A partir de principios de 2025, los titulares de cuentas bancarias sin autenticación biométrica no podrán realizar transacciones electrónicas como retiros de efectivo, transferencias y pagos con tarjetas en línea.
Algunas transacciones bancarias requieren autenticación biométrica según las regulaciones del Banco Estatal, vigentes a partir del 1 de enero de 2025.
En concreto, la Circular 17 estipula que los titulares de cuentas sólo podrán retirar dinero y realizar pagos electrónicamente en sus cuentas de pago después de completar la verificación de sus documentos de identidad; Información biométrica emitida por la policía o a través del sistema de identificación y autenticación electrónica (VNeID).
Circular 18 También exige que las transacciones con tarjetas en línea solo se puedan realizar cuando el titular de la tarjeta haya autenticado biométricamente con el banco, empresa financiera... Las transacciones directas con tarjeta en los puntos de venta minoristas (POS) todavía se realizan con normalidad, sin necesidad de biometría.
La tecnología biométrica es una forma de identificar y verificar a los individuos a través de características biológicas como imágenes faciales, huellas dactilares, patrones de iris, voz... Esta tecnología se considera que minimiza la posibilidad de falsificación y tiene la máxima seguridad. En la actualidad, los bancos autentican principalmente la biometría mediante reconocimiento facial, porque los datos del iris y de la voz aún no se recopilan ni almacenan.
A finales de octubre, el vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, dijo que alrededor de 37 millones de clientes habían registrado con éxito información biométrica. En comparación con el número total de cuentas personales (180 millones) a finales de 2023, este nivel es de aproximadamente el 20%. Después de que entraron en vigor las nuevas regulaciones biométricas, dijo que el número de cuentas fraudulentas había disminuido significativamente.
Desde noviembre, los bancos han enviado continuamente avisos recordando a los clientes que deben autenticarse para evitar futuras interrupciones en las transacciones. De esta forma, los clientes pueden utilizar su documento de identidad ciudadano para autenticarse biométricamente a través de la aplicación bancaria o dirigirse directamente al mostrador de transacciones para recibir asistencia. Para los extranjeros o personas de origen vietnamita cuya nacionalidad aún no está determinada, los datos biométricos se recogen mediante una reunión cara a cara con el banco.
Un representante del Banco de Vietnam (BVBank) dijo que desde noviembre el banco ha orientado y dado instrucciones a los clientes para que se actualicen antes de realizar transacciones electrónicas. Hasta ahora, la mayoría de los clientes que realizan transacciones en línea con regularidad se han registrado.
Recientemente, este banco también ha notificado e instruido a los clientes para que actualicen sus datos biométricos a través de muchos canales de mensajes (SMS, zalo), correo electrónico, llamadas telefónicas directas e instrucciones en el mostrador. Los clientes de edad avanzada que solo realizan transacciones en ventanilla o cajero automático no necesitan actualizar sus datos biométricos. Al mismo tiempo, BVBank dijo que tiene un plan para agrupar a los clientes para minimizar la congestión de transacciones a medida que se acerca la fecha límite del 1 de enero de 2025.
Anteriormente, a partir del 1 de julio, el Banco Estatal también estipuló que la primera autenticación biométrica es obligatoria si los clientes desean transferir dinero en línea desde 10 millones de VND o más a la vez o 20 millones de VND en un día.
El Banco Estatal ha emitido por primera vez normas sobre autenticación biométrica, con el objetivo de limitar el problema de las cuentas bancarias "basura", minimizando así el fraude en línea. Durante mucho tiempo, las redes de fraude en línea han utilizado a menudo una serie de cuentas y tarjetas "basura" para borrar los rastros del flujo de dinero, legitimando así el uso de dinero fraudulento. Por lo tanto, la limpieza de las cuentas bancarias se considera una solución eficaz para aumentar las barreras al fraude en línea.
Sin embargo, el vicegobernador Pham Tien Dung afirmó que no existe una medida radical y perfecta. La Decisión 2345 y la Circular 17 endurecieron la apertura de cuentas personales para clientes individuales. Sin embargo, a partir de aquí se da una situación de elusión de la normativa mediante la apertura de cuentas comerciales, evitando la autenticación biométrica para servir a fines fraudulentos. Recientemente, la policía también desmanteló una red que contrataba a personas para abrir cuentas bancarias, grababa sus videos biométricos para su autenticación y luego transfería los datos a un grupo fraudulento en Camboya.
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