de VND pour commencer à calculer les intérêts des comptes de paiement, mais désormais, même si les clients déposent seulement un dong ou un jour, ils recevront le taux d'intérêt maximum des comptes portant intérêt.

Plus largement, les finances personnelles ne sont pas seulement une histoire individuelle, mais ont également un impact direct sur le fonctionnement de l’économie. Lorsque l’argent circule et est optimisé, non seulement les clients en bénéficient, mais l’économie prospère également.

M. Ho Van Long, directeur général adjoint et directeur de VIB Retail Banking, a analysé qu'une très grande partie du montant total de l'argent dans l'économie se trouve sur des comptes de paiement sans générer d'intérêts. C’est un énorme gaspillage d’argent.

Si ce flux de trésorerie est exploité intelligemment, non seulement les individus en bénéficient, mais l’ensemble du système économique devient plus dynamique. À mesure que de plus en plus de personnes apprennent à tirer parti de leurs actifs financiers, la demande globale augmente, les capitaux circulent plus efficacement, ce qui crée un effet d’entraînement positif sur l’ensemble de l’économie.

« On estime que lorsque le compte à rendement élevé atteindra l'ampleur attendue, VIB pourra réduire jusqu'à 10 % ses coûts d'investissement, contribuant ainsi à la baisse des taux d'intérêt des prêts et offrant ainsi des avantages concrets aux clients. C'est également l'orientation que le gouvernement et la Banque d'État appellent les banques à suivre afin de développer une économie verte et circulaire, et de promouvoir la transformation numérique et l'innovation », a déclaré M. Ho Van Long.

Selon les experts en finance bancaire, les comptes automatiques rémunérés ne sont pas seulement une tendance, mais pourraient constituer une révolution dans le secteur bancaire. Les banques contribuent à changer la façon dont les clients perçoivent un produit financier entièrement nouveau, en apportant plus de valeur, tout comme Apple l'a fait avec les téléphones, faisant de l'iPhone une icône mondiale.

Le professeur associé Dr Nguyen Huu Huan, de l'Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville (UEH), a déclaré que l'attraction des clients avec des comptes portant intérêt crée une course pour attirer davantage de banques commerciales à participer. Car, par rapport aux comptes de dépôt à terme (CASA), les comptes rémunérés aideront les banques à mieux planifier de manière proactive les flux de capitaux inutilisés des clients.

« La personnalisation des produits et services financiers bancaires gagne en popularité. Dans leur course pour attirer les liquidités inutilisées des clients, les banques proposent non seulement des solutions financières pour personnaliser l'expérience, mais utilisent également la technologie, l'IA et l'analyse du comportement des consommateurs pour réaliser des ventes croisées de produits et services », a déclaré le Dr Nguyen Huu Huan, professeur associé.

Source : https://nld.com.vn/hut-tien-nhan-roi-bang-tai-khoan-sinh-loi-196250324205831419.htm