أعلنت إدارة التفتيش والرقابة المصرفية في بنك الدولة الفيتنامي، فرع بينه دونغ، عن انتهاء التفتيش على بنك أورينت التجاري المشترك، فرع بينه دونغ (OCB Binh Duong).

تركز عملية التفتيش على منح الائتمان للعملاء الكبار (بما في ذلك الإقراض، والالتزامات خارج الميزانية العمومية، ومعالجة الديون المعدومة، واسترداد الديون خارج الميزانية العمومية بعد معالجة المخاطر) للعملاء الكبار والعملاء المحتملين المعرضين للخطر؛ الالتزام بالأنظمة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؛ - أنشطة تداول العملات الأجنبية وتحويل الأموال إلى الخارج؛ أنشطة وكالة التأمين.

يتكون بنك OCB Binh Duong من فرع واحد و 04 أقسام وظيفية و 04 مكاتب معاملات تابعة.

في عام 2023، ارتفعت مؤشرات مثل الائتمان والأرباح مقارنة بعام 2022. ومع ذلك، وفقًا لاستنتاج التفتيش، في الشهر الأول من عام 2024، انخفض رصيد الائتمان والأرباح لبنك OCB Binh Duong مقارنة بالسنوات السابقة ونفس الفترة. علاوة على ذلك، تنخفض جودة الائتمان أيضًا، وتميل نسبة الديون المعدومة إلى الارتفاع تدريجيًا.

OCB PGD Di An.jpg
فرع دي آن ينتمي إلى OCB Binh Duong. (الصورة: OCB).

وبحسب نتائج التفتيش، لا تزال شركة OCB Binh Duong تعاني من أوجه قصور وقيود في عملياتها والتي تحتاج إلى المراجعة للتغلب عليها وتصحيحها، من أجل الحد من المخاطر التي قد تحدث أثناء العمليات.

فيما يتعلق بأنشطة الإقراض، لم يصدر بنك OCB Binh Duong لوائح داخلية بشأن "الكيانات القانونية والأفراد الآخرين الذين لديهم علاقات تشكل مخاطر محتملة على العمليات"؛ لا يحتوي إشعار تحويل الديون المتأخرة الخاص بالفرع على المحتوى الكامل كما هو منصوص عليه؛ لا يقوم نظام برنامج Core Banking T24 التابع لبنك OCB بتتبع فترة اختبار سداد ديون العملاء بشكل كامل تلقائيًا.

ولم يهتم الفرع حقًا بمراقبة رأس مال القرض وأداء العملاء عن كثب؛ توفير الائتمان للعملاء للحصول على قروض استهلاكية كبيرة تزيد عن 100 مليون دونج، مع تقديم مستندات تثبت غرض استخدام رأس المال بما في ذلك إيصالات التسليم/الفواتير/قوائم السلع فقط؛ تقوم الفروع بتقييم العملاء والموافقة على منحهم فترة سماح لسداد أصل الدين لمدة 12 شهرًا دون تقديم أي دليل؛

يقوم الفرع بتقييم وإقرار القروض لاحتياجات رأس المال لسداد تكاليف نقل العقارات/تعويض نقل العقارات فقط بناءً على القيمة الموجودة في ورقة القرض/عقد الإيداع المقدم من العميل، وليس تحصيل قيمة التحويل بناءً على عقد التحويل الموثق.

وفيما يتعلق بالعيوب والانتهاكات المحددة في أنشطة الإقراض في بنك OCB Binh Duong، خلص المفتش إلى أن: وثائق القروض لم تكن صارمة؛ المستندات والسجلات المتعلقة بالقروض غير متسقة ولا تسجل المعلومات بشكل كامل؛ لم يجمع الفرع مستندات القرض كاملة؛ تقييم احتياجات رأس المال غير مناسب أو لا يستند إلى أساس كاف؛ لم يتم جمع المستندات بشكل كامل لإثبات مصدر سداد الديون؛ إن تقييم الوضع المالي للعميل ومصادر سداد الديون ليس دقيقًا.

- عدم تناسب جدول سداد ديون الفرع مع مصدر دخل العميل، وعدم تناسب تقييم مصدر سداد قرض العميل.

عدم التنفيذ الكامل لعمليات التفتيش والرقابة على رأس مال القروض والوضع المالي للعملاء وفقا للوائح الداخلية؛ لم يتم جمع المستندات الكاملة بعد لإثبات استخدام رأس المال.

لم يلتزم الفرع/العميل بشروط الموافقة على الائتمان؛ عدم وجود مراقبة للمدفوعات لكل شريك مدخلات، وكل عقد اقتصادي، وكل فاتورة، والتأكد من أن التمويل لا يتجاوز قيمة الفاتورة وقيمة العقد؛

عدم تتبع الفواتير المدعومة لكل عقد اقتصادي ولكل مستفيد لتجنب الرعاية المكررة.

فيما يتعلق بأنشطة تداول العملات الأجنبية وتحويل الأموال إلى الخارج، اتخذ بنك OCB Binh Duong قرارات لا تتوافق مع اللوائح الخاصة بالعملاء الأفراد.

وفيما يتعلق بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، لم يقم الفرع بجمع معلومات كافية حول هوية العملاء كما هو مطلوب عند فتح حساب الدفع.

حددت إدارة التفتيش والرقابة المصرفية في بنك الدولة الفيتنامي، فرع بينه دونغ، المسؤوليات الجماعية والفردية عن الأخطاء التي حدثت في بنك OCB بينه دونغ، وفي الوقت نفسه أوصت الفرع بالاهتمام بالعيوب والتحذير من المخاطر التي يتعرض لها العملاء المذكورة في استنتاج التفتيش.

في الوقت نفسه، تتطلب هيئة التفتيش والإشراف على البنوك اتخاذ تدابير لمراقبة وضع الإنتاج والأعمال عن كثب، والتدفق النقدي، وتحليل الوضع المالي، وتقدم تنفيذ المشروع/خطة القرض، وخطة العمل، ومصدر سداد الديون، وتقلبات أصول الأعمال، والوضع التنظيمي، والأجهزة، والإدارة وإدارة العملاء، والتغييرات في الضمانات، وإعادة تقييم الضمانات بشكل دوري، وحالة ديون العملاء في مؤسسات الائتمان الأخرى (إن وجدت)، واتخاذ تدابير لإدارة الضمانات بشكل صارم، وما إلى ذلك لتطبيق تدابير التعامل مع الائتمان المناسبة على الفور وفقًا لأنظمة OCB والقانون.

وأفادت هيئة الرقابة والتفتيش المصرفي، بأنه "يجب على الفروع أن يكون لديها إجراءات وخطط محددة لاسترداد الديون المتعثرة التي تم التعامل معها بأحكام المخاطر، وذلك للحد من الخسائر على البنوك".