Preocupación por las deudas incobrables, los impagos y la "reducción" de los préstamos al consumo

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ANTD.VN - La represión de la fuerza policial contra los delitos de cobro de deudas cometidos por "gánsteres" ha provocado que las bandas que operan en este campo se desintegren y reduzcan.

Cobro de deudas a gánsteres, exigen 571 mil millones, reciben una comisión de 485 mil millones

En el Taller sobre el Estado Actual de las Actividades de Préstamos al Consumidor de las Instituciones de Crédito y las Actividades de Cobro de Deudas, organizado por la Asociación Bancaria, el Teniente Coronel Bui Duc Tai, Subdirector del Departamento de Policía Criminal (Ministerio de Seguridad Pública), dijo que a principios de 2023, aprovechando las dificultades de la situación socioeconómica, la situación delictiva y las violaciones de la ley relacionadas con las actividades de crédito negro habían complicado los desarrollos.

Los extranjeros (chinos, sudafricanos, rusos, letones) vienen a Vietnam para establecer, comprar, contratar personas para que actúen en nombre de empresas con funciones de casas de empeño, consultoría, negocios financieros, reclutamiento de empleados para utilizar aplicaciones y sitios web para préstamos con altos intereses con tasas de interés de más de 1.000%/año. Luego, conéctese con algunos empleados bancarios, empresas intermediarias de pago y billeteras electrónicas para desembolsar y recuperar préstamos.

Algunos sujetos se disfrazan de empresas, bufetes de abogados y compañías financieras para comprar deudas incobrables y deudas incobrables de aplicaciones de préstamos, compañías financieras y bancos, para luego llamar para amenazar y extorsionar propiedades.

La fuerza policial ha desmantelado una serie de negocios encubiertos y ha manejado los actos de extorsión a la propiedad, pero los sujetos mostraron signos de desbandarse, agruparse y operar a bajo nivel, y la situación de realizar llamadas y mensajes de texto terroristas mostró signos de disminuir.

Algunos casos fueron reprimidos por la policía, como por ejemplo: la policía de la ciudad de Ho Chi Minh tomó medidas enérgicas contra bandas disfrazadas de Power Law LLC, Young Generation Law LLC, F88 Investment and Trading Joint Stock Company, que tenían departamentos de cobro de deudas con docenas, cientos de empleados, especializados en hacer llamadas amenazantes y aterrorizar a los prestatarios y sus familiares. Hasta el momento se han procesado 64 imputados por el delito de extorsión patrimonial.

Escena de la conferencia

En Hanoi, la policía también luchó contra un proyecto especial para destruir una banda que se esconde detrás de siete empresas con 119 empleados que realizan actividades de cobro de deudas. En particular, cada mes los empleados tienen la tarea de recaudar 300 millones de VND en deuda. Si no cumplen el objetivo durante 2 meses consecutivos, serán despedidos.

Desde julio de 2018 hasta finales de 2022, esta banda ha cobrado deudas por 571 mil millones de VND, recibiendo una comisión de 485 mil millones de VND. Hasta el momento han sido procesados 36 acusados.

Las deudas incobrables y la explosión de la deuda son un dolor de cabeza, el crédito al consumo se está reduciendo

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que la tasa de morosidad de los préstamos al consumo está aumentando.

Además de los factores objetivos y las dificultades comunes, también existen factores subjetivos y muy peligrosos que no han sido abordados, como el caso de los clientes que intencionalmente no pagan sus deudas, la persona anterior aconseja a la siguiente persona que no pague sus deudas, incluso cuando los funcionarios de la empresa vienen a cobrar las deudas o les recuerdan que deben pagar, se oponen, denuncian y calumnian a los funcionarios por utilizar medidas agresivas para cobrar deudas al gobierno.

Los grupos de personas que se incitan mutuamente a "dejar de pagar deudas" proliferan en las redes sociales, lo que genera numerosas consecuencias para las entidades crediticias, pero no se gestionan adecuadamente. Todo lo anterior dificulta la gestión de cobros, especialmente de las deudas de consumo, y algunas se ven obligadas a reducir proactivamente su cartera de préstamos al consumo, evitando así la aparición de morosidad.

Los líderes de la Asociación Bancaria citaron datos que indicaban que, a fines de septiembre de 2023, los préstamos de consumo pendientes en todo el sistema solo habían aumentado alrededor de un 1,53% en comparación con el final de 2022 (un aumento muy bajo en comparación con los últimos 5 años).

De estos, los préstamos realizados por el grupo de compañías financieras solo alcanzaron solo 134,279 billones de VND. Así, en comparación con el cierre del año pasado, el crédito del grupo de empresas financieras disminuyó un 33%.

La tasa de morosidad en el crédito al consumo de todo el sistema asciende a casi el 3,7% del total del crédito al consumo pendiente, mientras que entre 2018 y 2022 esta tasa solo ronda el 2%.

Incluso el ratio de morosidad de las empresas financieras corre el riesgo de aumentar por encima del 15%, y muchas empresas se encuentran en situaciones difíciles, llegando incluso a perder dinero por tener que constituir elevadas provisiones para riesgos de morosidad.

Para limitar la situación del crédito negro y el cobro ilegal de deudas, los expertos dicen que es necesario hacer propaganda y concienciar a la gente; Al mismo tiempo, revisar y superar las lagunas en la regulación y los procesos de negocio de las entidades de crédito.

En particular, una de las soluciones importantes es que el sector bancario debe aplicar de manera efectiva la Base de Datos Nacional de Población, depurando y eliminando así las cuentas bancarias "virtuales", contribuyendo a acortar los tiempos y procedimientos para otorgar créditos a las personas...

El sistema de base de datos de población debe combinar el sistema de puntuación crediticia del CIC y basarse en big data... Cuando las personas entiendan que tener una puntuación crediticia baja traerá consecuencias como dificultad para acceder al crédito, tasas de interés más altas... entonces su percepción cambiará.

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