Los bancos establecen con firmeza "vallas digitales" contra los delitos de alta tecnología

En la carrera de transformación digital de la industria bancaria, la ampliación de las utilidades y conexiones para los usuarios va de la mano con el problema de limpiar y proteger los datos de los usuarios de la ola de ciberdelitos. La inversión en tecnología requiere inversión a largo plazo y a gran escala. La autenticación biométrica es la primera prueba, ¿qué banco llegará primero a la meta?

Los delitos de alta tecnología “invaden” la era de la transformación digital

Según datos del Departamento de Seguridad Cibernética y Prevención de Delitos de Alta Tecnología, en 2023 hubo 13.900 ataques cibernéticos, que causaron daños por 390.000 billones de VND (equivalente al 3,6% del PIB), la cantidad total de dinero estafado en línea fue de aproximadamente 8.000 - 10.000 billones de VND (un aumento de una vez y media en comparación con 2022).

Según las estadísticas del Ministerio de Seguridad Pública y del Ministerio de Información y Comunicaciones, en la actualidad existen 3 grupos principales de fraude (falsificación de marcas, secuestro de cuentas y otras formas combinadas) con 24 métodos de fraude. Algunos métodos y trucos típicos para cometer delitos en actividades de pago no monetario para apropiarse de bienes.

El director del Departamento de Pagos (SBV), Sr. Pham Anh Tuan, dijo que en los últimos tiempos, las actividades de pago sin efectivo se han desarrollado fuertemente, con más de 182 millones de cuentas de pago de clientes individuales, lo que equivale a más del 87% de los adultos que tienen cuentas bancarias. En particular, el número de transacciones de pago a través de canales móviles y códigos QR está creciendo rápidamente. Sin embargo, esto significa que el sector bancario se enfrenta a riesgos y desafíos en materia de seguridad y confidencialidad, especialmente a criminales que utilizan alta tecnología para defraudar y apropiarse del dinero y las cuentas de las personas valiéndose de muchos trucos sofisticados.

En consecuencia, la estafa más común es aprovechar la política de la agencia estatal sobre estandarización de la información sobre números de teléfono, cuentas bancarias, declaraciones de deducción de impuestos, identificación de cuentas VNIeD... (que contiene malware) y solicitar seguir instrucciones para luego apropiarse de números de teléfono, utilizando los números obtenidos para apropiarse de activos en las cuentas de las personas (monederos electrónicos, bancos).

Por ejemplo, según un representante del Departamento de Seguridad Cibernética y Prevención de Delitos de Alta Tecnología (A05) del Ministerio de Seguridad Pública, el estafador envió un enlace extraño y pidió a la víctima acceder e instalar un software llamado "Departamento General de Tributación" para pagar impuestos y reducir el IVA del 10% al 8%. Después de instalar el software, la víctima descubrió que le habían robado cientos de millones de dongs de su cuenta bancaria.

Otras formas de fraude por parte de los ciberdelincuentes en el sector financiero y bancario son los mensajes falsos de marca (SMS Brandname) de los bancos; Hacerse pasar por empleados o correos electrónicos de algunos bancos e instituciones financieras para atraer a personas que necesitan préstamos para que completen información de la cuenta, proporcionen códigos OTP para registrarse para préstamos en línea o transfieran dinero para realizar solicitudes de préstamos, y luego apropiarse del dinero de los prestatarios/personas que proporcionan códigos OTP a las cuentas bancarias.

Para prevenir los delitos cibernéticos, los bancos están decididos a limpiar y proteger los datos

En Vietnam , la banca es una de las industrias de transformación digital más poderosas y exitosas. Según las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam (SBV), el crecimiento promedio en el número de transacciones de pago móvil y códigos QR en el período 2017-2023 alcanzó más del 100% anual.

En la carrera de la transformación digital, los bancos identifican la limpieza y la protección de datos como cuestiones clave. Conectar e integrar los datos de población nacional ayuda a los bancos no sólo a desarrollar productos digitales, sino también a prevenir el fraude. Según el Sr. Pham Duc Long, Viceministro de Información y Comunicaciones: "La industria bancaria necesita mejorar la capacidad de gestión de riesgos, proteger los datos de los clientes y cooperar estrechamente con las autoridades para construir un ecosistema digital seguro y saludable" .

Para las personas, conectarse para autenticar su identidad desde VNeID en las aplicaciones de banca digital ayuda a proporcionar y compartir su información con el banco de forma rápida y cómoda, garantizando la seguridad, protección y confidencialidad de los datos, evitando casos de falsificación de información y lo más importante, previniendo riesgos, porque la autenticación se realiza en el dispositivo correcto del cliente.

Además de la limpieza de datos, los bancos también ofrecen muchas soluciones y aplicaciones nuevas para autenticar tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado. En consecuencia, el uso de dispositivos de lectura de autenticación en los mostradores de transacciones, que autentican la información a través de la lectura NFC para decodificar la información almacenada en el chip de las tarjetas de identificación ciudadana, ha reemplazado la vieja tecnología tradicional que presenta muchos riesgos cuando las personas abren cuentas.

Junto con Vietcombank , además de implementar el registro/actualización de información biométrica para los clientes, este banco también revisa y limpia simultáneamente la información del cliente con muchos métodos, incluidos: aplicación de tarjeta CCCD con chip incorporado, aplicación de cuenta de identificación electrónica (VneID). Además, Vietcombank también está aplicando la calificación crediticia ciudadana en sus actividades de concesión de crédito a los clientes.

Los clientes pueden registrar/actualizar información, registrarse para servicios a través de una tableta en el mostrador de transacciones de Vietcombank.

El primer banco en conectarse y autenticarse con la aplicación VNeID, construyendo una "valla digital" para proteger a los clientes

En el evento Banking Digital Transformation de 2024, Vietcombank presentó una solución para identificar y autenticar la información personal del cliente y las imágenes biométricas faciales del cliente a través de una conexión directa entre la aplicación bancaria y la aplicación VNeID. Vietcombank es el primer banco en aplicar esta solución, brindando una experiencia fluida y completamente en línea, asegurando que la información coincidente con la Base de Datos de Población Nacional sea la más actualizada. Vietcombank también demostró la aplicación de autenticación biométrica utilizando datos faciales (Facepay) de acuerdo con las nuevas regulaciones del Banco Estatal de Vietnam, ayudando a fortalecer la prevención del fraude en las transacciones electrónicas.

Cuando las transacciones de pago requieren autenticación facial, los delincuentes no podrán comparar el rostro del perfil original y tendrán dificultades para tomar el dinero del propietario de la cuenta. El Sr. Pham Tien Dung, vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, evaluó: « La autenticación biométrica es fundamental, ya que, cuando se roba información, los delincuentes suelen instalarla en otros dispositivos para cometer el robo. Sin embargo, los bancos exigen la autenticación biométrica. Por lo tanto, los delincuentes no pueden instalarla en otros dispositivos para robar dinero».

En una conferencia de prensa celebrada por el Banco Estatal de Vietnam el 23 de julio, el Sr. Le Hoang Tung, subdirector general de Vietcombank, dijo que después de más de 3 semanas de implementación, Vietcombank ha actualizado con éxito la información biométrica de más de 3,4 millones de clientes, de los cuales más de 600.000 clientes lo hicieron a través de una conexión directa de aplicación a aplicación entre la aplicación VCB Digibank y la aplicación VneID (un método que solo Vietcombank ha implementado hasta ahora). "El banco está y seguirá aumentando la inversión en tecnología para que los clientes tengan una mejor experiencia con la autenticación biométrica y la banca digital. La autenticación biométrica ayudará a que las cuentas bancarias de las personas estén más seguras, contribuyendo a limitar el fraude cada vez más sofisticado" , enfatizó el líder de Vietcombank.

Se sabe que Vietcombank ha implementado muchas soluciones sincrónicas para recopilar información biométrica de los clientes en los mostradores de transacciones, en el canal digital VCB Digibank, administrar límites de transacciones centralizados, autenticar transacciones en VCB Digibank o transacciones de recarga de billetera electrónica...