إن الديون المعدومة لمؤسسات الإئتمان أصبحت حاليا مثيرة للقلق الشديد.

وبحسب تقرير البنك المركزي، فإن نظام مؤسسات الائتمان بأكمله تعامل خلال الفترة من أغسطس 2017 وحتى نهاية يناير 2023 مع 416 ألف مليار دونج من الديون المعدومة المحددة بموجب القرار رقم 42؛ بلغ متوسط ​​نتائج معالجة الديون المعدومة حوالي 6300 مليار دونج شهريًا، وهو أعلى بكثير من متوسط ​​نتائج معالجة الديون المعدومة من عام 2012 إلى عام 2017 قبل سريان القرار رقم 42.

إلى جانب قانون مؤسسات الائتمان، أصدرت الجمعية الوطنية في 15 أغسطس 2017 القرار رقم 42 بشأن توجيه التعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان، وإنشاء الإطار القانوني اللازم للتعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان وشركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC).

على الرغم من أن معالجة الديون المعدومة وفقًا للقرار 42 الصادر عن الجمعية الوطنية قد حققت العديد من النتائج الإيجابية، إلا أنه بسبب التطورات غير المواتية للوضع الاقتصادي والسياسي العالمي والصعوبات التي يواجهها الاقتصاد المحلي، فقد انخفضت قدرة الدفع لدى العديد من الشركات، وتتجه نسبة الديون المعدومة إلى الارتفاع.

وبحسب تقرير البنك المركزي، وصلت نسبة الديون المعدومة على مستوى النظام بنهاية فبراير/شباط 2023 إلى 2.91%، مقارنة بـ2% في نهاية عام 2022 ونحو ضعفها في نهاية عام 2021.

إن صعوبة التعامل مع الديون المعدومة هي مشكلة خاصة بالبنوك.

في ورشة العمل "تسوية الديون المعدومة في مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل)" التي عقدت صباح يوم 17 مايو، قام الخبراء بتقييم أن القرار 42 كان فعالاً للغاية ويشكل تقدماً في تسوية الديون المعدومة في فيتنام.

ومع ذلك، كشفت عملية التقديم أيضًا عن العديد من الصعوبات، وخاصة في سياق العديد من التغييرات في الاقتصاد والنظام المصرفي نفسه.

قال الأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، نجوين كوك هونغ، إن الوضع الحالي للديون المعدومة لدى مؤسسات الائتمان مقلق للغاية، في ظل الصعوبات الكبيرة التي تواجهها الشركات والاقتصاد العالمي الذي يظهر علامات الركود. وتحديداً، واجه الاقتصاد المحلي في الأشهر الأولى من عام 2023 العديد من الصعوبات بسبب تأثر الاقتصاد العالمي.

السيد نجوين كووك هونغ - الأمين العام لجمعية البنوك الفيتنامية (VNBA).

وفي هذا السياق، تتراجع جودة الأصول، وتواجه البنوك التجارية العديد من الصعوبات في مجال السيطرة على الديون السيئة. من الصعب بيع الأصول المضمونة، وخاصة الديون الكبيرة التي تتطلب بيع الديون بأسعار السوق، في سوق العقارات المتجمدة.

علاوة على ذلك، فإن التعامل مع الأصول المضمونة وتحصيل الديون يواجه في الممارسة العملية العديد من الصعوبات؛ إن الإطار القانوني لأنشطة تسوية الديون ليس متسقًا وموحدًا حتى الآن؛ صعوبات وعوائق في تطبيق الأنظمة القانونية الأخرى.

لذلك، وفقا للسيد هونغ، قبل تمرير مشاريع القوانين، يجب على الجمعية الوطنية الاستماع إلى آراء الناخبين والوزارات والمنظمات الاجتماعية والسياسية والشركات، ومراجعة القضايا ذات الصلة لإصدار قوانين معدلة وفقا للواقع.

أصدرت المحكمة الشعبية العليا وثيقة توجيهية للمحاكم من الدرجة الأدنى في التعامل مع النزاعات المتعلقة بإنشاء نزاعات وهمية من قبل أصحاب الضمانات لإطالة أمد التعامل مع الأصول الضمانية لمؤسسات الائتمان.

وتتولى المحكمة الشعبية العليا التنسيق مع النيابة الشعبية العليا ووزارة الأمن العام لإصدار توجيهات مفصلة على وجه السرعة بشأن إعادة الضمانات كأدلة في القضايا الجنائية.

إذا حُددت الديون المعدومة كمشكلة خاصة بالقطاع المصرفي وحده، فسيكون من الصعب جدًا معالجتها. أما إذا حُددت كمشكلة اجتماعية، أي مشكلة تستدعي الاهتمام، فسيلزم إجماع الهيئات والمنظمات على التعامل مع الديون واستردادها بحزم، كما علق السيد هونغ.

وبالإضافة إلى ذلك، يتعين على الحكومة السماح للبنوك التجارية المملوكة للدولة بزيادة رأس مالها المصرح به في السنوات المقبلة لزيادة قدرتها المالية ومنع المخاطر في سياق ارتفاع الديون المعدومة في الفترة المقبلة.

ويحتاج البنك المركزي أيضًا إلى دراسة القوانين المصرفية للدول في المنطقة وحول العالم بعناية حتى تكون أحكام قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) مناسبة لخصائص فيتنام ولكن يجب أيضًا أن تكون قريبة ومتسقة مع الممارسات الدولية.

وفي الوقت نفسه، مراجعة عدد من مشاريع القوانين المتعلقة بالأنشطة المصرفية والتي هي قيد المراجعة حالياً لتجنب التداخل والتعارض مع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل).

رفع العلم للتعامل مع الديون المعدومة من خلال فتح السوق

ووفقا للسيد داريل دونج - كبير مسؤولي الدولة في مؤسسة التمويل الدولية في فيتنام، فإن القوانين والمقترحات الفيتنامية لم تجتذب المشاركين في السوق في الوقت الحالي. في الوقت الحالي، تسمح اللوائح الجديدة فقط للبنوك وVAMC بالمشاركة في السوق، وبالتالي، في الأساس، يتم مجرد نقل الديون وتبادلها بين البنوك دون حل حقيقي للسوق.

لقد حان الوقت لنرفع راية تسوية الديون المعدومة من خلال فتح السوق. عندما ترغب فيتنام في الانضمام إلى السوق المالية العالمية، يجب أن تتمتع بميزانية عمومية قوية، وإذا أرادت أن يكون لديها مصدر ائتمان للشركات المحلية، فعليها أن تفتح سوق تداول الديون المعدومة لديها، كما أكد السيد داريل.

السيد داريل دونج - مسؤول أول في مؤسسة التمويل الدولية، فيتنام.

وبحسب ممثل مؤسسة التمويل الدولية في فيتنام، فإن النهج الأفضل في الوقت الحالي هو وضع قانون منفصل للديون المعدومة. من المهم التخصص في التعامل مع الديون المعدومة والتركيز على الاستجابة السريعة للسوق.

واقترح السيد داريل أن فيتنام بحاجة إلى مستثمرين أجانب ليأتوا لدعم الديون المعدومة وجذب رأس المال من هؤلاء المستثمرين. نحن بحاجة إلى السماح للمستثمرين بالمشاركة، فالقطاع المصرفي لا يستطيع حل وتطوير سوق تداول الديون المعدومة بمفرده.

هذه الافتتاحية تحتاج إلى توضيح وتنظيم واضح في القانون. تحتاج فيتنام إلى قواعد تنظيمية جديدة تكون جيدة بما يكفي لجذب خبراء الديون المعدومة والمستثمرين.

قال السيد داريل: "يجب أن نسمح للمنظمات غير المصرفية بشراء وبيع الديون المعدومة مباشرةً من البنوك. الأطراف التي تشتري وتبيع الديون المعدومة بالغة الأهمية، ويجب أن ترث هذه الأطراف كامل المسؤولية والصلاحية عن الديون المعدومة المشتراة".

وضرب الخبير مثالا على ذلك بأن العديد من دول المنطقة فتحت أسواقها للتعامل مع الديون المعدومة. لدى الهند قوانين منفصلة للتعامل مع الديون المعدومة، ولا يتعين على البنوك بالضرورة أن تخضع لعملية التقاضي المعقدة. وتقدم الفلبين أيضًا حافزًا نقديًا لمدة ثلاث سنوات لمساعدة البنوك في التعامل مع الديون المعدومة.

وفي فيتنام، قد لا تكون هناك حاجة لمثل هذه الأدوات المحددة، ولكن من الضروري فتح السوق. المستثمرون متخصصون فقط في الاستثمار، لذا دعونا نفتح المجال للمستثمرين للاستثمار في سوق الديون المعدومة الفيتنامية.

وأكد السيد داريل دونج قائلاً : "إذا سمحنا بذلك، وقمنا ببناء إطار قانوني فعال وعادل، فإن المستثمرين سوف يأتون".

مصدر: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html