Bajan los tipos de interés, los préstamos siguen "sin vender"

Los tipos de interés de los préstamos antiguos y nuevos disminuyeron simultáneamente.

El Sr. Tran Thanh Phong, director de Thien But Food Company, dijo que la situación comercial actual es más positiva que en los meses anteriores debido a la mayor demanda de alimentos. Por ello, la compañía ha renovado recientemente un contrato de préstamo a 3 meses con un tipo de interés del 6 - 6,5%/año dependiendo del banco.

Los tipos de interés de los préstamos han caído

El Sr. Tran Thanh Phong comentó que las tasas de interés de los préstamos del banco son bajas, en el contexto de préstamos de crédito difíciles, pero el proceso de aprobación también es muy cuidadoso. Para los clientes con deudas vencidas, la solicitud de préstamo será más difícil. Lo mismo se aplica a los clientes individuales.

El Sr. PH dijo que recientemente vendió un terreno por aproximadamente 3.500 millones de VND, el comprador tenía el 35% del capital y el resto lo tomó prestado del banco. El cliente hipoteca el terreno comprado, en este momento el banco evalúa el valor del terreno en aproximadamente 3 mil millones de VND, presta el 70% del valor evaluado, la tasa de interés del préstamo es del 8% / año fija durante los primeros 2 años, después de este período la tasa de interés del préstamo será igual a la tasa de interés base más un margen del 2%. "Lo más difícil para los prestatarios en este momento es demostrar ingresos en un contexto de salarios reducidos y negocios difíciles", dijo el Sr. PH.

Como alguien que tiene una deuda de 2 mil millones de VND con Vietcombank, la Sra. Nguyen Thuy (que vive en el distrito de Tan Binh, ciudad de Ho Chi Minh) hace más de un mes logró que este banco redujera la tasa de interés del préstamo del 11%/año al 9%/año durante 6 meses. Esta reducción ayuda a la Sra. Thuy a reducir alrededor de 3 millones de VND en pagos de intereses cada mes. Sin embargo, para los préstamos nuevos, Vietcombank aplica una tasa de interés fija del 7%/año durante un largo período de tiempo.

"Si el préstamo anterior se puede reducir al 7 % anual, al igual que el nuevo, reduciré el pago de intereses en más de 3,3 millones de VND al mes. Sin embargo, como el plazo del acuerdo aún no ha llegado a la fecha límite de ajuste, no me queda otra opción que transferir esta deuda a otro banco", declaró la Sra. Thuy, añadiendo que ha consultado con algunos bancos que aplican tasas de interés para los nuevos préstamos del 6,5 % al 7 % anual. Sin embargo, el problema actual es que la empresa de la Sra. Thuy acaba de reducir su salario en aproximadamente un 30%, por lo que demostrar ingresos para pagar la deuda ya no es fácil, por lo que aún se está calculando.

De manera similar, la Sra. Thanh Ngoc (que reside en la ciudad de Thu Duc, Ciudad Ho Chi Minh) pidió prestados 1.000 millones de VND al Vietcombank en julio de 2023 por un plazo de préstamo de 5 años, con una tasa de interés fija del 9,5 % anual durante 2 años. Después de este tiempo, el tipo de interés pasará a ser flotante. Hace un mes, la Sra. Ngoc contactó al personal del banco para obtener apoyo para reducir las tasas de interés, pero recibió comentarios de que en el momento en que pidió el préstamo, la tasa de interés de movilización era alta, por lo que no se podía reducir. Sin embargo, después de descubrir que los bancos permiten la transferencia de deuda de un banco a otro, la Sra. Ngoc contactó proactivamente nuevamente al oficial de crédito con una solicitud para reducir el interés. En ese momento, el banco acordó reducir la tasa de interés del préstamo a 7,5% anual. "Antes, pagaba más de 7,9 millones de VND en intereses al mes, pero ahora son casi 2 millones, así que me siento menos presionada", dijo la Sra. Ngoc.

Se puede decir que nunca antes los bancos han competido por reducir los tipos de interés de los préstamos en el mercado como hoy. Los grandes bancos como Agribank, Vietcombank, VietinBank y BIDV están aplicando tasas de interés para préstamos hipotecarios en el primer año de 6,5 - 8,5%/año. BIDV aplica tasas de interés de préstamos desde 6,5%/año, Vietcombank desde 6,7%/año, Agribank desde 7%/año, VietinBank desde 6,4%/año.

Para los bancos privados, la carrera por reducir los tipos de interés de los préstamos es aún más fuerte. Después de anunciar un tipo de interés del préstamo del 5,5%/año durante los 3 primeros meses del préstamo y del 7,5%/año fijo durante 6 meses, sólo 2 semanas después BVBank ajustó el tipo de interés del préstamo del 0,5 - 1%/año al 5%/año y al 6,5%/año. VPBank presta 5,9%/año, plazo del préstamo 25 años. ACB aplica tipos de interés para préstamos hipotecarios de aproximadamente el 7 - 8%/año o fijos del 9%/año durante los 2 primeros años...

Los bancos extranjeros también participan en la reducción de los tipos de interés de los préstamos. Por ejemplo, Shinhan Bank aplica una tasa de interés preferencial de 6,6%/año fija durante los primeros 6 meses, el ratio de préstamo máximo es 70% para un plazo de préstamo de 30 años; La tasa de interés fija por 1 año es del 6,8%/año, la tasa de interés fija por 2 años es del 7,4%/año y la tasa de interés fija por 3 años es del 8%/año. UOB ofrece préstamos hipotecarios a una tasa de interés del 6% anual…

Capital barato pero aún invendible

En comparación con hace un año, el mercado de tasas de interés de préstamos es completamente opuesto: los bancos reducen continuamente las tasas de interés de préstamos y buscan clientes que desembolsen. El tipo de interés actual de los préstamos preferenciales o antiguos se reduce a la mitad. Sin embargo, en las dos primeras semanas de 2024, algunos bancos dijeron que el crecimiento del crédito todavía no era muy positivo en comparación con los meses anteriores. La situación crediticia sigue siendo bastante lenta debido al impacto general desde los últimos meses de 2023 hasta ahora.

Además, enero es temporada baja para préstamos. Las empresas y los particulares que piden préstamos para fabricar bienes para el Tet ya lo han hecho en meses anteriores, por lo que este mes suelen pedir prestado menos y principalmente saldan deudas. Esa es también la mentalidad asiática, preocuparse por pagar la deuda antes del Año Nuevo Lunar. Además, en este momento los clientes también temen los riesgos cuando el poder adquisitivo en el mercado aún no ha aumentado. Todos los factores mencionados anteriormente hacen que el crecimiento del crédito en los primeros días del año no aumente como se esperaba.

La carrera por reducir las tasas de interés se está acelerando para atraer más clientes. Sin embargo, actualmente es difícil encontrar buenos clientes, por lo que los bancos buscan clientes de otros bancos. Los bancos que ofrecen tasas de interés altas perderán clientes de confianza, por lo que se ven obligados a reducir las tasas de interés tanto para los clientes antiguos como para los nuevos. La competencia por los préstamos nunca ha sido tan feroz como ahora, admitió el director del segmento de clientes particulares de un banco por acciones.

Según el análisis de esta persona, el mercado ha visto a algunos bancos ofrecer préstamos al 0% en los primeros meses de endeudamiento para atraer clientes, algunos bancos incluso pagan comisiones a aquellos que refieren clientes con éxito, al menos 5 - 10 millones de VND / préstamo, y como máximo 0,5 - 1,5% del valor del préstamo. Un interés del préstamo del 0% significa que el banco tiene que perder dinero durante los primeros meses del préstamo. Porque aunque 2/3 de los bancos actualmente reducen las tasas de interés de los ahorros a niveles bajos, las tasas de interés de los ahorros a menos de 6 meses son comúnmente del 2-3%/año, a más de 6 meses del 4-5%/año, algunos bancos movilizan a más de 12 meses del 5-6%/año. Para competir por los préstamos, los bancos añaden un margen de alrededor del 2 - 4%/año (en lugar del 4 - 5% como antes) para tener una tasa de interés de préstamos del 6%/año en el corto plazo y del 8 - 9%/año en el mediano y largo plazo. Este es sólo el punto de equilibrio porque el banco tiene que reservar riesgos, seguros de depósitos, costos operativos, etc.

El experto Nguyen Tri Hieu dijo que con una tasa de interés del 0%, los bancos definitivamente perderán dinero en los primeros meses. Para compensar estas pérdidas, los bancos calcularán tasas de interés de préstamos más altas después de un período "preferencial", que es la tasa de interés de movilización promedio de algunos bancos más un margen que puede ser de hasta el 5%, o compensarán las pérdidas con otras tarifas de servicios.

"Las tasas de interés preferenciales para préstamos solo se aplican durante el primer o tercer mes, por lo que los clientes deben estar atentos a la normativa sobre el tipo de interés una vez finalizado el período preferencial. No hay nada gratis. Por lo tanto, los prestatarios deben revisar cuidadosamente la normativa sobre el cálculo de los intereses después del período preferencial", aconsejó el Sr. Hieu, quien predijo que las tasas de interés de los préstamos bajarán en el primer trimestre, cuando los bancos se encuentren en una situación de escasez de capital, movilizando capital pero no prestando. Sin embargo, a partir de mediados de 2024, las tasas de depósito y préstamo podrían aumentar a medida que aumenten las necesidades de capital de la economía.

Algunas compañías de valores pronostican que los tipos de interés de los préstamos podrían disminuir en 2024 entre un 0,75 y un 1,5 % adicional al año. En concreto, KB Vietnam Securities Joint Stock Company (KBSV) prevé que el tipo de interés medio de los préstamos tendrá margen para disminuir entre un 0,75 y un 1 % más. VCBS Securities Company pronostica que las tasas de interés de los préstamos podrían disminuir entre 1 y 1,5 puntos porcentuales más en 2024.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm