Le secteur bancaire a franchi de nombreuses étapes importantes dans les domaines de la technologie d’authentification, du crédit vert, des paiements numériques et du redressement des taux d’intérêt des dépôts, contribuant ainsi à promouvoir le développement économique au cours de l’année écoulée.
L’année 2024 marque une période de développement remarquable pour le secteur bancaire avec une série d’étapes notables. De la promotion de l’application de la technologie biométrique à la promotion du crédit vert, en passant par les percées dans les paiements numériques et la récupération des taux d’intérêt sur les dépôts, le secteur bancaire a apporté une contribution importante à la promotion de la croissance économique et à l’amélioration de l’expérience utilisateur.
Campagne biométrique
Le secteur bancaire s'est « précipité » pour déployer l'authentification biométrique avant la date limite du 1er janvier de cette année. À partir du 1er juillet 2024, la décision 2345 du gouverneur de la Banque d'État entrera en vigueur, stipulant que toutes les transactions électroniques personnelles d'une valeur supérieure à 10 millions de VND ou les paiements quotidiens totaux dépassant 20 millions de VND doivent appliquer une authentification biométrique faciale.
Le 1er octobre 2024, la circulaire 18 oblige les personnes ouvrant une carte bancaire ou un portefeuille électronique en ligne à procéder à une authentification biométrique. Parallèlement à cela, la circulaire 50 fournit un cadre juridique pour garantir la sécurité des services bancaires en ligne.
Les résultats montrent qu’environ 38 millions de clients ont effectué un enregistrement biométrique. Après plus de trois mois de mise en œuvre, le nombre de cas de fraude a diminué de 50 %, tandis que le nombre de comptes recevant de l'argent provenant de fraudes a diminué de plus de 70 % par rapport à la moyenne des 7 premiers mois de 2024. Certaines banques telles que HDBank ont activement aidé leurs clients à effectuer l'authentification biométrique avec un taux d'acceptation élevé, contribuant ainsi au succès global du secteur.
Croissance du crédit vert
2024 marque une avancée dans le domaine du crédit vert, lorsque des banques pionnières émettent des obligations vertes pour financer des projets respectueux de l’environnement. La BIDV a émis 3 000 milliards de VND d'obligations vertes en septembre 2024, suivie par Vietcombank qui a mobilisé avec succès 2 000 milliards de VND en novembre. Plus récemment, HDBank a émis 3 000 milliards de VND d'obligations vertes en décembre, suscitant un vif intérêt de la part des investisseurs.
Ces obligations sont conformes au cadre des obligations vertes de l'International Capital Market Association (ICMA) et de la Credit Market Association (LMA), et sont très appréciées par les agences de notation internationales telles que Moody's. Il s'agit d'un signal positif pour les objectifs de développement durable du Vietnam.
Accélérer les utilisateurs numériques et les paiements numériques
D’ici septembre 2024, les transactions sur Internet augmenteront de 49,45 % en volume et de 33,19 % en valeur ; via les canaux mobiles ont augmenté de 57,93% en volume et de 35,54% en valeur. Les paiements QR à eux seuls ont continué à s'accélérer, doublant à la fois en quantité et en valeur, selon la Banque d'État.
2024 est également l'année où le Vietnam achèvera la connexion du système de paiement transfrontalier via QR code avec la Thaïlande, le Cambodge et le Laos avec la participation d'environ 18 banques commerciales et 3 organisations intermédiaires de paiement, selon la National Payment Corporation of Vietnam (Napas).
Cette année, les connexions de paiement par code QR devraient s'étendre à des pays comme la Chine, le Japon, la Corée, l'Indonésie, la Malaisie, les Philippines et Singapour.
En 2024 également, le Vietnam marquera la naissance et le développement rapide des banques numériques de nouvelle génération. Un exemple typique est Vikki Digital Bank (de HDBank), lancée en juillet 2024 et qui a rapidement rejoint la tendance ci-dessus avec des services de paiement transfrontaliers utilisant QR, des services de trading de devises étrangères et de nombreuses solutions financières créatives, avancées et accessibles pour la communauté. Vikki apporte également des services financiers numériques aux zones reculées grâce à un programme visant à soutenir les populations des communes des provinces du nord touchées par la tempête n° 3 (tempête Yagi) en 2024, conformément à la stratégie d'inclusion financière du gouvernement. Il s'agit également de l'une des premières banques numériques de nouvelle génération à intégrer l'utilitaire de paiement « one-touch » dans le transport intelligent sur l'ensemble de la première ligne de métro de Ho Chi Minh-Ville dès sa mise en service à partir du 22 décembre 2024.
Les taux d'intérêt des dépôts augmentent à nouveau après deux années de forte baisse
Après deux années de forte baisse, les taux d’intérêt des dépôts ont recommencé à augmenter à partir d’avril 2024, stimulant la croissance du crédit. Selon les données de la Banque d'État, à la fin du mois de novembre 2024, la croissance du crédit a atteint 11,9% par rapport à la fin de 2023, et a atteint 12,5% le 7 décembre.
Selon MBS, le taux d'intérêt moyen sur 12 mois des banques commerciales a atteint 5%, soit 0,14 point de pourcentage de plus qu'au début de l'année. Le groupe des banques commerciales publiques a maintenu un niveau de 4,7%, soit 0,26 point de pourcentage de moins qu'à fin 2023.
La tendance à la hausse est devenue plus évidente depuis juin et s’est généralisée de juillet à septembre, lorsque des dizaines de banques ont augmenté les taux d’intérêt des dépôts chaque mois. La croissance du crédit, deux à trois fois plus rapide que la croissance de la mobilisation des capitaux, a incité les banques à augmenter les taux d’intérêt sur les dépôts, ces derniers dépassant même 6 % par an dans certaines banques.
21/29 banques affichent une croissance positive
Les rapports financiers du troisième trimestre 2024 de 29 banques ont montré que le bénéfice total avant impôts a atteint plus de 218 000 milliards de VND, soit une augmentation de 16 % par rapport à la même période de l'année dernière. Parmi eux, Vietcombank est en tête avec un bénéfice avant impôts atteignant 31 533 milliards de VND, en hausse de 6,7 %. En outre, BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank et HDBank ont tous réalisé plus de 10 000 milliards de VND de bénéfices, contribuant à 75 % du bénéfice total du secteur.
Les étapes ci-dessus confirment le développement durable et fort du secteur bancaire vietnamien en 2024.
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