Das Dekret Nr. 52/2024/ND-CP (Dekret 52) ​​über bargeldlose Zahlungen, gültig ab 1. Juli 2024, regelt die folgenden Fälle der Schließung von Zahlungskonten:

Fall 1: Der Kontoinhaber fordert die Schließung des Kontos an. Voraussetzung für die Schließung eines Kontos ist, dass der Kontoinhaber sämtliche mit dem Konto verbundenen Gebühren und Verpflichtungen vollständig beglichen hat.

Fall 2: Der Kontoinhaber verstirbt (mit Sterbeurkunde der Gemeinde am letzten Wohnort des Kunden).

Fall 3: Die Organisation, der das Zahlungskonto gehört, stellt ihren Betrieb gemäß den gesetzlichen Bestimmungen ein.

Fall 4: Der Kontoinhaber verstößt gegen das verbotene Verhalten gemäß Klausel 5 und Klausel 8, Artikel 8 des Dekrets 52/2024/ND-CP. Speziell:

Eröffnen oder Verwenden von Zahlungskonten oder E-Wallets unter Verstoß gegen Vorschriften: Eröffnen von anonymen oder gefälschten Zahlungskonten oder E-Wallets; Kaufen, verkaufen, mieten, leasen, verleihen Sie Zahlungskonten, E-Wallets; Bankkarten mieten, leasen, kaufen, verkaufen, eröffnen (ausgenommen anonyme Prepaid-Karten); Diebstahl, Kauf und Verkauf von Zahlungskontoinformationen, Bankkarten und E-Wallets.

Nutzung von Zahlungskonten und E-Wallets für illegale Zwecke: Nutzung von Zahlungskonten und E-Wallets für Glücksspiele oder die Organisation von Glücksspielen; Betrug, Täuschung; Illegale Geschäfte; Begehung anderer illegaler Handlungen.

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Illustration: Tung Doan

Was passiert mit dem Guthaben auf einem geschlossenen Konto?

In der Verordnung 52/2024/ND-CP wird der Umgang mit Guthaben bei der Schließung von Zahlungskonten wie folgt festgelegt:

Auszahlung an Kontoinhaber oder Bevollmächtigte:

Das Guthaben wird dem Kontoinhaber auf Wunsch zurückerstattet.

Im Falle der Handlungsunfähigkeit oder -beschränkung des Kontoinhabers wird das Guthaben gemäß den Vorschriften an den gesetzlichen Vertreter oder Betreuer ausgezahlt.

Im Todesfall des Kontoinhabers wird das Guthaben an den Erben oder gesetzlichen Vertreter ausgezahlt.

Darüber hinaus erfolgt die Auszahlung des Restbetrags nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen im Falle einer Entscheidung einer zuständigen staatlichen Stelle.

Das Dekret 52 legt außerdem fest, dass, wenn der gesetzliche Begünstigte benachrichtigt wurde, die Zahlung aber nicht entgegennimmt, mit dem Restbetrag gemäß den gesetzlichen Bestimmungen verfahren wird.

Gemäß den aktuellen Bestimmungen der einzelnen Banken werden Konten, die über einen bestimmten Zeitraum (normalerweise 6–48 Monate) keine aktiven Transaktionen generieren (ruhende Konten), gesperrt, wenn der Kontostand 0 oder niedriger als der Mindestkontostand ist.

Selbst wenn sich das Konto im Zustand „ruhend“ befindet, aber noch einen Kontostand aufweist, wird die Bank das Konto weiterhin verwalten und regelmäßig Kontoführungsgebühren sowie Gebühren für die Verwaltung „ruhender“ Konten abziehen, bis der Kontostand 0 beträgt.

Quelle: https://archive.vietnam.vn/4-cases-of-bank-accounts-being-involved-by-regulations/