Mitarbeiter einer Bank in der Provinz weisen Menschen auf der Dong Nai Digital Transformation Week 2023 in die Nutzung bargeldloser Zahlungsdienste und digitaler Bankanwendungen ein. Foto: H. Quan

Mitarbeiter einer Bank in der Provinz weisen Menschen auf der Dong Nai Digital Transformation Week 2023 in die Nutzung bargeldloser Zahlungsdienste und digitaler Bankanwendungen ein. Foto: H. Quan

Neben dieser Entwicklung birgt der bargeldlose Zahlungsverkehr jedoch auch zahlreiche Risiken, Sicherheitsrisiken und Betrugsrisiken, da sich die Technologie immer weiter entwickelt und Kriminelle Hochtechnologie nutzen, um mit vielen raffinierten Tricks Betrug zu begehen. Dies erfordert die Entwicklung einer sicheren und bargeldlosen Gesellschaft.

Viele Betrugstricks werden immer raffinierter

Mitte Juni 2024 organisierten die Zahlungsabteilung, die Kommunikationsabteilung (Staatsbank von Vietnam – SBV), die Zeitung Tuoi Tre in Zusammenarbeit mit der Napas National Payment Joint Stock Company und dem Industrie- und Handelsministerium von Ho-Chi-Minh-Stadt einen Workshop zur Verbesserung der Sicherheit bargeldloser Transaktionen.

Auf dem Workshop sagte Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam, dass sich bargeldlose Zahlungsaktivitäten in letzter Zeit stark entwickelt hätten und dass es mittlerweile über 182 Millionen Zahlungskonten von Einzelkunden gebe, was einem Bankkonto von mehr als 87 % aller Erwachsenen entspräche. Insbesondere die Zahl der Zahlungstransaktionen über mobile Kanäle und QR-Codes wächst rasant.

Mit dieser Entwicklung geht jedoch auch für die Bankenbranche einher, dass sie mit zahlreichen raffinierten Tricks Risiken und Herausforderungen hinsichtlich Sicherheit und Vertraulichkeit konfrontiert ist. Dazu gehören beispielsweise die Nachahmung von Agenturen und Organisationen, die betrügerische Aneignung von Anmeldeinformationen und Transaktionsauthentifizierung, das Verleiten von Kunden zum Zugriff auf gefälschte Links oder die Installation von Schadsoftware.

Generalmajor Nguyen Van Giang, stellvertretender Direktor der Abteilung für Cybersicherheit und High-Tech-Kriminalitätsprävention im Ministerium für öffentliche Sicherheit (A05), sagte, dass High-Tech-Kriminalität immer komplizierter werde und Verbindungen zwischen in- und ausländischen Akteuren bestünden.

Obwohl die Behörden in letzter Zeit immer wieder gewarnt haben und viele drastische Maßnahmen ergriffen wurden, tappen immer noch viele Menschen in die Falle. Der Hauptgrund dafür liegt darin, dass Cybercrime-Gruppen organisiert und grenzüberschreitend agieren und Gesetzeslücken ausnutzen.

Im Jahr 2023 verzeichnete das Vietnam Information Security Warning Portal etwa 13.900 Cyberangriffe auf Behörden, Organisationen und Unternehmen. Fast 16.000 Online-Betrugsmeldungen, die einen Schaden von über 390 Billionen VND (entspricht 3,6 % des BIP) verursachten.

Laut Statistiken des Ministeriums für öffentliche Sicherheit und des Ministeriums für Information und Kommunikation gibt es derzeit drei Hauptbetrugsgruppen (Markenfälschung, Account-Hijacking und andere kombinierte Formen) mit 24 Betrugsmethoden.

Außerordentlicher Professor Dr. Tran Hung Son, Direktor des Instituts für Banktechnologie-Entwicklungsforschung an der Ho Chi Minh City National University, zitierte Daten, die zeigten, dass Vietnam zu den Ländern gehört, die am stärksten von digitalem Zahlungsbetrug betroffen sind. Konkret beträgt die Schadensquote durch digitalen Betrug in Vietnam bis zu 3,6 Prozent des BIP und liegt damit über dem weltweiten Durchschnitt (1,1 Prozent). Zu den häufigsten Formen des Betrugs bei digitalen Zahlungen in Vietnam gehören: Cyberangriffe (Malware, Phishing, Man-in-the-Middle-Angriffe), Identitätsdiebstahl, Social-Engineering-Betrug, Missbrauch von Rückerstattungsrichtlinien, First-Party-Betrug …

Einsatz zahlreicher Lösungen zum Schutz von Kunden und Menschen

Um dem zunehmenden digitalen Betrug entgegenzuwirken, müssen Banken, Unternehmen und Kreditinstitute viele Lösungen gleichzeitig einsetzen … Herr Pham Anh Tuan fügte hinzu, dass die Staatsbank von Vietnam im Jahr 2023 die Entscheidung Nr. 2345/QD-NHNN (im Folgenden als Entscheidung Nr. 2345 bezeichnet) erlassen hat. Dementsprechend verlangt die Staatsbank von Vietnam ab dem 1. Juli von Kreditinstituten und Zahlungsvermittlern, bei Geldtransfertransaktionen ab 10 Millionen VND oder einem Gesamttransaktionswert von 20 Millionen VND pro Tag eine biometrische Authentifizierung durchzuführen. Die Gesichtsauthentifizierung des Kunden muss mit dem im Chip des Bürgerausweises gespeicherten Gesicht übereinstimmen.

In Bezug auf Entscheidung Nr. 2345 analysierte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, weiter, dass Kriminelle die Kontrolle über diese Maschine übernehmen könnten, wenn wir das Pech hätten, Kundeninformationen zu verlieren. Doch mit der Anwendung der Entscheidung 2345 können Kriminelle bei Transaktionen, die einen Gesichtsabgleich und eine Authentifizierung erfordern, das Gesicht nicht mit dem Originalprofil vergleichen. Auf diese Weise können Kriminelle nicht an das Geld gelangen.

Wichtig beim Diebstahl von Informationen ist, dass die Kriminellen diese häufig auf einem anderen Computer installieren, um den Diebstahl durchzuführen. Banken verlangen jedoch eine biometrische Authentifizierung. Daher können Kriminelle es nicht auf anderen Computern installieren, um Geld zu stehlen. Wenn Analysten hingegen normale Transaktionen durchführen, können der Kontomieter und der Kontovermieter das Handelskonto nicht verwenden.

Die Abteilung A05 gibt einige Empfehlungen zur Sensibilisierung der Bevölkerung und zum Schutz vor betrügerischen Handlungen, beispielsweise: Recherche und sorgfältige Überprüfung von Informationen vor der Durchführung von Transaktionen; Leihen Sie sich kein Geld online von Anwendungen unbekannter Herkunft. Überweisen Sie kein Geld, geben Sie keine persönlichen Daten, OTP-Codes oder E-Banking-Konten preis und laden Sie keine Anwendungen/Links/E-Mails herunter, wie von Fremden verlangt. Kaufen, verkaufen, tauschen, vermieten oder leihen Sie auf keinen Fall Zahlungskonten, Bankkarten oder persönliche Dokumente. Die Menschen müssen eine zweistufige Sicherheit installieren und die Weitergabe persönlicher Informationen über sich selbst, ihre Familie und Freunde im Internet einschränken ...

Darüber hinaus sind viele Experten der Ansicht, dass Propaganda und die Verbreitung von Sicherheitswissen unter den Benutzern ebenfalls sehr wichtig sind, da sie zur Betrugsprävention beitragen, da mobile Anwendungen zunehmend zu einem bevorzugten Ziel von Kriminellen werden.

Außerordentlicher Professor Dr. Tran Hung Son schlug eine Lösung für den Austausch von Betrugsinformationen zwischen Beteiligten an digitalen Zahlungen und Online-Zahlungen vor. Insbesondere müssen die Zahlungsdienstleister proaktiv zusammenarbeiten, Betrugsdatenbanken austauschen und sich auf gemeinsame Handhabungsverfahren einigen. Die Vervollständigung des digitalen Identifikationssystems trägt zudem wirksam zur Betrugsprävention im Zahlungsverkehr bei.

Darüber hinaus stellt die Entwicklung neuer digitaler Zahlungsformen auch eine Herausforderung für die Sicherheit dar. Daher müssen Verwaltungsbehörden proaktiv einen Rechtskorridor aufbauen, um mit der rasanten Entwicklung digitaler Zahlungen Schritt zu halten und Betrugsrisiken vorzubeugen.

Laut Navy (Dong Nai Zeitung)