El gobernador explica la lenta gestión del crecimiento del crédito

El Comité Económico de la Asamblea Nacional dijo que la gestión del Banco Estatal a finales del año pasado todavía tenía muchas deficiencias, lo que desaceleró el crecimiento del crédito, pero la gobernadora Nguyen Thi Hong explicó que en ese momento se vio obligada a priorizar la liquidez.

El 16 de octubre, el Comité Permanente de la Asamblea Nacional discutió la situación socioeconómica para los años 2023-2024 y 5 años (2021-2025). El informe de revisión del Comité Permanente del Comité Económico afirmó que centrarse demasiado en el control de la inflación es la causa de los altos tipos de interés. El lento ajuste del crecimiento del crédito a finales de 2022 y principios de este año es una de las deficiencias en la gestión de la política monetaria.

En respuesta a esta opinión, la gobernadora Nguyen Thi Hong dijo que el comentario anterior solo se ve desde una perspectiva individual, mientras que la gestión de la política monetaria de esta agencia sigue de cerca los requisitos de la Asamblea Nacional y se basa en la situación general de la economía. Se trata de reducir los tipos de interés, garantizar la estabilidad de la moneda, del tipo de cambio y de las operaciones del sistema bancario.

La Sra. Hong analizó que el tipo de interés operativo se mantuvo sin cambios por parte del Banco Estatal cuando muchos pronósticos mostraban que la inflación para todo el año estaría controlada de acuerdo con la meta asignada por la Asamblea Nacional (por debajo del 4%). Pero en octubre, cuando se produjo el retiro masivo de dinero del Saigon Bank (SCB), el Banco Estatal se vio obligado a priorizar la garantía de la seguridad y la prevención del riesgo de un colapso del sistema bancario.

"En ese momento, algunos bancos no cumplían con las reservas obligatorias y existía riesgo de insolvencia. La situación cambiaria también era muy tensa, con aumentos ocasionales del 10% en el tipo de cambio", informó el gobernador, añadiendo que el Banco Estatal tuvo que implementar simultáneamente tres medidas para estabilizar el mercado cambiario: la intervención cambiaria, el aumento del tipo de interés operativo en septiembre y octubre de 2022 y la no aplicación de ajustes crediticios.

"El hecho de que el Banco Estatal no ajustara el crecimiento del crédito en ese momento fue para satisfacer las necesidades de pago de la gente y garantizar la liquidez del sistema", dijo la Sra. Hong. A principios de diciembre, cuando la liquidez del sistema mejoró, el Banco Estado ajustó las metas de crédito, con una meta de aumento del 14-15% en 2023.

La gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, explicó en la reunión del Comité Permanente sobre cuestiones socioeconómicas el 16 de octubre. Foto: Hoang Phong

De igual manera, el Gobernador del Banco Estatal también dijo que el comentario "la baja inflación y las altas tasas de interés son paradójicas y reflejan deficiencias en la gestión de la política fiscal y monetaria" que figura en el informe de revisión del Nuevo Comité Económico solo evalúa los aspectos de la tasa de interés y la inflación, y no cubre la situación general.

Según ella, a la hora de gestionar la política monetaria no podemos ser subjetivos respecto de la inflación, sino que debemos observar las tendencias a largo plazo. Por ejemplo, la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) se basa en indicadores de inflación para decidir si aumenta o no los tipos de interés.

Informó que la inflación presenta una tendencia ascendente desde julio, mientras que la inflación subyacente en los primeros nueve meses del año aumentó 4,49%, según datos del organismo de estadística. Según el Gobernador, esto es una indicación que requiere atención en la gestión de la política monetaria en el futuro.

Asimismo, según el informe de auditoría socioeconómica quinquenal (2021-2025), el Comité Económico evaluó que el crecimiento del crédito es bajo y la deuda incobrable es alta debido a la débil capacidad de absorción de capital de las empresas y la economía. En 2023, el crédito vigente al 21 de septiembre aumentó solo un 5,9%, la mitad que en el mismo periodo de 2022 (10,83%).

El informe del Banco Estatal muestra que el crédito aumentó casi un 7% a fines de septiembre, lo que equivale aproximadamente a la mitad del objetivo de crecimiento del crédito del año (14-15%). Sin embargo, la Sra. Hong espera que con muchas soluciones para estimular el consumo interno y encontrar nuevos mercados de exportación, el crédito aumente a finales de año.

"Los riesgos del sistema bancario están cada vez más estrechamente vinculados a los riesgos en las instituciones financieras no bancarias, el mercado de valores y el sector inmobiliario. La morosidad aún plantea numerosos riesgos para la seguridad y la eficiencia operativa de las entidades crediticias", señala el informe, y sugiere que el Gobierno agilice la gestión de los bancos en dificultades, algo que se ha retrasado en el pasado.

La gobernadora Nguyen Thi Hong dijo que lidiar con los bancos débiles es difícil y lleva tiempo. Desde el inicio del mandato gubernamental, el Primer Ministro ha ordenado una gestión muy drástica. El Banco Estatal presentó una propuesta a las autoridades competentes para la aprobación de una política para enfrentar a los bancos débiles.

Anteriormente, según el informe del Gobierno a la Asamblea Nacional sobre la implementación de la resolución de interrogatorio y supervisión desde el inicio del mandato, la autoridad competente aprobó la política de transferencia obligatoria con 4 bancos bajo control especial, incluidos Construction Bank (CBBank), Ocean Bank (OceanBank), Global Petroleum Bank (GP Bank) y DongA Bank (DongABank).

En cuanto a SCB, un banco que ha estado bajo control especial desde octubre de 2022, el Banco Estatal actualmente está buscando inversores que participen en la reestructuración de SCB, para presentarlo al Gobierno para su consideración y decisión sobre la política de reestructuración de este banco de acuerdo con las regulaciones.

"La reestructuración y el manejo de los bancos débiles está en las etapas finales", agregó la gobernadora Nguyen Thi Hong.

Señor Minh

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