Trop endettée, la génération Z a plus de mal à acheter une maison que toute autre génération

La génération Z est celle qui a le plus lourd fardeau d'endettement personnel de toutes les tranches d'âge, ce qui rend très difficile pour elle l'achat de sa propre maison, selon la dernière enquête menée aux États-Unis.

Un nouveau sondage de Newsweek révèle que la génération Z (née entre 1997 et 2012) aux États-Unis a plus de dettes personnelles que toute autre tranche d'âge. En moyenne, les personnes de cette génération ont une dette personnelle de 94 101 $, tandis que ce chiffre est de 59 181 $ pour les Millennials et de 53 255 $ pour la génération X.

La dette de carte de crédit est la dette la plus courante chez la génération Z ; Environ 56 % d’entre eux sont endettés sous cette forme. Malgré leur endettement total élevé, seulement 16 % environ des répondants de la génération Z ont un prêt hypothécaire.

Plus inquiétant que l’énorme montant de la dette est le taux de délinquance très élevé de la génération Z. Leurs taux de délinquance sur les cartes de crédit sont également les plus élevés de toutes les générations, selon une étude de 2024 de la Réserve fédérale de New York.

Un lourd fardeau d’endettement constitue un obstacle à l’achat d’une maison pour la génération Z. Un historique de délinquance grave peut être un obstacle à l’achat d’une maison. Les paiements en retard diminuent votre cote de crédit et restent sur votre rapport de crédit pendant des années, même après le paiement du solde, ce qui rend beaucoup plus difficile l’obtention d’un prêt hypothécaire.

La génération Z est-elle trop endettée pour posséder une maison ? (Photo : Stock Adobe)

Il n'y a pas de limite au montant de la dette que vous pouvez contracter pour obtenir un prêt immobilier, mais votre ratio dette/revenu (DTI) a une incidence sur ce montant. Le DTI mesure le montant du revenu mensuel disponible pour rembourser une dette, aidant ainsi les prêteurs à évaluer si une personne peut se permettre de rembourser une hypothèque. Ce ratio est calculé en divisant le total de vos paiements mensuels de dettes par votre revenu mensuel total et en multipliant par 100.

En général, les prêteurs préfèrent un DTI de 36 % ou moins, avec entre 28 % et 35 % alloués aux frais de logement. Certains prêteurs peuvent approuver des emprunteurs avec des DTI allant jusqu'à 43 %, mais cela est rare.

La génération Z devra peut-être consacrer une part importante de son revenu mensuel au remboursement de ses dettes. Obtenir un DTI favorable reste un défi, alors que les prix de l’immobilier et les taux hypothécaires restent élevés.

Cependant, selon les experts, il existe encore un moyen pour la génération Z américaine d’acheter une maison en contractant un prêt. Dans cette situation, ils devraient se concentrer sur l’amélioration de leur santé financière pour augmenter leurs chances d’être approuvés et d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt et conditions.

Il existe trois façons de réduire votre ratio d’endettement, notamment en vous concentrant sur le remboursement des dettes existantes. La génération Z peut réduire le solde de ses cartes de crédit, ses prêts étudiants ou d’autres dettes impayées afin de réduire ses obligations mensuelles.

La deuxième façon est d’augmenter les revenus pour réduire le DTI grâce à une augmentation de salaire, un travail supplémentaire ou du travail indépendant. Troisièmement, empruntez moins, choisissez une maison abordable ou versez un acompte plus important pour réduire le montant que vous devez emprunter, réduisant ainsi le ratio d’endettement mensuel requis pour payer votre prêt hypothécaire.

Comment acheter une maison quand on est endetté. (Photo : Stock Adobe)

Les prêteurs n'aiment pas prendre de risques, ils veulent voir que l'emprunteur est digne de confiance et qu'il a un historique de paiements ponctuels. Votre score de crédit personnel est l’un des meilleurs indicateurs à cet égard. Un score élevé augmente non seulement vos chances d'être approuvé pour un prêt, mais peut également garantir un taux d'intérêt plus bas, vous permettant d'économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt et de réduire votre ratio DTI.

Source : https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm