Leiter der Zahlungsabteilung: „Wir werden Junk-Bankkonten abschaffen“

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Ab Anfang 2024 werden alle Banken und Zahlungsvermittler Online-Transaktionen anhand nationaler Bevölkerungsdaten identifizieren und so das Problem des Betrugs über Spam-Konten lösen.

Die oben genannten Informationen wurden von Herrn Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank, auf der Pressekonferenz zum bargeldlosen Tag am Morgen des 26. Mai bekannt gegeben. Herr Tuan sagte, dass die Staatsbank die erste Einheit sei, die sich mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit abstimmt, um den Plan zur Nutzung der nationalen Bevölkerungsdatenbank umzusetzen.

Der Direktor der Zahlungsabteilung sagte, dass nach der voraussichtlichen Fertigstellung des Datennutzungsplans bis zum 31. Dezember dieses Jahres alle Kreditinstitute und Zahlungsvermittler ihre Kunden über Bürgerausweise mit eingebettetem Chip identifizieren werden. Auch für Schaltergeschäfte und Online-Zahlungen ist künftig eine Kundenauthentifizierung mittels Bürgerausweis mit integriertem Chip erforderlich. Dies würde dazu beitragen, das seit vielen Jahren bestehende Problem der Miete, Aufnahme und Veräußerung von Bankkonten grundlegend zu lösen.

Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam, äußerte sich auf der Pressekonferenz zum bargeldlosen Tag am 26. Mai. Foto: SBV

Das Informationssicherheitsministerium ist der Ansicht, dass die Ursache für die jüngsten Online-Geldbetrügereien in Form von Junk-Bankkonten liegt. Laut Herrn Tran Quang Hung, stellvertretender Direktor der Abteilung für Informationssicherheit, benötigen Kriminelle zur Durchführung von Betrugsfällen ein Bankkonto, auf das das Opfer Geld überweisen kann. Bei vielen aktuellen Betrügereien ist es trotz der Kenntnis der Telefonnummer und des Kontos, auf das das Geld überwiesen wird, schwierig, die Person hinter dem Betrug ausfindig zu machen, da die meisten Betrüger falsche Angaben machen, darunter auch falsche SIM-Karten und falsche Bankkonten. Wenn wir das Problem nicht registrierter Bankkonten lösen können, lässt sich der Online-Betrug um 80–90 % reduzieren.

Um diese Situation zu lösen, erklärte der Direktor der Zahlungsabteilung, dass es bei der Nutzung, insbesondere bei elektronischen Geldtransfertransaktionen, notwendig sei, den Kontoinhaber nachzuweisen.

„Wir haben die Banken gebeten, ihre Risikobereitschaft zu überprüfen und so die Zahlungsschwelle festzulegen, ab der eine biometrische Kundenverifizierung erforderlich ist“, sagte Herr Tuan.

Laut Statistiken für die ersten vier Monate des Jahres haben die meisten elektronischen Geldtransfertransaktionen einen geringen Wert; nur 10 % der Transaktionen haben einen Wert von über 2 Millionen VND pro Transaktion. Mittlerweile haben die Transaktionen der Betrüger oft einen Wert von Hunderten Millionen Dong. Daher können Banken laut Herrn Tuan einen Schwellenwert von 5 bis 10 Millionen VND pro Transaktion festlegen, um eine biometrische Überprüfung zu verlangen. Die Überprüfung dauert nur etwa 5–7 Sekunden und hat seiner Aussage zufolge keinen Einfluss auf das Kundenerlebnis.

Der Leiter der Zahlungsabteilung sagte außerdem, dass Banken bei Kunden, die mehrere Bankkonten mit derselben Telefon-SIM-Karte haben, am Schalter eine Überprüfung durchführen müssen. Darüber hinaus erwartet die Zahlungsabteilung vom Ministerium für Information und Kommunikation, dass es das Problem der Junk-SIMs gründlicher löst, um Finanzbetrug zu minimieren.

Auf der Pressekonferenz erklärte die Staatsbank außerdem, dass der bargeldlose Zahlungsverkehr in letzter Zeit ein beeindruckendes Wachstum verzeichnet habe. In Vietnam liegt der Anteil der Menschen mit Bankkonten derzeit bei über 74 %. Damit nähert man sich dem Ziel, dass bis 2025 80 % der Erwachsenen über ein Konto verfügen.

Bis Ende 2022 werden 40 Banken die Eröffnung von Zahlungskonten durch elektronische Identitätsprüfung (eKYC) ermöglichen. Mehr als 11,9 Millionen Zahlungskonten wurden mit eKYC eröffnet und sind aktiv.

Darüber hinaus sanken die Anzahl und der Wert der Geldautomatentransaktionen im vergangenen Jahr um 2,7 % bzw. mehr als 4 %, was auf einen Trend hindeutet, bei dem die Menschen weniger auf Bargeld angewiesen sind. Dieser Trend wird sich in den kommenden Jahren noch verstärken.

Quynh Trang

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