Les taux d'intérêt sur les dépôts commencent à « monter »

Depuis début novembre, plus de 10 banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts, y compris les banques du groupe Big 4.

Les clients effectuent des transactions à HDBank (District 1, Ho Chi Minh-Ville) - Photo : QUANG DINH

Entre-temps, la Banque d'État vient de publier la circulaire 48 exigeant que les banques ne proposent pas de promotions sous quelque forme que ce soit (en espèces, en taux d'intérêt et sous d'autres formes) qui ne soient pas conformes à la loi lors de la réception des dépôts.

Les taux d'intérêt ont augmenté de manière généralisée

Selon Tuoi Tre, depuis le début du mois de novembre, une série de banques telles que LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank... ont augmenté les taux d'intérêt des dépôts. Actuellement, le taux d'intérêt des dépôts à terme de 12 mois atteint 5,95 %/an et le taux d'intérêt des dépôts à terme de 13 mois dépasse 6 %/an. Des taux d’intérêt supérieurs à 6%/an avec des termes longs sont apparus dans de nombreuses banques.

Notamment, après une longue période de maintien de taux d'intérêt bas sur les dépôts, Agribank a augmenté ses taux d'intérêt depuis le 15 novembre avec une augmentation moyenne de 0,2 à 0,3 %. En conséquence, les durées de 6 mois et de 12 mois sont de 3,5 %/an et de 4,7 %/an. Le taux d'intérêt le plus élevé de 4,8%/an est appliqué pour une durée de 24 mois.

À la Nam A Bank, le taux d'intérêt sur les dépôts d'épargne au guichet a augmenté de 0,2% à 6%/an pour les dépôts à partir de 500 milliards de VND, avec une durée de 24 mois. En ce qui concerne les dépôts d'épargne en ligne, Nam A Bank a fortement augmenté ses taux d'intérêt à 0,7 %. Actuellement, le terme de 36 mois présente le taux d’intérêt le plus élevé, soit 5,9 %/an ; 1 à 2 mois soit 4,5 %/an ; 3 mois c'est 4,75%/an ; 10 mois c'est 5,3%/an.

Même en fonction du client, chaque banque a des politiques différentes. Comme chez VPBank, les clients prioritaires bénéficient d’un intérêt de 0,1 % ; Si le client dépose plus de 300 millions de VND, VPBank ajoutera un intérêt supplémentaire de 0,5 %.

Ajoutez des intérêts, offrez des cadeaux aux déposants

Récemment, les banques ont intensifié la concurrence pour attirer les dépôts, non seulement par des taux d’intérêt, mais aussi par de nombreux programmes promotionnels attractifs. Habituellement, SHB organise un tirage au sort pour offrir des livrets d'épargne aux clients. De nombreuses autres banques offrent également des cadeaux tels que des parapluies, des imperméables et des tasses thermos pour attirer les déposants.

Face à la vague de hausses des taux d'intérêt, les clients ont tendance à « marchander » les taux d'intérêt à long terme ou à se tourner vers d'autres banques offrant de meilleures incitations.

Mme NTH, du district de Thanh Xuan (Hanoï), vient de clôturer son livret d'épargne de 500 millions de VND pour passer à un terme de 12 mois au lieu de 6 mois comme auparavant, avec un taux d'intérêt de 5,9%/an grâce à 0,5% supplémentaire pour les dépôts supérieurs à 300 millions.

Pendant ce temps, M. TMD du district de Hai Ba Trung (Hanoï) a choisi de déposer 1,2 milliard de VND pour une courte durée d'un mois, prévoyant de déposer à long terme près du Têt, lorsque les taux d'intérêt sont généralement plus élevés. Il a également changé de banque parce qu'on lui a donné une bouteille d'eau et qu'il a eu la chance de gagner un livret d'épargne d'une valeur de 300 millions de VND en participant à une loterie.

L'expert bancaire Nguyen Tri Hieu a déclaré que la forte demande de capitaux des entreprises en fin d'année oblige les banques à augmenter les taux d'intérêt des dépôts. Cette tendance pourrait se poursuivre jusqu’à la fin de l’année.

Selon la Banque d'État, à la fin du mois d'août, le total des dépôts des particuliers dans les banques avait atteint un niveau record de 6 924 889 milliards de VND.

Des clients effectuent des transactions à Techcombank (District 1, Ho Chi Minh-Ville) - Photo : QUANG DINH

Existe-t-il une interdiction des promotions bancaires ?

Ces derniers jours, de nombreuses personnes ont été émues par la nouvelle selon laquelle la Banque d'État vient de publier la circulaire 48 stipulant que lors de la réception de dépôts, les banques ne sont pas autorisées à effectuer des promotions sous quelque forme que ce soit (en espèces, avec des taux d'intérêt et sous d'autres formes) qui ne soient pas conformes à la loi.

Beaucoup de gens se demandent si cela signifie que les banques ne sont pas autorisées à proposer des promotions aux déposants ?

S'adressant à Tuoi Tre , le directeur général adjoint d'une grande banque par actions de Ho Chi Minh-Ville a déclaré que la Banque d'État n'interdit pas aux banques d'offrir des promotions aux déposants, elle interdit seulement les promotions qui ne sont « pas conformes à la loi », c'est-à-dire les promotions qui dépassent le plafond.

Actuellement, le plafond des taux d’intérêt s’applique aux durées inférieures à 6 mois. Ce plafond est décidé par le Gouverneur de la Banque d'État pour chaque période et pour chaque type d'établissement de crédit.

En conséquence, le taux d’intérêt maximal appliqué aux dépôts à terme et aux dépôts d’une durée inférieure à 1 mois est actuellement de 0,5 %/an ; pour les dépôts à terme de 1 mois à moins de 6 mois à 4,75%/an. Le taux d'intérêt maximum pour les dépôts en VND auprès des fonds de crédit populaire et des institutions de microfinance est de 5,25 %/an.

Les taux d'intérêt pour les dépôts d'une durée de 6 mois ou plus sont déterminés par les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères en fonction de l'offre et de la demande de capitaux sur le marché.

Ainsi, s’il y a promotion, la banque doit s’assurer que le taux d’intérêt et les cadeaux promotionnels additionnés ne dépasseront pas le plafond prescrit.

Pourquoi les banques augmentent-elles les taux d’intérêt ?

Selon les informations du vice-gouverneur de la Banque d'État Dao Minh Tu, le crédit d'ici fin octobre 2024 a augmenté de 10% par rapport à fin 2023. D'ici la fin de l'année, les banques sont tenues de répondre pleinement aux besoins en capitaux de l'économie, notamment en capitaux pour la production, les affaires et la consommation pendant le Nouvel An lunaire 2025.

Les experts affirment que l’augmentation des taux d’intérêt sur les dépôts bancaires est nécessaire pour deux raisons principales.

Tout d’abord, les besoins d’emprunt des entreprises augmentent en fin d’année. Deuxièmement, la forte augmentation récente des taux de change et des prix de l’or a incité les gens à transférer une partie de leur capital vers ces canaux d’investissement.

Les banques sont donc obligées d’ajuster les taux d’intérêt pour protéger les intérêts des déposants, et non pour modifier la politique monétaire.

Concernant l'orientation de la gestion de la politique monétaire, le vice-gouverneur a affirmé qu'il continuerait à maintenir l'objectif de soutenir le capital des entreprises et de l'économie. La Banque d'État étudie différentes options pour les taux d'intérêt opérationnels dans les temps à venir, qui pourraient rester inchangés ou continuer à baisser en fonction de facteurs tels que la stabilité macroéconomique, le contrôle de l'inflation et les objectifs de soutien à la croissance.

Pour soutenir les entreprises et les particuliers, la Banque d’État a demandé aux établissements de crédit de mettre en œuvre de nombreuses solutions positives telles que la réduction des coûts, la révision et l’exonération des frais inutiles.

En outre, les banques sont tenues de simplifier les procédures de prêt et d’accroître l’application des technologies de l’information dans le processus de prêt afin de contribuer à réduire les taux d’intérêt des prêts, créant ainsi des conditions favorables pour que les clients puissent accéder aux prêts bancaires.

Source : https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm