« Feu vert » pour que les banques puissent exercer des activités immobilières ?

De nombreuses échappatoires permettent aux banques de faire des affaires dans l'immobilier

Selon M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô-Chi-Minh-Ville, la clause 2 de l'article 90 de la loi sur les établissements de crédit de 2010 et la clause 2 de l'article 98 du projet de loi sur les établissements de crédit stipulent toutes deux : Les établissements de crédit ne sont pas autorisés à exercer d'autres activités commerciales que des activités bancaires ; Autres activités commerciales mentionnées dans la licence accordée par la Banque d'État à l'établissement de crédit.

De nombreux avis affirment que les établissements de crédit ne devraient pas participer à l’investissement immobilier.

Toutefois, l'article 138 du projet de loi sur les établissements de crédit et les activités immobilières stipule : Les établissements de crédit ne sont pas autorisés à exercer des activités immobilières, sauf dans les cas suivants : Acheter, investir, posséder des biens immobiliers destinés à servir de siège social, de lieu de travail ou d'entrepôt servant directement aux activités professionnelles des établissements de crédit ; Location d'une partie du siège social de l'établissement de crédit qui n'est pas entièrement utilisée ; Détention de biens immobiliers en raison d'un règlement de dette. Dans un délai de 5 ans à compter de la date de la décision de gérer le bien garanti étant un bien immobilier, l'établissement de crédit doit vendre, transférer ou racheter ce bien immobilier pour assurer le ratio d'investissement en actifs fixes et le but d'utilisation des actifs fixes tel que prescrit par la présente loi.

« Les institutions financières bénéficient du feu vert de la réglementation qui leur permet d'acquérir, d'investir et de détenir des biens immobiliers destinés à accueillir des sièges sociaux et des lieux de travail, et de louer une partie de leurs sièges sociaux inutilisés. Cette réglementation a incité les institutions financières à étendre leur réseau d'agences, de lieux de travail et d'entrepôts, notamment en construisant de magnifiques immeubles de bureaux servant à la fois de sièges sociaux et de zones de location immobilière importantes », a analysé M. Chau.

De même, la réglementation actuelle autorisant la « détention de biens immobiliers en raison du règlement de dettes » dans un délai de 3 ans à compter de la date de la décision de règlement des actifs garantis a créé une « marge de manœuvre » pour que les établissements de crédit puissent mener des activités immobilières qui ne sont pas différentes de celles d'une entreprise immobilière professionnelle. « Le projet de loi sur les établissements de crédit porte désormais à cinq ans la durée de détention des biens immobiliers en cas de règlement de dettes, ce qui ouvrira de nouvelles perspectives aux activités immobilières. Il est donc plus raisonnable de maintenir la réglementation qui autorise les établissements de crédit à détenir des biens immobiliers en cas de règlement de dettes dans un délai de trois ans, comme auparavant », a souligné M. Chau.

M. Chau a fait remarquer que les réglementations donnant le feu vert aux établissements de crédit pour mener des activités immobilières ne sont pas conformes à l'esprit des réglementations selon lesquelles les établissements de crédit ne sont pas autorisés à mener des activités commerciales autres que des activités bancaires et les établissements de crédit ne sont pas autorisés à mener des activités immobilières. « Par conséquent, il est recommandé que les établissements de crédit ne soient pas autorisés à exercer d'autres activités commerciales que les activités bancaires, à l'exception des activités mentionnées dans la licence accordée par la Banque d'État aux établissements de crédit. Parallèlement, la Banque d'État devrait examiner attentivement l'autorisation d'exercer d'autres activités commerciales mentionnées dans la licence accordée aux établissements de crédit, notamment les activités immobilières pour la location de bureaux, en fonction de la capacité de chaque établissement de crédit », a suggéré M. Le Hoang Chau.

LIMITER LES RISQUES POUR LES BANQUES

Selon l'avocat Pham Lien, du cabinet d'avocats HTC Vietnam, la loi stipule actuellement que les banques commerciales ne sont pas autorisées à faire des affaires immobilières, car la nature des actifs immobiliers est fixe, la liquidité n'est pas aussi élevée que celle des liquidités, bien que les banques commerciales soient également des entreprises et aient pour objectif de rechercher le profit. Lorsqu’une banque commerciale utilise des capitaux mobilisés pour investir dans un projet immobilier, il sera très difficile de récupérer ce capital dans un court laps de temps.

Par conséquent, la possibilité d’insolvabilité est très élevée, affectant les droits et les intérêts légitimes des clients et des personnes. De plus, cela affecte et présente également des risques pour le système. Pour ces raisons, la loi interdit strictement aux banques commerciales d'investir dans des affaires immobilières (sauf dans les cas d'investissement dans des sièges sociaux d'entreprises servant aux opérations de la banque ; règlement de dettes ; sous-location de locaux...) pour garantir les intérêts des clients déposant de l'argent dans la banque, tout en garantissant l'ordre de gestion de la Banque d'Etat.

M. Huynh Phuoc Nghia, directeur adjoint de l'Institut d'innovation (Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville), convient également qu'à l'heure actuelle, la question de l'autorisation donnée aux institutions de crédit de faire des affaires dans l'immobilier ne devrait pas être soulevée. Par conséquent, les règles doivent rester telles qu’elles sont. Car la fonction principale des établissements de crédit est d’échanger de l’argent, de mobiliser l’épargne pour « injecter » de l’argent dans les entreprises et dans l’économie. Si nous créons des échappatoires pour que les banques puissent faire des affaires dans l’immobilier, le rôle du secteur du crédit sera affecté, de nombreuses banques se précipiteront dans le secteur de l’immobilier, ce qui est dangereux pour la sécurité monétaire. Parce que le secteur immobilier est un secteur à risque, il y a souvent des crises. Si l'argent mobilisé est utilisé pour investir dans des projets ou dans l'immobilier, au cas où il ne pourrait pas être vendu, l'argent sera « trempé » dans l'immobilier. Cela affectera les intérêts des déposants et présentera même des risques pour les établissements de crédit.

« La principale mission des établissements de crédit est de donner la priorité à l'apport de capitaux à l'économie. Si l'on examine la situation de la SCB Bank, on constate que les capitaux investis dans l'immobilier réduisent l'efficacité de leur utilisation. Lorsque les banques rencontrent des difficultés, l'État doit participer à leur restructuration », a déclaré M. Nghia, ajoutant que d'autres pays n'encouragent pas non plus les établissements de crédit à se lancer dans l'immobilier.

Il est nécessaire de modifier et de compléter afin de réglementer strictement les cas dans lesquels les établissements de crédit sont autorisés à « exercer d'autres activités commerciales » ou à « exercer des activités commerciales immobilières » et il est nécessaire d'envisager de réglementer le taux plafond du « chiffre d'affaires commercial immobilier ne dépassant pas... % du chiffre d'affaires de l'établissement de crédit » (qui peut être considéré comme ne dépassant pas environ 15 % du chiffre d'affaires de l'établissement de crédit).

M. Le Hoang Chau , président de l'Association immobilière de Hô-Chi-Minh-Ville

Lien source: https://thanhnien.vn/bat-den-xanh-cho-ngan-hang-kinh-doanh-bat-dong-san-185231109233104621.htm