DNVN - Partageant avec Vietnam Business Magazine, M. Le Hong Khang - Directeur de l'analyse, membre du Conseil de notation de crédit, FiinRatings Joint Stock Company, a déclaré que pour aider les jeunes à acheter des maisons, en plus de soutenir les taux d'intérêt du crédit, il devrait y avoir un plan pour réduire le coût du premier paiement.
Lors d'une récente conférence avec les banques commerciales, le Premier ministre Pham Minh Chinh a demandé à la Banque d'État et aux banques commerciales d'étudier et de continuer à proposer des offres de crédit préférentielles pour l'offre et la demande afin de développer des logements sociaux et des logements pour les jeunes de moins de 35 ans.
Immédiatement après la demande du Premier ministre, de nombreuses banques telles que ACB, SHB, PvcomBank et BIDV ont lancé des packages de crédit préférentiels pour ces acheteurs de maisons.
C'est ainsi que l'ACB a lancé le programme de prêts « First Home » pour les moins de 35 ans, avec des taux d'intérêt à partir de 5,5% fixes pendant 5 ans. SHB a annoncé un programme de prêts de 16 000 milliards de VND pour répondre aux besoins d'achat de logements avec un taux d'intérêt préférentiel de 3,99 %/an au cours des 3 premiers mois. PVcomBank a lancé un ensemble de prêts immobiliers avec des taux d'intérêt à partir de 3,99%/an (préférentiels les 3 premiers mois), une durée de prêt allant jusqu'à 35 ans et BIDV propose des taux d'intérêt préférentiels de 5 à 5,5%/an fixes les 6 à 12 premiers mois pour les acheteurs de maison.
En partageant avec le magazine Vietnam Business cette politique préférentielle, M. Le Hong Khang - Directeur de l'analyse, membre du Conseil de notation de crédit de la société par actions FiinRatings a déclaré que le programme de crédit permettant aux jeunes d'emprunter pour acheter des maisons auprès des banques avait une approche positive. Parce qu’au cours des deux dernières années, la croissance du crédit pour les acheteurs de maisons a été très faible.
Auparavant, la croissance du crédit pour les acheteurs de logements était souvent à deux chiffres, mais au cours des deux dernières années, la croissance n’a été que d’environ 7 à 9 %. La politique de baisse des taux d’intérêt des prêts, notamment pour les jeunes de moins de 35 ans souhaitant acheter une maison, est tout à fait appropriée car il s’agit d’un groupe très dynamique.
Les jeunes de moins de 35 ans constituent le groupe dont les revenus connaissent la plus forte croissance, notamment dans le contexte de l’intégration économique et l’âge d’accès aux postes de direction est de plus en plus jeune au Vietnam. Choisir des jeunes de moins de 35 ans pour bénéficier d'un crédit immobilier préférentiel est très adapté à la croissance démographique dorée actuelle du Vietnam.
« C’est aussi l’une des politiques que nous utilisons pour stimuler les dépenses de consommation par le biais de prêts pour l’achat du premier logement. « Cette politique d'incitation contribuera à accroître la croissance du crédit, augmentant ainsi l'efficacité réelle de l'offre du marché du logement dans les temps à venir », a déclaré M. Khang.
M. Le Hong Khang - FiinRatings Joint Stock Company estime que la partie la plus difficile pour les jeunes qui achètent une maison est le premier paiement.
Selon un représentant de FiinRatings, au cours des deux dernières années, la Banque d'État a encouragé la croissance du crédit pour les investisseurs et les entreprises immobilières. Jusqu’à présent, les politiques de crédit préférentielles permettant aux jeunes d’acheter des maisons ouvriront les activités de prêt immobilier ; stimule indirectement les dépenses économiques.
Avec des taux d’intérêt abaissés à 5% ou 5,5% comme l’ont mis en place les banques, les jeunes peuvent accéder pleinement à des formules de prêts préférentielles. Des offres de crédit préférentielles et des taux d’intérêt plus bas pour les jeunes acheteurs de logements contribueront à accroître la demande immobilière.
« Le coût de l’accession à la propriété est prohibitif, en partie à cause de l’offre limitée. « Nous espérons que dans un avenir proche, lorsque les villes satellites ou les nouvelles zones urbaines seront un peu plus éloignées du centre-ville, pas trop loin de l'espace de travail, ce sera une direction pour à la fois stimuler les dépenses et être une opportunité pour les investisseurs immobiliers de mettre en œuvre efficacement leurs projets », a prévu M. Khang.
Cependant, M. Khang a déclaré que la partie la plus difficile pour les jeunes qui achètent une maison est le premier paiement. Outre le paiement initial, la plupart des prêts sont généralement d'une durée de 20 à 30 ans, de sorte que le coût que les acheteurs de maison doivent payer par la suite n'est pas vraiment élevé, seulement environ 30 à 35 % du revenu total.
Par conséquent, en plus du soutien des taux d’intérêt, il faudrait prévoir un plan visant à réduire le coût du premier paiement pour les acheteurs de logements. Parallèlement, une feuille de route est mise en place pour aider les jeunes à avoir un meilleur accès aux prêts.
Par exemple, les banques prêtent normalement aux acheteurs de maisons selon un ratio de 3/7 (les acheteurs de maisons paient le coût initial de 30 % de la valeur de la propriété, la banque prête 70 % de la valeur de la propriété), mais dans un avenir proche, les banques pourraient augmenter le ratio de prêt à 2/8 (les acheteurs de maisons n'ont qu'à payer le coût initial de 20 % de la valeur de la propriété, et la banque prête 80 % de la valeur de la propriété).
« La valeur des biens immobiliers a considérablement augmenté ces derniers temps. Si nous aidons les jeunes à accéder à la propriété en réduisant leur apport initial, nous améliorerons encore leur accès au logement, notamment celui dont ils sont propriétaires », a analysé M. Khang.
Ha Anh
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bat-dong-san/ho-tro-nguoi-tre-mua-nha-giam-lai-suat-nen-di-kem-giam-chi-phi-tra-lan-dau/20250317085305112
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