Fordern Sie von der VietBank Binh Duong, die Zahl der uneinbringlichen Forderungen auf unter 3 % zu senken

Inspektoren der VietBank Binh Duong, der Bankenaufsichtsbehörde der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Binh Duong, wiesen auf eine Reihe von Einschränkungen und Mängeln hin. Insbesondere wurden keine Dokumente zur Auszahlungsregelung, keine Verfahren zur Überwachung und Kontrolle der Qualität der Tätigkeit der Versicherungsagenturen und keine Vorschriften zur Frist für die Anwendung von Maßnahmen zur Transaktionsverzögerung rechtzeitig herausgegeben.

Die VietBank Binh Duong hat der Bewertung der Kreditpläne und Rückzahlungsquellen der Kunden keine wirkliche Aufmerksamkeit geschenkt und sich lediglich auf die Kreditsicherheitsmaßnahmen konzentriert.

In der Mahnung fehlt der Hinweis „Rückstandszinsen“.

Vietbank Binh Duong.jpg
Die VietBank Binh Duong wird 2022 eröffnet. Foto: VietBank.

In Bezug auf Fehler bei der Kreditvergabe hat die VietBank Binh Duong die Kreditvergabegrundsätze für drei Kunden mit einem Gesamtschuldbetrag von 101.991 Milliarden VND (darunter ein Kunde mit Schulden der Gruppe 4) verletzt. Die Filiale konnte einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, während noch zwei Kredite mit einer Gesamtschuld von 98,3 Milliarden VND ausstehen.

Die Beurteilung und Genehmigung der Kredite erfolgte nicht streng, vollständig und angemessen und es gab keine Dokumente, die den gesamten Kapitalbedarf von 14 Kunden belegten. Der Gesamtfehler bei den ausstehenden Schulden belief sich auf 973.116 Milliarden VND.

Was die Sicherheiten betrifft, hat die VietBank Binh Duong den Firmennamen des Eigentümers der Landnutzungsrechte für das Projekt nicht aktualisiert, den Hypothekenvertrag nicht notariell beglaubigt und die gesicherte Transaktion für die Landnutzungsrechte nicht registriert. Dieser Fehler trat bei zwei Kunden auf, deren Gesamtschulden sich auf 466,625 Milliarden VND beliefen.

Die Kreditvergabe an vier Kunden mit einem Gesamtschuldbetrag von 161.557 Milliarden VND wurde nach der Kreditvergabe nicht streng geprüft und überwacht, es wurden keine Garantien gegeben oder es wurden keine ausreichenden Dokumente zum Nachweis des Verwendungszwecks des Kapitals eingeholt oder es wurden unangemessene Dokumente eingeholt.

Die Prüfung ergab eine Kreditrisikowarnung, da die VietBank Binh Duong keine Maßnahmen ergriffen hatte oder die Quellen für die Schuldentilgung und die Einnahmequellen ihrer Kunden nicht verwalten konnte, insbesondere bei einigen Kunden mit relativ hohen Bareinkünften. Erträge aus Kapitaleinlagen in die Gesellschaft sind nicht gewährleistet und nicht geeignet; Tilgung aus zukünftigen Immobilienverkäufen; Einnahmen aus Kreditprojekten zur Finanzierung von Filialen, um sicherzustellen, dass Kunden ihre Schulden vereinbarungsgemäß zurückzahlen.

Darüber hinaus weisen neun Kunden eine ungesunde Finanzlage oder Finanzberichte sowie ungünstige Geschäftsleistungsindikatoren auf, was zu potenziellen Kreditrisiken führt.

Bei vielen Kreditinstituten werden den Kunden Kreditlimits zur Ergänzung des Betriebskapitals für Produktion und Geschäft eingeräumt, allerdings verfügt die Filiale bislang nicht über Maßnahmen zur Vorauszahlungskontrolle, um sicherzustellen, dass der in der Filiale und bei anderen Kreditinstituten ausgezahlte Gesamtbetrag den Gesamtkapitalbedarf des Kunden nicht übersteigt.

VietBank Binh Duong verwendet keine Reserven, um Kreditrisiken für uneinbringliche Forderungen abzuwickeln. Die Arbeit zur Durchsetzung der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen verläuft noch immer langsam, ist nicht zeitnah und nicht effektiv.

Darüber hinaus verstoßen einige Aufzeichnungen über uneinbringliche Forderungen gegen Kreditvergabegrundsätze und es kommt zu Fehlern bei der Bewertung, Auszahlung sowie Kreditprüfung und -überwachung.

VietBank Binh Duong hat im Rahmen ihrer Aktivitäten zur Bekämpfung der Geldwäsche noch nicht rechtzeitig vollständige und eindeutige Identifikationsdaten für zwei Kunden erfasst.

Die Inspektions- und Aufsichtsbehörde empfahl dem Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Binh Duong, ein Dokument herauszugeben, in dem dem Volkskomitee der Provinz Binh Duong empfohlen wird, gemäß seiner Befugnisse mit dem ehemaligen Direktor des Entwicklungsinvestitionsfonds der Provinz Binh Duong umzugehen, der das Siegel des Fonds verwendet hatte, um am 13. Juni 2024 eine Verpflichtung zur Schuldenrückzahlung für ein Darlehen eines Kunden bei der VietBank Binh Duong zu unterzeichnen und auszustellen, was nicht den gesetzlichen Bestimmungen entspricht.

In Bezug auf die Kreditvergabetätigkeit schlug das Inspektionsteam vor, vorzeitige Schulden einzutreiben und Schulden in Höhe von 92 Milliarden VND für den Kunden Phan Van Cu zu klassifizieren. Kredite von Kunden wie An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited und dem Kunden Nguyen Thanh Tri einziehen und neu bewerten.

Das Inspektionsteam empfahl der Filiale außerdem, die Eintreibung uneinbringlicher Forderungen voranzutreiben und gründlich durchzuführen, um sicherzustellen, dass die Quote uneinbringlicher Forderungen auf unter 3 % gesenkt wird.

Zum 31. Oktober 2024 erreichte die Gesamtmobilisierung bei der VietBank Binh Duong 2.132 Milliarden VND, ein Rückgang von 6,78 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023 und ein Rückgang von 4,26 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023; Der Gesamtgewinn der Filiale betrug 2,06 Milliarden VND.

Die Kreditnehmer der Sacombank BRVT wurden hinsichtlich ihrer Schuldenrückzahlungsquellen nicht genau überwacht.

Bei der Sacombank BRVT weist die Kontrolle der Kreditvergabeaktivitäten noch einige Mängel auf. Insbesondere fehlen im Kreditplan des Kunden Angaben zur gesamten Kapitalquelle und Angaben zur benötigten Gesamtkapitalquelle. Der Prüfer deckte einen Fall von Projektinvestitionskrediten mit ausstehenden Schulden zum 31. Juli 2024 in Höhe von 470,336 Milliarden VND auf, ohne dass eine strenge Prüfung und Überwachung der Schuldentilgungsquellen gemäß den Vorschriften erfolgte.

Die Ursache der oben genannten Mängel liegt in der großen Anzahl an Kunden und in der mangelnden Sorgfalt der Geschäftsführung bei der Erfassung der Kreditunterlagen und bei der Prüfung nach der Kreditvergabe, was zu Fehlern bei der Kreditvergabe führt.

Für diese Fehler sind die Filialleitung, die entsprechenden Funktionsabteilungen und die einzelnen Personen verantwortlich, denen Verantwortung übertragen wurde, die in direktem Zusammenhang mit der Ausführung der Arbeiten steht, die zu den aufgetretenen Fehlern geführt haben.

Der Chefinspektor und -aufseher der State Bank of Vietnam, BRVT-Zweigstelle, empfahl dem Vorstand der Sacombank BRVT, die Mängel in seiner Geschäftstätigkeit ernsthaft zu beheben und daraus zu lernen. Weisen Sie die relevanten Funktionsabteilungen an, die interne Inspektion und Kontrolle zu verstärken. Überprüfen und beheben Sie die in dieser Schlussfolgerung genannten Mängel. Empfehlungen zu Kreditaktivitäten bis spätestens 31. März 2025 umsetzen und korrigieren.