Los tipos de interés de los préstamos antiguos y nuevos disminuyeron simultáneamente.
El Sr. Tran Thanh Phong, director de Thien But Food Company, dijo que la situación comercial actual es más positiva que en los meses anteriores debido a la mayor demanda de alimentos. Por ello, la compañía ha renovado recientemente un contrato de préstamo a 3 meses con un tipo de interés del 6 - 6,5%/año dependiendo del banco.
Los tipos de interés de los préstamos han caído
El Sr. Tran Thanh Phong comentó que las tasas de interés de los préstamos del banco son bajas, en el contexto de préstamos de crédito difíciles, pero el proceso de aprobación también es muy cuidadoso. Para los clientes con deudas vencidas, la solicitud de préstamo será más difícil. Lo mismo se aplica a los clientes individuales.
El Sr. PH dijo que recientemente vendió un terreno por unos 3.500 millones de VND, el comprador tenía el 35% del capital y el resto lo tomó prestado del banco. El cliente hipoteca el terreno comprado, en este momento el banco evalúa el valor del terreno en aproximadamente 3 mil millones de VND, presta el 70% del valor de tasación, la tasa de interés del préstamo es del 8% / año fija durante los primeros 2 años, después de este período la tasa de interés del préstamo será igual a la tasa de interés base más un margen del 2%. "Lo más difícil para los prestatarios en estos momentos es demostrar ingresos en un contexto de salarios reducidos y negocios difíciles", afirmó el señor PH.
Como alguien que tiene una deuda de 2 mil millones de VND en Vietcombank, la Sra. Nguyen Thuy (que vive en el distrito de Tan Binh, ciudad de Ho Chi Minh) hace más de un mes logró que este banco redujera la tasa de interés del préstamo del 11% anual al 9% anual durante 6 meses. Esta reducción ayuda a la Sra. Thuy a reducir alrededor de 3 millones de VND en pagos de intereses cada mes. Sin embargo, para los préstamos nuevos, Vietcombank aplica una tasa de interés fija del 7%/año durante un largo período de tiempo.
"Si el préstamo anterior se puede reducir al 7% anual como el nuevo préstamo, reduciré el pago de intereses en más de 3,3 millones de dongs al mes. Pero como el período del acuerdo aún no ha llegado a la fecha límite de ajuste, no tengo otra opción que transferir esta deuda a otro banco", dijo la Sra. Thuy, añadiendo que ha consultado a algunos bancos que están aplicando nuevos tipos de interés de préstamos del 6,5 - 7% anual. Sin embargo, el problema actual es que la empresa de la Sra. Thuy acaba de reducir su salario en aproximadamente un 30%, por lo que demostrar ingresos para pagar la deuda ya no es fácil, por lo que aún se está calculando.
De manera similar, la Sra. Thanh Ngoc (que reside en la ciudad de Thu Duc, Ciudad Ho Chi Minh) pidió prestados 1.000 millones de dongs al Vietcombank en julio de 2023 por un plazo de préstamo de 5 años, con una tasa de interés fija del 9,5 % anual durante 2 años. Después de este período, la tasa de interés será flotante. Hace un mes, la Sra. Ngoc contactó al personal del banco para obtener apoyo para reducir las tasas de interés, pero recibió información de que en el momento en que pidió el préstamo, la tasa de interés de movilización era alta, por lo que no se podía reducir. Sin embargo, después de descubrir que los bancos permiten la transferencia de deuda de un banco a otro, la Sra. Ngoc contactó proactivamente nuevamente al oficial de crédito con una solicitud para reducir el interés. En ese momento, el banco acordó reducir la tasa de interés del préstamo a 7,5% anual. "Antes pagaba más de 7,9 millones de dongs en intereses cada mes, pero ahora el pago se ha reducido a casi 2 millones de dongs, por lo que me siento menos presionada", dijo Ngoc.
Se puede decir que nunca antes los bancos han competido por reducir las tasas de interés de los préstamos en el mercado como hoy. Los grandes bancos como Agribank, Vietcombank, VietinBank y BIDV están aplicando tasas de interés para préstamos hipotecarios en el primer año de 6,5 - 8,5%/año. BIDV aplica tasas de interés de préstamos desde 6,5%/año, Vietcombank desde 6,7%/año, Agribank desde 7%/año, VietinBank desde 6,4%/año.
Para los bancos privados, la carrera por reducir las tasas de interés de los préstamos es aún más fuerte. Después de anunciar el tipo de interés del préstamo del 5,5%/año durante los 3 primeros meses del préstamo, 7,5%/año fijo durante 6 meses, sólo 2 semanas después BVBank ajustó el tipo de interés del préstamo de 0,5 - 1%/año, a 5%/año y 6,5%/año. VPBank presta 5,9%/año, plazo del préstamo 25 años. ACB aplica tasas de interés para préstamos hipotecarios de aproximadamente 7 - 8%/año o fijo 9%/año durante los primeros 2 años...
Los bancos extranjeros también participan en la reducción de las tasas de interés. Por ejemplo, Shinhan Bank aplica una tasa de interés preferencial de 6,6%/año fija durante los primeros 6 meses, el ratio máximo de préstamo es 70% para un plazo de préstamo de 30 años; La tasa de interés fija por 1 año es del 6,8%/año, la tasa de interés fija por 2 años es del 7,4%/año y la tasa de interés fija por 3 años es del 8%/año. UOB ofrece préstamos hipotecarios a una tasa de interés del 6% anual…
Capital barato pero aún invendible
En comparación con hace un año, el mercado de tasas de interés de préstamos es completamente opuesto: los bancos reducen continuamente las tasas de interés de préstamos y buscan clientes que desembolsen. El tipo de interés actual de los préstamos preferenciales o antiguos se reduce ahora a la mitad. Sin embargo, en las dos primeras semanas de 2024, algunos bancos dijeron que el crecimiento del crédito todavía no era muy positivo en comparación con los meses anteriores. La situación crediticia sigue siendo bastante lenta debido al impacto general desde los últimos meses de 2023 hasta ahora.
Además, enero es temporada baja para los préstamos. Las empresas y los particulares que piden préstamos para fabricar bienes para el Tet ya lo han hecho en meses anteriores, por lo que este mes suelen pedir menos préstamos y principalmente saldar deudas. Esa es también la mentalidad asiática, preocuparse por pagar la deuda antes del Año Nuevo Lunar. Además, en este momento los clientes también temen los riesgos cuando el poder adquisitivo en el mercado aún no ha aumentado. Todos los factores anteriores combinados hacen que el crecimiento del crédito en los primeros días del año no aumente como se esperaba.
"La carrera por reducir los tipos de interés se está acelerando para conseguir más clientes. Sin embargo, en estos momentos es difícil encontrar buenos clientes, por lo que los bancos buscan clientes de otros bancos. Los bancos que ofrecen tipos de interés altos perderán buenos clientes, por lo que tienen que reducir los tipos de interés tanto para los antiguos como para los nuevos. La competencia por los préstamos nunca ha sido tan feroz como ahora", reconoció el director del segmento de clientes particulares de un banco por acciones.
Según el análisis de esta persona, el mercado ha visto a algunos bancos ofrecer préstamos al 0% en los primeros meses de endeudamiento para atraer clientes, algunos bancos incluso pagan comisiones a aquellos que refieren clientes con éxito, al menos 5 - 10 millones de VND / préstamo, y como máximo 0,5 - 1,5% del valor del préstamo. Un interés del préstamo del 0% significa que el banco tiene que perder dinero durante los primeros meses del préstamo. Porque aunque 2/3 de los bancos actualmente reducen las tasas de interés de ahorro a niveles bajos, las tasas de interés de ahorro a menos de 6 meses son comúnmente de 2-3%/año, a más de 6 meses de 4-5%/año, algunos bancos movilizan a más de 12 meses de 5-6%/año. Para competir por los préstamos, los bancos añaden un margen de alrededor del 2 - 4%/año (en lugar del 4 - 5% como antes) para tener un tipo de interés de préstamo del 6%/año en el corto plazo y del 8 - 9%/año en el medio y largo plazo. Este es sólo el punto de equilibrio porque el banco tiene que reservar riesgos, seguros de depósitos, costos operativos, etc.
El experto Nguyen Tri Hieu dijo que con una tasa de interés del 0%, los bancos definitivamente perderán dinero en los primeros meses. Para compensar estas pérdidas, los bancos calcularán tasas de interés de préstamos incrementadas después de un período "preferencial", que es la tasa de interés de movilización promedio de algunos bancos más un margen que puede ser de hasta el 5%, o compensarán las pérdidas con otras tarifas de servicios.
"Las tasas de interés preferenciales para préstamos sólo se aplican durante el primer o tercer mes, por lo que los clientes deben prestar atención a las regulaciones sobre cómo serán las tasas de interés una vez que termine el período preferencial. No hay nada gratis. Por lo tanto, los prestatarios deben revisar cuidadosamente las regulaciones sobre cómo se calculan los intereses después del período preferencial", aconsejó el Sr. Hieu y predijo que las tasas de interés de los préstamos disminuirán en el primer trimestre cuando los bancos caigan en un estado de estancamiento de capital, movilizando pero no prestando. Sin embargo, a partir de mediados de 2024, las tasas de depósito y préstamo podrían aumentar a medida que aumenten las necesidades de capital de la economía.
Algunas compañías de valores pronostican que los tipos de interés de los préstamos podrían disminuir en 2024 entre un 0,75 y un 1,5 % anual. En concreto, KB Vietnam Securities Joint Stock Company (KBSV) prevé que el tipo de interés medio de los préstamos tendrá margen para disminuir entre un 0,75 y un 1% adicional. La compañía VCBS Securities prevé que las tasas de interés de los préstamos podrían disminuir entre 1 y 1,5 puntos porcentuales más en 2024.
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