El 18 de enero, la Asamblea Nacional aprobó la Ley de Instituciones de Crédito (Ley de Instituciones de Crédito 2024), que entrará en vigor el 1 de julio de 2024. La Ley de Instituciones de Crédito 2024 ha agregado regulaciones sobre las actividades de las agencias de pago de acuerdo con las regulaciones del Gobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV).

El 21 de junio, el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular No. 07/2024/TT-NHNN (Circular 07) que regula las actividades de los agentes de pago.

La Circular consta de 4 capítulos y 14 artículos, que regulan específicamente las actividades de las agencias de pago, las actividades de las agencias de pago, los límites a las transacciones, las actividades del principal, del agente, los principios para la implementación de las actividades de las agencias de pago, los contratos de las agencias de pago, los derechos y obligaciones de las partes, etc.

De acuerdo con la Circular 07, las actividades de agencia de pagos son cuando el principal autoriza al agente de pagos a realizar parte del proceso de apertura de una cuenta de pago, emisión de tarjetas bancarias y prestación de servicios de pago a los clientes.

Los agentes de pago incluyen bancos comerciales, bancos cooperativos y sucursales de bancos extranjeros.

El principal está asignado al agente para realizar una serie de operaciones, entre ellas:

Recibir documentos de apertura de cuenta de pago, verificar y verificar la información de identificación del cliente para enviar al agente y orientar a los clientes sobre cómo utilizar la cuenta de pago;

Recibir documentos de emisión de tarjetas bancarias, verificar y verificar la información de identificación del cliente para enviarla al agente y orientar a los clientes sobre cómo utilizar la tarjeta bancaria;

Recibir solicitudes de servicio de pago de clientes, crear, firmar, controlar, procesar documentos de transacciones de clientes, transferir información de transacciones de clientes al agente, recibir efectivo de los clientes o pagar efectivo a los clientes para realizar transacciones.

El principal debe tener medidas para administrar el saldo y los límites de transacciones del agente que es otra organización, incluyendo: Límite de transacciones para clientes individuales, máximo 20 millones de VND/cliente/día.

Cada punto de agente de pago solo puede realizar transacciones por un máximo de 200 millones de VND por día y 5 mil millones de VND por mes.

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Foto ilustrativa. (Nam Khanh).

El ejercicio de las actividades de agencia de los bancos comerciales, bancos cooperativos, sucursales de bancos extranjeros, cajas de crédito populares e instituciones de microfinanzas debe ajustarse a lo establecido en la licencia de establecimiento.

Los fondos de crédito popular son agentes del Banco Cooperativo para los miembros y clientes de ese fondo de crédito popular.

Las instituciones de microfinanzas actúan como agentes de los bancos en relación con los clientes de esa institución de microfinanzas.

Otras organizaciones son empresas legalmente establecidas que están autorizadas a actuar como agentes según el acuerdo con el principal.

A los bancos comerciales, bancos cooperativos, sucursales de bancos extranjeros e instituciones de microfinanzas se les permite actuar como agentes de muchos mandantes. Otras organizaciones sólo pueden actuar como agentes de un principal.

La Circular entra en vigor a partir del 1 de julio, exactamente cuando entra en vigor oficialmente la Ley de Entidades de Crédito de 2024.

El Banco Estatal de Vietnam dijo que la emisión de la Circular que regula las actividades de los agentes de pago tiene como objetivo completar el marco legal (implementación y orientación de la Ley de Instituciones de Crédito 2024), en línea con la Estrategia Nacional de Finanzas Inclusivas hasta 2025, con visión a 2030; satisfacer los requisitos prácticos de desarrollo de las actividades de la agencia en el sector de pagos en Vietnam en el futuro, así como comprender las tendencias de desarrollo del sector de pagos en el mundo, el fuerte y extenso desarrollo de la tecnología de la información y las telecomunicaciones en la actualidad.

Al mismo tiempo, la emisión de la Circular también cumple el objetivo de gestión estatal de las actividades de agencias de pago de los bancos y sucursales de bancos extranjeros; Con el objetivo de alcanzar la meta de la inclusión financiera universal, facilitando que los servicios de pago lleguen a zonas rurales, remotas, aisladas e insulares.

Tuan Nguyen