L'enquête « Financial Service : State of the Nation Survey 2023 » a révélé que 91 % des directeurs financiers au Vietnam ont déclaré que leur organisation était intéressée par l'IA générative, soit le chiffre le plus élevé de tous les marchés étudiés. Parmi celles-ci, 58 % des organisations ont déployé l’IA générative d’une manière ou d’une autre ou effectuent des recherches et des tests sur cette technologie.
Forte croissance du BaaS et de la finance embarquée
Le Vietnam est leader mondial dans la mise en œuvre de la finance intégrée et du service bancaire en tant que service (BaaS). Selon une enquête de Finastra, 58 % des institutions financières vietnamiennes ont déployé ou amélioré leurs capacités financières intégrées au cours des 12 derniers mois, soit plus que la moyenne mondiale de 41 %, et se classent également au deuxième rang en matière de déploiement ou d'amélioration des capacités BaaS (55 %, contre 48 % au niveau mondial).
Cela reflète le fort intérêt des dirigeants des institutions financières vietnamiennes pour les modèles bancaires émergents, 89 % d’entre eux citant ces modèles comme des outils pour générer de la croissance et des revenus pour les entreprises – le deuxième chiffre le plus élevé après Hong Kong (95 %).
Les conditions économiques limitent les projets d’investissement
La situation économique mondiale difficile a affecté les plans d'investissement des banques, une forte proportion d'entre elles sur tous les marchés déclarant que leurs institutions financières ont des investissements limités dans la technologie et la banque numérique.
C'est au Vietnam que ce taux est le plus élevé : 87 % des personnes interrogées déclarent que les investissements institutionnels ont été restreints, dont 32 % sont sévèrement restreints. Toutefois, 67 % d’entre eux ont déjà procédé à leur investissement complet ou prévoient de le faire au cours du second semestre 2024.
Potentiel de croissance des prêts verts
La finance axée sur l'environnement, le social et la gouvernance (ESG) devrait profiter à la fois aux institutions financières et aux communautés, 91 % des Vietnamiens étant d'accord pour dire que l'accent mis sur l'ESG et la durabilité sera la prochaine grande perturbation du secteur financier. Il s’agit du taux le plus élevé au niveau mondial et 10 % supérieur à la moyenne mondiale (79 %).
Plus précisément, 82 % des dirigeants financiers au Vietnam estiment que les prêts verts offrent des opportunités de croissance et de génération de revenus. L’une des clés pour exploiter ce potentiel est l’IA générative. Parmi les banques intéressées par la technologie, l’application la plus courante de l’IA générative dans les prêts verts est la collecte, le traitement et l’analyse des données ESG ou la classification des critères de prêt (36 %).
Au Vietnam, 44 % des banques prévoient d’utiliser l’IA générative dans les prêts verts. Il s’agit du taux le plus élevé au monde, juste derrière l’Arabie saoudite (47 %).
« Malgré des conditions économiques difficiles, nos recherches montrent clairement que les investissements dans l'IA, le BaaS et la finance intégrée restent des priorités absolues pour les organisations de services financiers au cours des 12 prochains mois, en particulier lorsqu'elles cherchent à améliorer et à personnaliser l'expérience client.
« Nous sommes fortement engagés dans les initiatives ESG, la collaboration autour de l'Open Finance et l'utilisation de technologies de pointe comme l'IA pour saisir les opportunités à venir », a déclaré Simon Paris, PDG de Finastra.
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