Viele Banken senken zum Jahresbeginn die Hypothekenzinsen

Viele Banken haben in den ersten Tagen des Jahres die Hypothekenzinsen im Vergleich zum Ende des Vorjahres um 1-2 % auf rund 5,9-6,5 % pro Jahr gesenkt.

Aus den Aufzeichnungen von VnExpress geht hervor, dass die Zinssätze für Eigenheimdarlehen bei der Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams (BIDV) derzeit auf etwa 6,5 ​​% pro Jahr gesunken sind und bei der Bank für Industrie und Handel (VietinBank) bei 6,4 % pro Jahr liegen, wobei diese Zinssätze während der anfänglichen Vorzugszinsperiode galten.

Vietcombank senkte außerdem den Zinssatz für Eigenheimdarlehen auf 6,7 % pro Jahr, der für die ersten 18 Monate festgeschrieben ist. Bei einer Festzinsbindung für zwei Jahre läge der Zinssatz bei 6,8 % pro Jahr. Nach Ablauf der Vorzugsfrist errechnet sich der variable Darlehenszinssatz aus dem 12-Monats-Sparzinssatz zuzüglich einer Marge von 3,5 %.

Die Agribank bietet derzeit den höchsten Kreditzinssatz unter den staatlichen Banken an: Sie beträgt 7 Prozent pro Jahr für einen Vorzugszeitraum von 12 bis 24 Monaten und gilt ab dem 1. Januar dieses Jahres.

Die Kreditzinsen dieser Big4-Banken sind im Vergleich zum Ende des letzten Jahres alle um 1–1,5 % gesunken, und im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 ist der aktuelle Kreditzins um 2–3 % niedriger.

Immobilien im Osten von Ho-Chi-Minh-Stadt, mit Wohnungen, Grundstücksprojekten, Stadthäusern; Thu Duc City, Juli 2023. Foto: Quynh Tran

Bei der Gruppe der Aktienbanken liegt der aktuelle Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen zwischen 5,9 und 10,5 Prozent pro Jahr. Den besten Vorzugszinssatz für neue Eigenheimkredite bietet die VPBank mit 5,9 % für die ersten 6 Monate des Jahres. Nach Ablauf der Vorzugsfrist berechnet diese Bank den variablen Zinssatz auf Basis des Referenzzinssatzes zuzüglich einer Marge von 3 % pro Jahr.

Andere Banken wie HDBank, Sacombank, MSB, ACB, OCB usw. bieten für Kunden mit Eigenheimdarlehen im ersten Jahr ebenfalls Vorzugszinsen von 6,5–8 % pro Jahr.

Auch ausländische Banken beteiligen sich aktiv am Wettlauf um niedrigere Hypothekenzinsen. Dementsprechend wenden UOB und Wooribank derzeit für die ersten 12 Monate einen Kreditzinssatz von 6 % an. Wenn der Eigenheimkäufer ein Darlehenspaket mit einem festen Zinssatz von 8 % für die ersten zwei Jahre oder einem festen Zinssatz von 8,7 % pro Jahr für die ersten drei Jahre wählt. Nach der Vorzugsphase dürften die variablen Zinssätze dieser Banken bei etwa 8,6 bis 8,9 Prozent pro Jahr liegen. Shinhan Vietnam bietet außerdem Hypothekenzinsen von 5,9 % für die ersten 6 Monate und 8 % für die nächsten 54 Monate an.

Auf einer kürzlich abgehaltenen Pressekonferenz zur Festlegung der Aufgaben des Bankensektors im Jahr 2024 erklärte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Zinssätze für Neukredite und Einlagen der Geschäftsbanken im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um etwa 2 % pro Jahr gesunken seien. „Die Kreditzinsen sind auf dem niedrigsten Stand der letzten 20 Jahre und viele Geschäftsbanken sagten, die Zinssätze könnten nicht niedriger sein“, sagte er.

Der Direktor für Privatkundenkredite einer zu 100 Prozent in ausländischem Besitz befindlichen Bank kam angesichts dieser Senkung der Kreditzinsen zu dem Schluss, dass der wichtigste Schritt zu einer drastischen Senkung der Zinsen darin liege, dass die Kapitalkosten der Banken deutlich gesenkt würden, wenn die hochverzinslichen Einlagen des letzten Jahres fällig würden. Die Senkung der Inputzinssätze wirkt sich auf die Kapitalkosten der Banken aus und schafft so die Voraussetzungen für eine Senkung der Outputzinssätze.

Eine weitere wichtige Triebkraft hinter der Welle der Zinssenkungen sei seiner Ansicht nach, dass die Banken ihre Kapitalkosten senken, um angesichts der „nachlassenden Bereitschaft und Fähigkeit der Kunden, Kredite aufzunehmen“, die Kreditnachfrage anzukurbeln. Die Politik, „neue Kredite aufzunehmen, um alte Schulden bei anderen Banken abzubezahlen“, führt zudem dazu, dass viele Kunden von einer Bank zur anderen wechseln, was einen stärkeren Wettbewerbsdruck für die Banken erzeugt.

Experten gehen davon aus, dass die hohen Zinsen auf frühere Laufzeiten zurückzuführen sind, in denen hohe Summen mobilisiert wurden. Aktuell und auch zukünftig ist ein Niedrigzinstrend zu beobachten. Seit Jahresbeginn hat die Staatsbank sämtliche Kreditlimits (Kreditspielraum) an Banken mit einer Wachstumsobergrenze von 15 % vergeben, was etwa 2 Millionen VND entspricht, die in die Wirtschaft gepumpt wurden (etwa hunderttausend Milliarden VND mehr als im letzten Jahr). Dies ist eine sehr große Zahl, daher wird die Verwaltungsagentur viele Maßnahmen ergreifen, um die Banken zu „ermutigen“, mehr Kredite zu vergeben.

Insbesondere im Bereich der Immobilienkredite ist die Kreditnachfrage nach der Beobachtung des Chefs der oben genannten, zu 100 % in ausländischem Besitz befindlichen Bank im Vergleich zu früher nicht wirklich „erwacht“, wenn man von der Zahl der zwischen den Banken hin- und herwechselnden Kunden absieht.

„Die Aufnahme von Krediten bei Banken für den Handel oder die Investition in Immobilien ist im aktuellen Kontext sehr riskant geworden, was die Motivation von Immobilienhändlern sinken lässt. Daher ist die Zahl der Kunden, die Kredite für Immobilieninvestitionen aufnehmen, stark zurückgegangen, während die meisten aktuellen Kreditnehmer tatsächlich Wohneigentum benötigen. Das ist ein gutes Zeichen“, sagte ein Leiter einer ausländischen Bank.

Laternenfest – Quynh Trang

Quellenlink: https://vnexpress.net/nhieu-ngan-hang-ha-lai-suat-vay-mua-nha-dau-nam-4699123.html