Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank) acaba de anunciar sus resultados comerciales para el tercer trimestre de 2023 con activos totales y ganancias disminuyendo en comparación con el mismo período del año pasado.
Algunos puntos positivos en las operaciones del banco incluyen: la movilización de capital, los préstamos pendientes y los ingresos por intereses crediticios aumentaron en comparación con el mismo período de 2022. En particular, los ingresos por valores de inversión (bonos del gobierno) en el tercer trimestre de 2023 fueron de 130 mil millones de VND, un fuerte aumento en comparación con el mismo período.
El saldo de crédito pendiente alcanzó los 66.924 millones de dongs (incluidos los bonos corporativos en circulación), un 6,57% más en comparación con el cierre de 2022, alcanzando el 94% del plan de 2023. El beneficio antes de impuestos alcanzó los 592.400 millones de dongs.
Según los datos del tercer trimestre de 2023, los activos totales de VietABank alcanzaron los 104.024 millones de dongs, un 1,07% menos en comparación con el cierre de 2022, alcanzando el 92,3% del plan. La movilización de organizaciones económicas y residentes alcanzó los 87.748 millones de VND, un 24,7% más en comparación con el final de 2022, completando el 107% del plan de 2023.
Al explicar por qué las ganancias no cumplieron con las expectativas, VietABank dijo que el costo de movilización de capital a largo plazo a partir del tercer trimestre de 2022 provocó un aumento en el costo de capital de 815 mil millones de VND, un aumento del 76,7% respecto al mismo período de 2022.
Las tasas de interés de los préstamos continúan disminuyendo mientras que los bancos renuncian a las tasas de interés y las reducen, recortan proactivamente los ingresos para apoyar a las empresas que enfrentan muchas dificultades, lo que ayuda a respaldar la recuperación económica y el crecimiento, lo que provoca que los ingresos netos por intereses no crezcan como se esperaba. Además, el aumento de los costes de previsión de riesgos también es uno de los factores que reducen las ganancias.
Al 30 de septiembre de 2023, el índice de morosidad de VietABank es del 1,69%, por debajo del objetivo del 3% establecido por el Banco Estatal. El ratio de deuda vencida aumentó ligeramente en comparación con el mismo período del año anterior.
A la fecha, VietABank ha mantenido una liquidez estable y segura, superior al requerimiento del Banco Estatal con un coeficiente de reserva del 13,38%, un coeficiente de solvencia en VND (30 días) del 195,59% y un coeficiente de solvencia en moneda extranjera (30 días) del 18,32%.
El Banco ha completado el Proceso de Cálculo del Índice de Adecuación de Capital de acuerdo con la Circular 41/2016/TT-NHNN. Para garantizar que el ratio CAR cumpla con las regulaciones del Banco Estatal, VietABank también gestiona de forma proactiva el ratio de adecuación de capital basándose en la implementación de medidas para controlar la escala de activos de alto riesgo;
Desarrollar soluciones de aumento de capital adecuadas a las operaciones del negocio y estrategias de desarrollo en cada etapa. El índice de adecuación de capital (CAR) de VietABank es superior al 9%, equivalente al nivel promedio de la industria bancaria.
Además de centrarse en el desarrollo de negocios, el Banco también se centra en invertir en el desarrollo de sistemas de tecnología avanzada y moderna mediante la operación oficial del nuevo sistema bancario central (Core Banking) de acuerdo con la versión más avanzada de Oracle para mejorar la calidad de los productos y servicios, cumpliendo con los requisitos de gestión del sistema en el nuevo período.
VietABank es también uno de los primeros bancos en "lanzar" tarjetas de crédito nacionales utilizadas en Vietnam y algunos países afiliados a Napas para satisfacer la necesidad de gastar primero y pagar después.
Según datos del Banco Estatal, al 29 de septiembre de 2023, el crédito en toda la economía alcanzó aproximadamente 12,749 billones de VND, un aumento del 6,92%. Aunque el crédito ha aumentado más rápido desde agosto, el ritmo de crecimiento en los primeros nueve meses de 2023 es mucho menor que el aumento del 11,05% en el mismo período del año pasado.
El principal factor que frena los beneficios de los bancos proviene del aumento de los costes de provisiones por riesgos. Con las fluctuaciones generales de la economía, especialmente los mercados de bonos, bienes raíces y acciones, muchas empresas e individuos enfrentan muchas dificultades, lo que lleva a deudas incobrables, lo que a su vez genera mayores costos de provisión de riesgos para los bancos.
Los expertos predicen que la morosidad probablemente seguirá aumentando en los últimos meses del año porque muchos bancos están ampliando los pagos de la deuda a las empresas, lo que provoca que muchas deudas no se transfieran a otros grupos. Cuando estos grupos de deuda vuelvan a su estado correcto, el índice de morosidad del sistema aumentará .
Thu Huong
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