La crise qui frappe depuis près de trois ans le marché immobilier chinois provoque une montée en flèche des créances douteuses des plus grandes banques du pays.
Cette semaine, les quatre principales banques publiques chinoises, dont la Banque industrielle et commerciale de Chine (ICBC), la Banque de construction de Chine (CCB), la Banque agricole de Chine (ABC) et la Banque de Chine (BOC), ont annoncé une forte augmentation des créances irrécouvrables en 2023. Au total, les créances douteuses des quatre banques ont augmenté de 10,4 % l'année dernière pour atteindre 1 230 milliards de yuans (170 milliards de dollars).
Les banques ont déclaré que les créances douteuses n'avaient pas d'impact sur leurs bénéfices nets, car elles avaient déjà constitué des provisions. Actuellement, ils renforcent également le contrôle des risques lors des prêts aux sociétés immobilières. Les banques préviennent toutefois que des risques de contagion apparaissent.
En 2023, le total des créances douteuses liées à l'immobilier de ces quatre banques s'élevait à 183,9 milliards de yuans, soit une augmentation de 3 milliards de yuans par rapport à l'année précédente. Le CCB et l'ABC ont enregistré des hausses de 43,3% et 1,25%. Dans le même temps, les créances immobilières irrécouvrables de l’ICBC et de la BOC ont diminué.
Un projet de logement d'Evergrande à Pékin (Chine) en septembre 2023. Photo : Reuters
Le 28 mars, Zhang Xuguang, directeur adjoint de l'ABC, a déclaré que les créances irrécouvrables ont augmenté de 10,96% par rapport à la même période de l'année dernière, pour atteindre 300 milliards de yuans. Une grande partie de cette somme est due aux prêts accordés aux sociétés immobilières et aux gouvernements locaux.
Deux autres grandes banques chinoises ont également averti que les créances douteuses continueraient d'augmenter, alors que le ralentissement économique menace l'emploi et que la chute des prix des actifs frappe les bâtiments hypothéqués auprès des banques. Les gouvernements locaux ont également de plus en plus de mal à payer leurs dettes, ne pouvant plus compter sur la vente de terrains pour générer des revenus comme auparavant.
« Nous constatons des risques de débordement et des pressions de la part du secteur immobilier », a déclaré Zhu Jiangtao, directeur de la gestion des risques à la Merchants Bank. Il s’agit de la première banque de détail en Chine.
La Merchants Bank a vu ses créances immobilières douteuses augmenter de près de 12 % l'année dernière, pour atteindre 17,2 milliards de yuans.
La Bank of Communications a également averti cette semaine que la pression du secteur immobilier se poursuivait. Les créances immobilières irrécouvrables de la banque ont augmenté de 67 % l'année dernière, pour atteindre 24,4 milliards de yuans.
Le secteur immobilier chinois est en crise depuis la mi-2021, en raison des politiques visant à réduire l'endettement de l'économie. Une série de sociétés immobilières ont fait faillite. Certains sont en cours de restructuration. Au cours de l’année écoulée, les autorités chinoises ont lancé une série de politiques pour soutenir ce marché.
China Evergrande, autrefois deuxième plus grande société immobilière de Chine, est en train de liquider ses actifs pour faire face à une dette de 300 milliards de dollars. Country Garden, la plus grande société immobilière privée du pays, est également confrontée à des difficultés de trésorerie.
Ha Thu (selon Nikkei, Reuters)
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