Au cours des années passées à travailler dans le secteur bancaire, j’ai été témoin de nombreuses histoires de personnes tombant dans une spirale d’endettement en raison d’un manque de contrôle financier. Cette situation devient de plus en plus courante maintenant que l’économie est en difficulté.
Annonces de prêts à tempérament affichées au premier trimestre, quartier Linh Xuan, ville de Thu Duc (photo prise l'après-midi du 11 mars) - Photo : TRI DUC
De nombreuses personnes ont recours à des prêts à taux d’intérêt élevés sans anticiper les conséquences désastreuses.
Lorsque vous vous endettez, ne laissez pas la pression mentale vous conduire à prendre de mauvaises décisions et à vous enfoncer davantage dans la dette. Une seule mauvaise décision financière et nous pouvons tout perdre.
Tomber dans le piège de la dette
Une jeune femme travaillant à l’aéroport, un travail dont beaucoup de gens rêvent, a été prise dans l’engouement pour l’investissement dans les crypto-monnaies. Elle a emprunté du crédit et emprunté en ligne pour investir dans le Forex, mais a fini par perdre plusieurs centaines de millions. Lorsque le moment est venu de payer sa dette de carte de crédit et de prêt à la consommation, elle n’était plus en mesure de payer.
Son salaire mensuel lui suffit à peine pour vivre, tandis que la pression des sociétés financières, des banques et même des prêteurs extérieurs pèse lourdement sur elle.
Elle a été poursuivie en justice et menacée d'envoyer des avis à sa famille et à son lieu de travail. Au même moment, son mari est parti, la laissant seule avec un petit enfant et une énorme dette. Cette triste histoire est également la situation de nombreux jeunes aujourd’hui.
Le propriétaire d'un bar karaoké à Ho Chi Minh-Ville a confié que les revenus ont chuté de façon spectaculaire alors que la banque doit percevoir des intérêts. Sa famille était confrontée à un choix douloureux : soit vendre tous les biens hypothéqués pour rembourser ses dettes, soit continuer à emprunter à l’extérieur pour couvrir les intérêts.
Il était tellement confus qu'il n'a pas réalisé que choisir d'emprunter auprès d'une banque revenait non seulement à prolonger les choses à court terme, mais aussi à contracter une nouvelle dette avec un taux d'intérêt plus élevé.
Un jeune homme qui venait d'obtenir son diplôme universitaire et qui commençait à travailler a emprunté de l'argent pour une application, puis a emprunté une somme d'argent à une société financière pour acheter un ordinateur portable et un téléphone sophistiqué afin de suivre ses collègues. Elle pensait qu'il s'agissait d'acheter une machine pour le travail.
Comme beaucoup de jeunes, elle a été prise dans un mode de vie de dépenses de luxe excessives, de repas dans des restaurants chics, de vêtements élégants...
Mais soudain, l'entreprise a réduit son personnel, elle a été conservée mais son salaire a été réduit. Ensuite, j’ai paniqué et je me suis demandé où trouver de l’argent pour payer la dette. Elle avait peur que le « créancier » appelle sa famille et porte plainte contre elle. Au lieu de dire la vérité à votre famille pour résoudre le problème, vous choisissez de trouver des moyens d’emprunter de l’argent à d’autres endroits pour payer.
Les offres de prêts en ligne sont toujours attractives, il est facile d'obtenir des prêts... De nombreux jeunes dans des situations similaires se sont encore plus endettés, entraînant de nombreuses conséquences telles que la terreur mentale, l'endettement avec intérêts sur intérêts, la perte d'emploi, le dos tourné à la famille...
Il y avait des nuits où je ne pouvais pas dormir parce que beaucoup de jeunes m'envoyaient des SMS pour me demander conseil, certains d'entre eux avaient de mauvaises dettes mais les cachaient à leur famille. Certaines personnes me demandent conseil pour savoir où choisir un prêt réputé et à faible taux d’intérêt. Je suis vraiment inquiet à l’idée d’emprunter de l’argent à un endroit pour en payer un autre ou d’emprunter de l’argent uniquement pour des dépenses personnelles. Il y a aussi des gens qui sont bloqués lorsqu'il s'agit de monnaie virtuelle et de soi-disant actions internationales...
Il faut être plus strict sur les prêts en ligne
De nombreuses personnes s’accrochent aux prêts en ligne et aux prêts à chaud comme bouée de sauvetage. Mais c’est en fait une arme à double tranchant. Ces prêts s’accompagnent souvent d’une variété de frais et de taux d’intérêt qui augmentent de façon exponentielle, poussant les emprunteurs à s’endetter.
Même lorsque j’emprunte auprès des banques, je constate que la plupart des mauvaises dettes ne sont pas causées par la banque mais par les emprunteurs eux-mêmes qui ne contrôlent pas leurs finances. De nombreuses personnes empruntent de l’argent à des fins professionnelles, mais finissent par l’investir dans des choses incertaines comme des actions, des cryptomonnaies ou dans des dépenses somptuaires.
Une fois que vous tombez dans une spirale d’endettement, il est extrêmement difficile d’en sortir. La banque peut liquider le bien hypothéqué, mais les intérêts de pénalité journaliers augmentent de sorte que la dette ne diminue pas mais continue d'augmenter. S’ils ne sont pas vigilants, les emprunteurs tomberont dans un cercle vicieux : emprunter pour payer, puis continuer à emprunter pour assumer d’anciennes dettes.
Faites simplement défiler TikTok pendant un moment et vous verrez des dizaines de vidéos invitant les gens à emprunter de l'argent même s'ils ont de mauvaises dettes. Ce type de prêt a un impact énorme sur le système financier, créant une mentalité et une attitude de mépris à l’égard du risque de créances douteuses. Les emprunteurs deviennent facilement indifférents à leurs dettes, perdent leur volonté de payer, et alors de mauvaises dettes apparaîtront progressivement...
À travers cette histoire, j’espère également que le gouvernement devra trouver une solution ou une mesure pour resserrer fortement la gestion des services de prêt, notamment les prêts en ligne.
Comment éviter le piège des créances douteuses ?
Contrôlez vos dépenses, c'est la première chose, ayez toujours une réserve pour les situations imprévues. Lorsque vous avez besoin d’emprunter de l’argent, assurez-vous d’avoir suffisamment de revenus pour rembourser la dette. En période de difficultés, n’empruntez pas uniquement pour consommer ou investir dans des secteurs à haut risque.
Pas de prêts à chaud, pas de prêts en ligne, d'accord ? À mon avis, il faut l'éviter. Ces formes de prêts sont facilement accessibles mais comportent des taux d’intérêt extrêmement élevés et de nombreux risques juridiques.
Si vous avez un prêt bancaire et que vous n’êtes pas en mesure de le rembourser, travaillez avec la banque pour trouver un moyen de restructurer le prêt au lieu de l’éviter ou de rechercher des sources de prêts extérieures.
Source : https://tuoitre.vn/no-xau-cai-bay-do-minh-tao-ra-20250312080619297.htm
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