Se anunciaron dos leyes particularmente importantes, que se espera que generen cambios importantes en dos áreas de la economía formal.

Esta mañana (19 de febrero) se promulgó la Orden Presidencial que promulga la Ley de Tierras y la Ley de Instituciones de Crédito. Se trata de dos leyes especialmente importantes, que se espera que generen cambios importantes en dos áreas extremadamente sensibles de la economía.

Promover el sano desarrollo del mercado inmobiliario

La Ley de Tierras es quizás la segunda en importancia después de la Constitución y tiene un profundo impacto en todos los aspectos de la vida económica y social. El presidente de la Asamblea Nacional, Vuong Dinh Hue, ha enfatizado esto más de una vez durante las cuatro sesiones de la 15ª Asamblea Nacional que modificó la Ley de Tierras.

Con tal importancia, durante el período pico (antes y después de la votación de la Asamblea Nacional) por más de un mes, el Comité Permanente del Comité Económico, el Comité de Derecho, la agencia de redacción y las agencias pertinentes trabajaron continuamente desde las 8 de la mañana hasta altas horas de la noche para revisar y completar técnicamente los 260 artículos de esta ley.

"La elaboración del proyecto de ley se realizó con tanto cuidado que a veces se necesitaba una tarde entera para revisar solo uno de los 260 artículos", compartió con la prensa el presidente de la Asamblea Nacional, Vuong Dinh Hue.

En vísperas del Año Nuevo Lunar, el presidente de la Asamblea Nacional, Vuong Dinh Hue, firmó y certificó la nueva Ley de Tierras, que consta de 16 capítulos y 260 artículos.

El contenido de la Ley de Tierras es muy valorado por la población y la comunidad empresarial. (Fuente: Batdongsan.com.vn)

Siguiendo de cerca el proceso de elaboración de políticas, así como la finalización técnica de la Ley de Tierras, el Dr. Hoang Minh Hieu, miembro permanente del Comité de Derecho de la Asamblea Nacional, dijo que con la promulgación sincrónica de la Ley de Vivienda, la Ley de Negocios Inmobiliarios y la Ley de Tierras, incluidas regulaciones innovadoras, eliminando obstáculos en el mercado inmobiliario, las personas y las empresas esperan crear un entorno legal transparente y sincrónico, promoviendo el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.

El contenido de la Ley es muy valorado por la ciudadanía y el sector empresarial. Algunos incluso afirman que la nueva Ley de Tierras, junto con la Ley de Vivienda y la Ley de Negocios Inmobiliarios, son las mejores leyes en este ámbito en los últimos tiempos, afirmó el delegado Hieu.

Sin embargo, según el Sr. Hieu, debido a las nuevas leyes que entrarán en vigor a partir de 2025, el mercado inmobiliario en 2024 puede verse afectado por la mentalidad de esperar y ver de los inversores y compradores de viviendas. Por otra parte, para llevar a la práctica las disposiciones de las leyes, es necesario emitir una serie de decretos y circulares que detallen y orienten su implementación. Por lo tanto, el impacto positivo de estas leyes en el mercado inmobiliario podría recién llegar en los últimos meses de 2024.

Sin embargo, según el Sr. Hieu, hay motivos para esperar que cuando estas leyes entren en vigor, promoverán el desarrollo saludable del mercado inmobiliario, contribuirán al uso de los recursos de la tierra para el desarrollo socioeconómico y cumplirán las expectativas de la comunidad empresarial y de la gente.

Contribuir a reducir las consecuencias de la propiedad cruzada de los bancos

Aunque el proceso de reestructuración de los bancos débiles todavía es demasiado lento, la "bomba" del SCB Bank explotó a finales de 2022, dificultando el proceso de modificación de la Ley de Entidades de Crédito. Una de las razones por las que la aprobación tuvo que posponerse de la VI Sesión (noviembre de 2023) a la Sesión Extraordinaria (enero de 2024) fue que las disposiciones sobre intervención temprana, apoyo al acceso al crédito a los bancos bajo control especial y medidas de control especial no fueron lo suficientemente convincentes para los diputados de la Asamblea Nacional.

Según el presidente de la Asamblea Nacional, Vuong Dinh Hue, el objetivo de esta enmienda a la Ley de Instituciones de Crédito es construir un sistema bancario y de instituciones de crédito saludable, garantizar la seguridad del sistema, aumentar la resiliencia y resistir los choques internos y externos a la economía.

TS. Trinh Quang Anh, presidente de la Asociación de Investigación del Mercado Interbancario de Vietnam (VIRA), dijo que la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 ciertamente tendrá un gran impacto en el sistema de documentos internos. Se trata de la organización y funcionamiento específico de las entidades de crédito, especialmente en lo relativo a 3 grupos: administración - explotación - control; gestión del riesgo crediticio (casos de restricciones de crédito, límites de crédito, grupos relacionados, etc.); actividades crediticias para entidades de crédito.

Además, la implementación de la nueva Ley de Entidades de Crédito también impacta en una serie de contenidos como las licencias de funcionamiento y los procedimientos de licenciamiento; Aumento del período de tenencia de bienes inmuebles debido a la liquidación de deudas. La adición de regulaciones sobre gestión financiera y contabilidad (Capítulo VIII), regulaciones sobre intervención temprana (artículo 143, Capítulo IX), o la mejora de las regulaciones sobre control especial (Capítulo X), regulaciones sobre retiros masivos, préstamos especiales (Capítulo XI)... son también regulaciones que se espera que llenen gradualmente los vacíos legales para que los bancos puedan operar de manera más sana.

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Con la nueva Ley de Entidades de Crédito los bancos y entidades de crédito operarán de forma sana. (Fuente: Agribank)

El impacto más sensible de la Ley sobre el funcionamiento del sistema de entidades de crédito, según el presidente de VIRA, se puede mencionar en el grupo de normas sobre límites a la propiedad de acciones. En concreto, a un individuo no se le permite poseer más del 5% de las acciones (según lo prescrito por la ley actual), a una organización no se le permite poseer más del 10% (actualmente el 15%) y a un grupo de accionistas relacionados no se le permite poseer más del 15% (actualmente el 20%) del capital social de una entidad de crédito.

Este cambio no se aplica de manera retroactiva; los accionistas que superen el límite podrán mantener su propiedad actual y reducir gradualmente su límite con el tiempo hasta 2029.

La Ley también extiende el concepto de personas vinculadas de una empresa o entidad de crédito a la filial de la filial, a la matriz de la matriz y de personas vinculadas de una persona física a todos los miembros de la familia de tres generaciones, tanto paternas como maternas.

Cuando se cumplen estrictamente las normas anteriores, se espera que se limite significativamente la capacidad de un grupo de accionistas de intentar poseer una mayoría de acciones, contribuyendo así a minimizar las consecuencias de la propiedad cruzada y la manipulación de las operaciones de las entidades de crédito (como en el caso de SCB Bank).

También tienen un enorme impacto en el sistema de entidades crediticias las nuevas regulaciones sobre restricciones de crédito, límites de crédito y grupos relacionados. En concreto, el límite de crédito para un solo cliente y un grupo de clientes se ajustará gradualmente a la baja desde el actual 15% (para un solo cliente) y 25% (para un grupo de clientes vinculados) del capital social de la entidad de crédito hasta el 10% y el 15%, según la hoja de ruta, hasta principios de 2029. Para las entidades de crédito no bancarias, esta proporción se reducirá del 25% y el 50% del capital social al 15% y el 25% en 2029.

Este cambio tiene como objetivo ayudar a reducir los riesgos de concentración de crédito para las entidades crediticias. Sin embargo, el impacto no deseado podría ser la dificultad de acceso al capital para algunas grandes empresas con grandes necesidades de endeudamiento (aunque existe una hoja de ruta para reducirla).

En consecuencia, para minimizar las dificultades mencionadas, es necesario desarrollar un mercado financiero más equilibrado, especialmente el mercado de acciones y bonos, para que las empresas puedan movilizar más capital de mediano y largo plazo desde este canal, reduciendo la excesiva dependencia actual del sistema bancario.

El grupo de regulaciones tiene otros impactos bastante sensibles, según el Dr. Trinh Quang Anh, en cuanto a la Ley sobre la creación de un marco para una serie de nuevas actividades adecuadas a la tendencia de transformación digital, como préstamos en línea, transacciones electrónicas, mecanismo de prueba (sandbox) para fintech en el sector bancario...

Si bien las regulaciones mencionadas son aún bastante generales y se encuentran en sus etapas iniciales, no existen regulaciones para la banca puramente digital (100 %, sin sede, sin documentos...) como lo han hecho algunos países del Sudeste Asiático. Sin embargo, es necesario reconocer una tendencia real: la revolución de la tecnología financiera está transformando y transformará profundamente las actividades bancarias tradicionales. Este desarrollo requiere una legalización gradual para crear un entorno que promueva el desarrollo, a la vez que se controlan los riesgos potenciales, comentó el Sr. Trinh Quang Anh.

(según el periódico Investment Newspaper)

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