Einreise nach Vietnam zur Ausübung von „Schwarzkrediten“
Auf dem Höhepunkt ihrer Bemühungen, die Kriminalität durch „Schwarzkredite“ zu bekämpfen und einzudämmen, hat die Kriminalpolizei im Rahmen ihrer Arbeit zur Verwaltung des Gebiets und der Subjekte eine Gruppe von Ausländern aufgedeckt, die mit vietnamesischen Staatsbürgern konspirierten, um verdeckte Geschäfte aufzubauen und mithilfe hochentwickelter Technologien im großen Stil „Schwarzkredite“ zu betreiben.
Ein von Ausländern betriebenes transnationales Kredithaisystem öffnete eine Verbindung nach Vietnam. Neben den Kapitaleinlagen von inländischen Personen gibt es auch aus dem Ausland eingeführtes Geld und von ausländischen Organisationen geliehenes Geld ... Angesichts der Schwere und Komplexität der kriminellen Bande hat die Kriminalpolizei die Abteilung für Schwerverbrechen angewiesen, ein spezielles Projekt aufzulegen und gleichzeitig professionelle Maßnahmen zu ergreifen, um sie zu bekämpfen.
Die Abteilung für Schwerverbrechen der Kriminalpolizei kämpft gegen die Zerschlagung des von Roman Katerynchyk geführten „Schwarzkreditrings“.
Oberstleutnant Le Vinh Tung, stellvertretender Leiter der Kriminalpolizei, wurde beauftragt, die Ermittlungen und Aufklärungsmaßnahmen mit den Funktionseinheiten zu koordinieren. Bei der Aufklärung des Falls stießen die Ermittler jedoch auf zahlreiche Schwierigkeiten, da die meisten Vorgänge der Verdächtigen automatisch über das von ihnen programmierte CRM-System abgewickelt wurden, darunter auch die Wertermittlung und Kreditgenehmigung. Daher war es schwierig, den Standort des Unternehmens und seine Geschäftsführer zu ermitteln. Darüber hinaus wechselten die Untertanen und gründeten viele verschiedene Unternehmen, die nach Etappen in viele Abteilungen unterteilt waren, um kriminelle Aktivitäten zu verschleiern; Dabei wird der Trick angewandt, Gebühren statt der eigentlichen Zinsen zu erheben, die der Kreditnehmer zu zahlen hat, mit einem umgerechnet sehr hohen Zinssatz von bis zu mehreren Tausend Prozent pro Jahr. Auffällig ist, dass die Personen im Gegensatz zu herkömmlichen Kriminellen meist über zahlreiche Vorstrafen verfügen. Einige Personen in diesem Netzwerk verfügen jedoch über einen Universitätsabschluss und einige sind Universitätsdozenten. Wenn die Behörden daher regelmäßige Verwaltungskontrollen durchführen, wird es schwierig sein, sie aufzudecken und zu bekämpfen.
Nach mehrtägigen Ermittlungen und unter Einsatz professioneller Maßnahmen hat die Task Force viele wichtige „Knotenpunkte“ des Falles gefunden. Nachdem am 21. März zwei Ausländer identifiziert worden waren, die direkt an der Leitung und dem Betrieb der nach Vietnam eingereisten Bande beteiligt waren, leitete die Kriminalpolizei in Abstimmung mit den Fachabteilungen des Ministeriums für öffentliche Sicherheit, der Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt und der Provinzpolizei von Khanh Hoa eine gleichzeitige Durchsuchung und Inspektion von vier Unternehmen mit Hauptsitz in Thu Duc City, Ho-Chi-Minh-Stadt, ein. Dazu gehörten: IXORA Trading – Service Company Limited, Adresse 20 Nguyen Dang Giai, Bezirk Thao Dien; Loc Tin Service Company Limited, Adresse 140 Nguyen Hoang, Bezirk An Phu; CACTUS Consulting Services Company Limited, Adresse 150 Tran Nao, Binh An Ward und VINEX Services Company Limited, Adresse An Khanh Ward; Gleichzeitig wurden 63 Personen vorgeladen. Darüber hinaus wurden 68 Laptops, 7 CPUs, 1 Tablet, fast 100 Mobiltelefone sowie zahlreiche Gegenstände und Dokumente im Zusammenhang mit „Schwarzkredit“-Aktivitäten vorübergehend beschlagnahmt und Konten im Zusammenhang mit „Schwarzkredit“-Aktivitäten der oben genannten vier Unternehmen eingefroren.
Auf Grundlage der im Rahmen der Ermittlungen und der Aussagen der Betroffenen gesammelten Dokumente und Beweise konnte die polizeiliche Ermittlungsbehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit die „Schwarzkredit“-Aktivitäten dieser kriminellen Bande aufdecken.
Dementsprechend reiste Katerynchyk Roman (Jahrgang 1986, ukrainischer Staatsbürger) im Jahr 2019 nach Vietnam ein und wohnte vorübergehend in der Mai Chi Tho Street 67, An Phu Ward, Thu Duc City. Roman gründete daraufhin die Loi Tin Trading and Service Company Limited und konspirierte mit Vietnamesen, darunter Le Thanh Huynh Cang (Jahrgang 1971, wohnhaft im Bezirk Hiep Binh Chanh, Stadt Thu Duc) und Nguyen Thi Nhat Phuong (Jahrgang 1990, wohnhaft im Bezirk 1, Distrikt 4, Ho-Chi-Minh-Stadt), um „Schwarzkredite“ über die Oncredit-App und die Website Oncredit.asia.com zu betreiben.
Als Roman Anfang 2023 sah, wie die vietnamesischen Behörden gegen „Schwarzkredit“-Banden vorgingen und hart gegen sie vorgingen, und im April 2023 die Loi Tin Company einer Verwaltungsinspektion durch die interdisziplinäre Arbeitsgruppe des Volkskomitees der Stadt Thu Duc (unter Vorsitz der Polizei der Stadt Thu Duc) unterzogen wurde, verließ er Vietnam und wies Le Thanh Huynh Cang und Nguyen Thi Nhat Phuong an, die Geschäftstätigkeit der Loi Tin Company einzustellen.
Themen: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur und Kravchuk Iryna.
Gründung von 4 Unternehmen zur Kreditvergabe zu hohen Zinsen
Nachdem er das Land verlassen hatte, setzte Roman seine Tätigkeit vom Ausland in Vietnam fort und gründete vier Gesellschaften mit beschränkter Haftung mit unterschiedlichen Funktionen und Aufgaben, wie beispielsweise die Ixora Trading and Service Company, die auf Kundenbetreuung, Aktenbewertung und Werbung für Kreditnehmer spezialisiert ist; Loc Tin Service Company ist auf Auszahlungen und Inkasso spezialisiert; Cactus Consulting Services ist auf Buchhaltungs- und Rechnungswesensysteme spezialisiert, während VINEX Services auf das Eintreiben überfälliger Schulden spezialisiert ist. Diese 4 Unternehmen betreiben einen geschlossenen Kreditwucherprozess und erstellen eine zusätzliche EasyCard-App, die neben der Oncredit-App läuft.
Roman wies zwei ukrainische Staatsbürger, Bugaevskiy Tymur (Jahrgang 1990) und Kravchuk Iryna (Jahrgang 1985), an, nach Vietnam einzureisen, um dort die Systeme und technischen Prozesse von vier Unternehmen zu verwalten.
Dementsprechend ist Tymur der Datendirektor und für das Schreiben der CRM-Datensoftware und die Programmierung des Kreditnehmerbewertungsprozesses des CRM-Systems verantwortlich. Darüber hinaus hat Tymur zusammen mit der IT-Abteilung der Unternehmen ein Sicherheitssystem installiert, das es den Mitarbeitern nicht erlaubt, sich willkürlich mit anderen Firmencomputern oder Internetverbindungen zu verbinden, auf externe Datenspeichergeräte zuzugreifen, Kameras zur Identifizierung zu verwenden und die Verbindung zum Server automatisch zu trennen, wenn andere Benutzer der Software erkannt werden. Automatisches Sichern von Mitarbeiteranrufen zur Auswertung von KPIs, Qualität, Arbeitseffizienz, Gehaltsberechnung, Boni usw.
Diese CRM-Software benachrichtigt die Inkassoabteilung der Loc Tin Company automatisch über bald fällige Kredite, sodass die Mitarbeiter anrufen und die Schulden eintreiben können. Die Buchhaltungsabteilung der Cactus Company kopiert täglich Transaktionen vom Inkassokonto und gibt Daten manuell in die CRM-Software ein, sodass die Software die Schulden automatisch begleichen (bei vollständiger Bezahlung) oder die Daten zur weiteren Bearbeitung an die Inkassoabteilung für überfällige Schulden (geleitet von Kravchuk Iryna) übermitteln kann.
Was Le Thanh Huynh Cang betrifft, so wurde er von Roman damit beauftragt, alle Aktivitäten der vier Unternehmen direkt zu leiten, die direkte Verantwortung für die Ixora Company zu tragen und die Website, den Kreditantrag und das CRM-System zu verwalten und zu betreiben; Was Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung und Nguyen Thi Tuyet Xuong betrifft, ernannte Cang sie zu Direktoren der Unternehmen Loc Tin, Cactus und Vinex.
Die restlichen Einheiten des Unternehmens sind in mehrere Abteilungen unterteilt, wie z. B.: Telesale-Abteilung für Werbedarlehen; Kundenbetreuung, Kreditberatung; Kreditnehmer prüfen und bewerten; IT-Abteilung; Rechtsabteilung, die für die Unternehmensgründung, Lizenzbeantragung und Vertragsprüfung zuständig ist; Personalverwaltung, Personalbeschaffung, Zeiterfassung, Gehaltsabrechnung, Versicherung … Formal arbeiten die oben genannten vier Unternehmen unabhängig voneinander und trennen jede Phase, um eine Entdeckung und Bearbeitung durch die Behörden zu vermeiden.
Erste Ergebnisse ergaben, dass Roman Cang ab 2019 400.000 USD für Kreditaktivitäten zur Verfügung stellte. Bis April 2023 (vor der Untersuchung durch die interdisziplinäre Arbeitsgruppe) wies Roman die Loc Tin Company an, weiterhin 11 Millionen USD von der SCA Company in Singapur und der TAS Bank in Zypern zu erhalten. Anhand der gesammelten Dokumente wurde nachgewiesen, dass die Betreffenden Hunderttausenden von Kunden Geld geliehen und damit illegal Tausende von Milliarden VND verdient hatten.
In vier Unternehmen mit fast 100 Mitarbeitern erhielten die Unternehmensleiter von Roman 20 bis 55 Millionen VND/Monat (je nach Position). Mitarbeiter von 7 bis 25 Millionen VND/Monat.
Transaktionsbetrag bis zu Hunderten von Milliarden Dong
Der Kreditvergabeprozess dieser Unternehmen ist sehr anspruchsvoll. Wenn Kunden Geld leihen müssen, müssen sie die Anwendungen Easycash.vn und Oncredit.vn herunterladen oder auf die Website von Oncredit.vn gehen, um alle Informationen einzugeben und sich für einen Kredit anzumelden. Das maximale erste Kreditlimit beträgt 500.000 VND, die Laufzeit weniger als 5 Tage und es fallen keine Zinsen oder Gebühren an, um Kunden anzulocken, wenn keine Kunden da sind, und es wird mit anderen Apps konkurriert. Für nachfolgende Kredite verwenden die Subjekte eine Software, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu bewerten. Das System genehmigt automatisch Kredite zwischen 500.000 und 20.000.000 VND und Kreditlaufzeiten zwischen 5 und 30 Tagen. Im Falle eines Warnsystems interagieren die Probanden über das Telekommunikationsnetz mit den Kunden und führen direkte Kontrollen durch.
Bei Erstkrediten werden bei Kunden, deren Angaben 80 % der Bedingungen der Customer-Relationship-Management (CRM)-Software erfüllen, die Daten automatisch an die Kreditantragsprüfungsabteilung (Firma IXORA) übermittelt. Für Kunden, die nur 20 % der CRM-Bedingungen erfüllen, wird es eine Überprüfungs- und Bewertungsabteilung geben. Wenn sie qualifiziert sind, wird die Software an die Abteilung zur Überprüfung von Kreditanträgen weitergeleitet. Ab nachfolgenden Krediten berechnet die CRM-Software automatisch aus den bereits im System vorhandenen persönlichen Daten und der Transaktionshistorie des Kreditnehmers (Anzahl der Kredite, Kreditlimit, Rückzahlungsmoral) den „Kreditwürdigkeits“-Score als Grundlage für die Genehmigung und erhöht das Kreditlimit schrittweise.
Nach Erhalt der Daten aus der CRM-Software prüfen und genehmigen die Verantwortlichen bei der IXORA Company den Kreditantrag und aktualisieren die Genehmigungsinformationen kontinuierlich im CRM-System. Ab der zweiten Ausleihe fallen für alle Kredite Zinsen und Gebühren an, die Summe aus Zinsen und Gebühren zusammengerechnet entspricht einem Zinssatz von 365% – 1.971%/Jahr (abhängig vom „Bonitäts“-Score des Kunden berechnet das System automatisch den Zinssatz und die Gebühren für den Kreditnehmer). Beispiel: Sie leihen sich 800.000 VND für 10 Tage und müssen 1.232.000 VND zurückzahlen. Dementsprechend wird das System nach der Genehmigung die Auszahlung an den Kreditkunden automatisch von der Bankkontonummer der Loc Tin Company vornehmen.
Darüber hinaus können Mitarbeiter der Loc Tin Company mithilfe der Funktion zur Erinnerung an fällige Kredite des CRM-Systems anrufen, um an Schulden (die bald fällig werden) zu erinnern, Schulden (fällig, überfällig) einzutreiben und eine Überweisung des Geldes auf das Bankkonto der Loc Tin Company anzufordern. Wenn der Kreditnehmer auf das Konto der Loc Tin Company einzahlt, ist die Buchhaltungsabteilung der Cactus Company für den Abgleich und die Aktualisierung der Daten im CRM-System verantwortlich, um den Kredit auszugleichen. Wenn das Darlehen über 30 Tage alt ist und Kapital und Zinsen nicht vollständig zurückgezahlt wurden, werden Mitarbeiter der Vinex Company Sie anrufen, um die Schulden auf drei Ebenen (G1, G2, G3) einzutreiben. Bei Krediten mit einer Überfälligkeit von 90 Tagen konsolidiert die Vinex Company diese und verkauft sie an andere Unternehmen, um sie zu einem Preis von 2–5 % des Kreditwerts zurückzukaufen …
Zusätzlich zu Romans ursprünglichem Betrag (400.000 USD) und den illegalen Gewinnen der Loi Tin Company wies Roman die Loi Tin Company an, ein Devisenkonto (USD) bei einer Bank in Vietnam zu registrieren und zu eröffnen, um Geld von der SCA Company in Singapur und der TAS in Zypern zur Verwendung für „Schwarzkredit“-Aktivitäten zu erhalten... Durch das Sammeln erster Dokumente von den beiden oben genannten Apps hat die Ermittlungspolizei des Ministeriums für öffentliche Sicherheit festgestellt, dass Hunderttausende von Kunden Kredite aufnehmen. Jeden Monat werden auf dem oben genannten Konto Transaktionen in Höhe von mehreren hundert Milliarden Dong abgewickelt.
Die polizeiliche Ermittlungsbehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit leitete ein Verfahren ein und verfolgte 16 Personen wegen der Kreditvergabe zu hohen Zinsen im Rahmen zivilrechtlicher Transaktionen. Einschließlich Le Thanh Huynh Cang, der im Auftrag von Roman alle Geschäftstätigkeiten von vier Unternehmen in Vietnam leitet (und gemeinsam mit Roman Kapital einbringt); Tymur hilft Roman und Cang bei der Softwareentwicklung der App; Iryna hilft Roman und Cang bei der Eintreibung überfälliger Schulden. Nguyen Thuy An hilft Cang beim Bearbeiten und Beheben von Softwarefehlern, die während des Betriebs auftreten. Le Huy Hung (geboren 1985, wohnhaft im Bezirk 3, Ho-Chi-Minh-Stadt); Nguyen Thanh Trung (geboren 1990, wohnhaft in der Provinz Binh Dinh) und Nguyen Thi Tuyet Xuong (geboren 1992, Provinz An Giang) sind die Direktoren und Betreiber von drei Unternehmen: Loc Tin, Cactus und Vine.
Die anderen 9 Fächer sind die Abteilungen für Auszahlung, Mahnung, Inkasso, Buchhaltung, Marketing und Kundenbetreuung, darunter Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh und Tran Thanh Hieu (als Teamleiter für die Verwaltung und den Betrieb der IT-Abteilungen eingesetzt).
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