تعزيز النظام البيئي الرقمي في القطاع المصرفي

أصبح اتجاه المستهلكين للتحول من المدفوعات النقدية إلى المدفوعات غير النقدية أكثر وأكثر شعبية.

تشير بيانات بنك الدولة الفيتنامي إلى أنه بحلول نهاية عام 2023، وصل عدد حسابات الدفع الشخصية إلى أكثر من 182.88 مليون حساب، بزيادة قدرها 21.8% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022. وتتمتع مؤشرات الدفع غير النقدي بمعدل نمو جيد إلى حد ما.

أكثر من 90% من المعاملات تتم عبر القنوات الرقمية

في أول شهرين من عام 2024، زادت معاملات الدفع غير النقدية بنسبة 59.6% من حيث الكمية و32.73% من حيث القيمة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ومن بينها، عبر قناة الإنترنت زادت بنسبة 51.6% و23.88% على التوالي؛ عبر القنوات المحمولة ارتفعت بنسبة 63.24% و33.43%؛ عبر طريقة رمز الاستجابة السريعة (QR Code) ارتفعت بنسبة 846.41% و1,146.14%؛ عبر نقاط البيع ارتفعت بنسبة 2.53% و3.56%.

قال مدير إدارة الدفع (SBV) فام آنه توان إنه حتى الآن، يمتلك حوالي 77.41٪ من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية، وأكثر من 35 مليون حساب دفع وحوالي 14.9 مليون بطاقة مفتوحة باستخدام طريقة eKYC الإلكترونية قيد التشغيل. تصل نسبة المعاملات التي تتم عبر القنوات الرقمية في بعض مؤسسات الائتمان في فيتنام إلى أكثر من 90%. مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية الودية والمريحة، والتي توفر قيمة عملية لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء. تم رقمنة العديد من العمليات الأساسية بنسبة 100% (ودائع التوفير، الودائع لأجل، فتح واستخدام حسابات الدفع، فتح البطاقات المصرفية، المحافظ الإلكترونية، التحويلات المالية، القروض، وغيرها).

بفضل مواكبة "قطار" التحول الرقمي، حققت العديد من البنوك التجارية نتائج حتى الآن. قال رئيس مجلس إدارة البنك العسكري التجاري المساهم (MB) لوو ترونج ثاي إنه بفضل الاستثمار القياسي في منصة تكنولوجيا المعلومات واستراتيجية جذب العملاء على نظام بيئي رقمي متنوع، يحافظ البنك العسكري التجاري المساهم على زخم نمو العملاء المستدام. عام 2023 هو العام الثالث على التوالي الذي تجتذب فيه MB أكثر من 6 ملايين عميل جديد.

في عام 2024، ستواصل شركة MB الاستثمار بكثافة في تكنولوجيا المعلومات لضمان حصول العملاء على أفضل تجربة خدمة؛ تنفيذ ميزة القياسات الحيوية عند تحويل الأموال لدعم العملاء في إدارة حساباتهم بشكل أفضل. وأكد السيد لوو ترونج ثاي أن "هذه أيضًا استراتيجية لشركة MB لجذب المزيد من العملاء، وبالتالي تحقيق هدف الوصول إلى 30 مليون عميل في المستقبل القريب".

وبالمثل، قال السيد دانج كونج هوان، مدير الخدمات المصرفية للأفراد في بنك سايجون هانوي التجاري المشترك (SHB)، إنه منذ عام 2023، قام SHB بتحويل وتوسيع أنشطة خدمات التجزئة الخاصة به. وعليه، فإن التحول الرقمي الشامل هو الرافعة الأكثر فعالية لتطوير الخدمات المصرفية للأفراد. في الوقت الحالي، يواصل معدل المعاملات على القنوات الرقمية لبنك SHB النمو. 90% من العمليات المصرفية الرئيسية في SHB يمكن الآن إجراؤها عبر القنوات الرقمية؛ 92% من المعاملات بين العملاء من الشركات والأفراد تتم بالكامل من خلال القنوات الرقمية.

زيادة الأمان من البيانات الحيوية

إلى جانب تعزيز أنشطة الدفع غير النقدية، وفقًا للسيد فام آن توان، في الفترة الماضية من رحلة التحول الرقمي، كان القطاع المصرفي أيضًا نشطًا للغاية في تنفيذ مشروع تطوير تطبيق البيانات المتعلقة بالسكان والتعريف والمصادقة الإلكترونية لخدمة التحول الرقمي الوطني في الفترة 2022-2025، مع رؤية حتى عام 2030 (المشروع 06)، لتعزيز وتسهيل عمل البنوك ومنظمات الوساطة في الدفع لتوفير منتجات وخدمات دفع آمنة ومأمونة ومريحة، وتلبية الاحتياجات المتزايدة للعملاء.

قال نائب مدير إدارة تكنولوجيا المعلومات دوآن ثانه هاي إنه في الوقت الحالي، قامت 48 مؤسسة ائتمانية بنشر تطبيقات مصادقة العملاء باستخدام بطاقات هوية المواطن المضمنة في الشريحة عبر تطبيقات الهاتف، كما قامت 16 مؤسسة ائتمانية بنشر توفير الخدمة؛ 58 مؤسسة ائتمانية قامت بنشر تطبيقات مصادقة العملاء باستخدام بطاقات هوية المواطن المضمنة بالرقائق عبر الأجهزة الموجودة في العداد، كما قامت 22 مؤسسة ائتمانية بنشر خدمة التزويد.

فيما يتعلق بتنظيف البيانات، وقعت 23 مؤسسة ائتمانية مع إدارة الشرطة الإدارية للنظام الاجتماعي - وزارة الأمن العام (C06) لتنفيذ تنظيف بيانات العملاء بطريقة غير متصلة بالإنترنت، ومن بينها 14 مؤسسة ائتمانية تقوم بتجربة تطبيق حسابات التعريف والمصادقة الإلكترونية (VNeID) في العمليات التالية: فتح حسابات الدفع؛ مصادقة معاملات الدفع؛ مقارنة معلومات العملاء والتحقق منها. في الوقت الحالي، هناك 7 مؤسسات ائتمانية نفذت وتنفذ حلول تسجيل الائتمان.

قبل عدة سنوات، نص بنك الدولة الفيتنامي على أنه عند تقديم خدمات المعاملات عبر الإنترنت، يجب على المؤسسات في القطاع المصرفي تصنيف المعاملات وتطبيق حلول مصادقة المعاملات المناسبة لمخاطر أمن المعلومات لكل نوع من المعاملات. على الرغم من أن هذا يزيد من أمان المعاملات عبر الإنترنت ضد الوصول غير المصرح به والاستيلاء الاحتيالي على الأصول، إلا أن هذا الحل لا يزال لا يسمح لوكالات الإدارة ومقدمي الخدمات بتحديد أصحاب الحسابات والمستفيدين من المعاملات غير القانونية مثل المقامرة وغسيل الأموال والاستيلاء الاحتيالي على الأصول وما إلى ذلك بدقة. والسبب هو أن البيانات الشخصية للعملاء في قاعدة بيانات عملاء مقدمي الخدمات ليست نظيفة. يستغل مجرمو التكنولوجيا الفائقة نقص المعرفة لدى الأشخاص في المناطق النائية والأقليات العرقية لاستئجار أو شراء حسابات الدفع؛ تزوير المعلومات الشخصية لفتح حسابات الدفع،... هذا الضعف يمنح مجرمي التكنولوجيا الفائقة الفرصة "للاختباء" ومواصلة ارتكاب أعمال غير قانونية في الفضاء الإلكتروني.

اعتبارًا من 1 يوليو، ووفقًا للقرار رقم 234/QD-NHNN الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي، يتعين على البنوك التنسيق مع وزارة الأمن العام لتنظيف قواعد البيانات البيومترية للعملاء من خلال مقارنة قواعد البيانات البيومترية المخزنة لدى البنوك بقاعدة بيانات السكان الوطنية التي تديرها وزارة الأمن العام. يتيح هذا الحل لوكالات الإدارة ومقدمي الخدمات تحديد أصحاب الحسابات، وصناع المعاملات، والمستفيدين بشكل دقيق. ومن شأن هذا أن يساهم بشكل أكبر في تحسين فعالية منع ومكافحة الجرائم التكنولوجية المتقدمة في الفضاء الإلكتروني.

قال نائب المدير العام لمؤسسة الدفع الوطنية في فيتنام (NAPAS) نجوين هونغ نجوين إن NAPAS تنسق تنفيذ البنية التحتية للدفع، مما يسمح للأشخاص باستخدام جميع خدمات الدفع الحالية بما في ذلك البطاقات والحسابات وVietQR لدفع ثمن الخدمات العامة التي يتم إجراؤها على بوابة الخدمة العامة الوطنية وتطبيق VNeID الذي تم إنشاؤه وإدارته من قبل وزارة الأمن العام.

حتى الآن، قامت NAPAS بتجربة عدد من الخدمات، بما في ذلك الدفع عبر الإنترنت للرسوم/التكاليف الخاصة بإصدار السجلات الجنائية للمواطنين. وأضاف السيد نجوين: "فيما يتعلق بمشكلة الاحتيال عبر الإنترنت الأخيرة، تقوم NAPAS بالتنسيق مع البنوك ووكالات الإدارة لتقديم حلول إضافية لمراقبة واكتشاف العلامات المبكرة للحسابات الاحتيالية والمزيفة للحد من المخاطر التي يتعرض لها العملاء عند إجراء المعاملات".

مصدر