وبحسب تقرير البنك المركزي، فمنذ أغسطس 2017 وحتى نهاية يناير 2023، تعامل نظام مؤسسات الائتمان بأكمله مع 416 ألف مليار دونج من الديون المعدومة المحددة بموجب القرار رقم 42؛ بلغ متوسط نتيجة تسوية الديون المعدومة حوالي 6300 مليار دونج شهريًا، وهو أعلى بكثير من متوسط نتيجة تسوية الديون المعدومة من عام 2012 إلى عام 2017 قبل سريان القرار رقم 42.
إلى جانب قانون مؤسسات الائتمان، أصدرت الجمعية الوطنية في 15 أغسطس 2017 القرار رقم 42 بشأن توجيه معالجة الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان، مما أدى إلى إنشاء الإطار القانوني اللازم لمعالجة الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان وشركة إدارة الأصول في فيتنام (VAMC).
على الرغم من أن معالجة الديون المعدومة وفقًا للقرار 42 الصادر عن الجمعية الوطنية قد حققت العديد من النتائج الإيجابية، إلا أنه بسبب التطورات غير المواتية للوضع الاقتصادي والسياسي العالمي والصعوبات التي يواجهها الاقتصاد المحلي، فقد انخفضت قدرة الدفع لدى العديد من الشركات، وتتجه نسبة الديون المعدومة إلى الارتفاع.
وبحسب تقرير البنك المركزي، فقد وصلت نسبة الديون المعدومة على مستوى النظام بنهاية فبراير/شباط 2023 إلى 2.91%، مقارنة بـ 2% في نهاية عام 2022 ونحو ضعفها في نهاية عام 2021.
إن صعوبة التعامل مع الديون المعدومة هي مشكلة خاصة بالبنوك.
في ورشة عمل "تسوية الديون المعدومة في مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل)" التي عقدت صباح يوم 17 مايو، أكد الخبراء أن القرار رقم 42 كان فعالاً للغاية ويشكل تقدماً في تسوية الديون المعدومة في فيتنام.
ومع ذلك، كشفت عملية التقديم أيضًا عن العديد من الصعوبات، وخاصة في سياق العديد من التغييرات في الاقتصاد والنظام المصرفي نفسه.
وقال السيد نجوين كووك هونغ - الأمين العام لاتحاد البنوك في فيتنام (VNBA)، إن الوضع الحالي للديون المعدومة لمؤسسات الائتمان مقلق للغاية، في سياق الشركات التي تواجه صعوبات كبيرة والاقتصاد العالمي الذي يظهر علامات الركود. وتحديداً، واجه الاقتصاد المحلي في الأشهر الأولى من عام 2023 العديد من الصعوبات بسبب تأثر الاقتصاد العالمي.
السيد نجوين كووك هونغ - الأمين العام لجمعية البنوك الفيتنامية (VNBA).
وفي هذا السياق، تتراجع جودة الأصول، وتواجه البنوك التجارية العديد من الصعوبات في مجال السيطرة على الديون المعدومة. من الصعب بيع الأصول المضمونة، وخاصة الديون الكبيرة التي تتطلب بيع الديون بأسعار السوق، في سوق العقارات المتجمدة.
علاوة على ذلك، فإن التعامل مع الأصول المضمونة وتحصيل الديون يواجه في الممارسة العملية العديد من الصعوبات؛ إن الإطار القانوني لأنشطة تسوية الديون ليس متزامنًا وموحدًا بعد؛ صعوبات وعوائق في تطبيق الأنظمة القانونية الأخرى.
ولذلك، وفقا للسيد هونغ، قبل تمرير مشاريع القوانين، يجب على الجمعية الوطنية الاستماع إلى آراء الناخبين والوزارات والمنظمات الاجتماعية والسياسية وقطاع الأعمال، ومراجعة القضايا ذات الصلة لإصدار قوانين معدلة وفقا للواقع.
أصدرت المحكمة الشعبية العليا وثيقة توجيهية للمحاكم من الدرجة الأدنى في التعامل مع النزاعات المتعلقة بإنشاء نزاعات وهمية من قبل أصحاب الضمانات لإطالة أمد التعامل مع الأصول الضمانية لمؤسسات الائتمان.
وتتولى المحكمة الشعبية العليا التنسيق مع النيابة الشعبية العليا ووزارة الأمن العام لإصدار توجيهات مفصلة على وجه السرعة بشأن إعادة الضمانات كدليل في القضايا الجنائية.
وعلق السيد هونج قائلاً: "إذا تم تحديد الديون المعدومة كمشكلة في القطاع المصرفي، فسيكون من الصعب جدًا التعامل معها. ومع ذلك، إذا تم تحديد الديون المعدومة كمشكلة اجتماعية، وهي مشكلة تحتاج إلى الاهتمام، فإن الأمر يتطلب إجماعًا من الوكالات والمنظمات للتعامل بصرامة مع الديون واستردادها".
وبالإضافة إلى ذلك، يتعين على الحكومة السماح للبنوك التجارية المملوكة للدولة بزيادة رأس مالها المصرح به في السنوات القادمة لزيادة قدرتها المالية ومنع المخاطر في سياق ارتفاع الديون المعدومة في الفترة القادمة.
ويحتاج البنك المركزي أيضًا إلى دراسة القوانين المصرفية في بلدان المنطقة وحول العالم بعناية حتى تكون أحكام قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) مناسبة لخصائص فيتنام ولكن يجب أيضًا أن تكون قريبة ومتسقة مع الممارسات الدولية.
وفي الوقت نفسه، مراجعة عدد من مشاريع القوانين المتعلقة بالأنشطة المصرفية والتي هي قيد المراجعة حالياً لتجنب التداخل والتعارض مع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل).
رفع العلم للتعامل مع الديون المعدومة من خلال فتح السوق
وقال السيد داريل دونج - كبير مسؤولي الدولة في مؤسسة التمويل الدولية في فيتنام، إن القوانين والمقترحات الفيتنامية لم تجتذب المشاركين في السوق في الوقت الحالي. في الوقت الحالي، تسمح اللوائح الجديدة فقط للبنوك وVAMC بالمشاركة في السوق، وبالتالي، في الأساس، يتم نقل الديون وتبادلها ذهابًا وإيابًا بين البنوك دون حل حقيقي للسوق.
"هذا هو الوقت المناسب لنا لرفع علم التعامل مع الديون المعدومة من خلال فتح السوق. وأكد السيد داريل أن "فيتنام عندما تريد أن تصبح جزءاً من السوق المالية العالمية، فلابد أن يكون لديها ميزانية عمومية قوية. وإذا كانت تريد أن يكون لديها مصدر ائتمان للشركات المحلية، فلابد أن تفتح الباب أمام سوق تداول الديون المعدومة".
السيد داريل دونج - مسؤول أول في مؤسسة التمويل الدولية، فيتنام.
وقال ممثل مؤسسة التمويل الدولية في فيتنام إن النهج الأفضل في الوقت الحالي هو وضع قانون منفصل للديون المعدومة. من المهم التخصص في التعامل مع الديون المعدومة والتركيز على الاستجابة السريعة للسوق.
واقترح السيد داريل أن فيتنام بحاجة إلى مستثمرين أجانب ليأتوا لدعم الديون المعدومة وجذب رأس المال من هؤلاء المستثمرين. نحن بحاجة إلى إشراك المستثمرين، فالقطاع المصرفي لا يستطيع حل وتطوير سوق تداول الديون المعدومة بمفرده.
هذه الافتتاحية تحتاج إلى توضيح وتنظيم واضح في القانون. تحتاج فيتنام إلى قواعد تنظيمية جديدة تكون جيدة بما يكفي لجذب خبراء الديون المعدومة والمستثمرين.
"يجب أن نسمح للمنظمات غير المصرفية بشراء وبيع الديون المعدومة من البنوك بشكل مباشر. وقال السيد داريل "إن الأطراف التي تشتري وتبيع الديون المعدومة مهمة للغاية، ويجب على مشتري الديون المعدومة أن يرث المسؤولية الكاملة والسلطة على الديون المعدومة التي اشتراها".
وضرب الخبير مثالا على ذلك بأن العديد من بلدان المنطقة فتحت أسواقها للتعامل مع الديون المعدومة. لدى الهند قوانين منفصلة للتعامل مع الديون المعدومة، ولا يتعين على البنوك بالضرورة أن تخضع لعملية التقاضي المعقدة. كما تقدم الفلبين حافزًا نقديًا لمدة ثلاث سنوات لمساعدة البنوك في التعامل مع الديون المعدومة.
في فيتنام، قد لا تكون هناك حاجة لمثل هذه الأدوات المحددة، ولكن من الضروري فتح السوق. يتخصص المستثمرون فقط في الاستثمار، لذا افتح المجال للمستثمرين للاستثمار في سوق الديون المعدومة في فيتنام.
وأكد السيد داريل دونج قائلاً : "إذا سمحنا بذلك، وقمنا ببناء إطار قانوني فعال وعادل، فإن المستثمرين سوف يأتون".
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)