La necesidad de vivienda hace que tener una casa propia sea el objetivo de muchas parejas jóvenes. Pero no todos saben cómo lograr el objetivo.
A continuación se muestra el relato de Eric Roberge, un famoso asesor financiero personal de las revistas Forbes, Fortune y Wall Street Journal . Eric Roberge y su esposa también utilizan esta estrategia de 4 pasos antes de invertir en bienes raíces.
Considere la tasa de pago inicial adecuada
Eric Roberge dice que si bien puede pagar menos del 20% del valor total de una casa, a menudo elige pagar más. Pagar más también significa que puede reducir su tasa de préstamo y esto le ayuda a reducir la cantidad de interés que paga cada mes. A cambio, el valor de esta inversión normalmente no aumenta rápidamente, sino que aumenta gradualmente con el tiempo.
Eric Roberge y su esposa usaron todo el dinero de la venta de su casa actual para dar un pago inicial del 30% para una casa más grande. Pero cree que esta no es una buena opción para todos.
De hecho, no existe una fórmula general para la tasa de préstamo bancario para comprar bienes raíces, pero la mayoría de los expertos desaconsejan pedir prestada una cantidad equivalente al 70-80% del valor de la propiedad para comprar.
Lo más importante es considerar su capacidad para pagar el préstamo. Si tiene una buena capacidad de pago de deudas y un ingreso alto, puede pedir prestado el monto máximo. Si su capacidad de pago de deudas es baja y no puede soportar la presión, necesita reducir su tasa de préstamo bancario.
No gastes más del 20% de tus ingresos en comprar una casa.
A continuación, considere los costos mensuales y anuales de ser propietario de una vivienda. Eric Roberge a menudo aconseja a sus clientes que no permitan que este gasto supere el 20% de sus ingresos anuales totales.
Los costos anuales de propiedad inmobiliaria incluyen el capital y los intereses de la hipoteca, los impuestos y los costos de mantenimiento promedio (asumiendo un promedio del 2% del valor de la vivienda).
Si su ingreso familiar es de $250,000, su presupuesto anual máximo de vivienda debería ser de $50,000. Este principio también puede aplicarse al alquiler de una vivienda.
El 20% no es una cifra exacta. A Eric Roberge le gusta este número porque ayudará a garantizar el flujo de efectivo para los ahorros y otras necesidades importantes en la vida.
Los expertos financieros aconsejan no gastar más del 20% de los ingresos en la compra de una casa (Foto: Tien Tuan).
La gente tiende a gastar más que su presupuesto. Si comienza deliberadamente con un presupuesto bajo y planifica con un margen limitado, se creará un margen de seguridad. Si esta proporción es demasiado alta, supondrá una gran presión financiera para usted.
Si limita su objetivo al 20% de sus ingresos para bienes raíces, aumentarlo a alrededor del 25% sigue siendo una cifra razonable.
No dependas demasiado de las hipotecas
Mucha gente prefiere contratar una hipoteca para comprar una casa. Sin embargo, Eric Roberge dice que este tipo de préstamo conlleva muchos riesgos para su situación financiera futura.
Los tipos de interés flotantes son como un "espada de doble filo". Las tasas de interés más bajas son excelentes, pero cuando las tasas de interés fluctúan y aumentan en comparación con el momento del préstamo, el interés a pagar al banco aumentará.
A Eric Roberge le gusta centrarse en lo que se puede controlar en la planificación financiera. Una hipoteca de tasa ajustable no le da control sobre los costos de interés futuros. Por lo tanto, a menudo combina opciones de tasas de interés o préstamos a tasa fija para limitar el riesgo.
Dispuesto a alquilar cuando las tasas de interés son altas
En un contexto de tipos de interés elevados, Eric Roberge aconseja a los clientes no comprar una casa a toda costa, sino considerar la posibilidad de alquilar. En este punto, el costo de alquilar una casa puede ser mucho menor que el costo de ser propietario de una casa como se mencionó anteriormente.
Alquilar una casa ahora también te da más tiempo para calcular más cuidadosamente la eficiencia de la inversión sin tener que hacer un gran compromiso financiero.
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