مطالبة بنك فييت بنك بينه دونج بخفض الديون المعدومة إلى أقل من 3%

أشار المفتشون في بنك فييت بنك بينه دونغ، ووكالة التفتيش والإشراف المصرفي، وبنك الدولة في فرع فييت بنك بينه دونغ، إلى عدد من القيود والنواقص. وعلى وجه التحديد، لم يتم إصدار الوثائق التوجيهية للصرف في الوقت المناسب، وإجراءات مراقبة ومراقبة جودة أنشطة وكالات التأمين، واللوائح الخاصة بالحد الزمني لتطبيق تدابير تأخير المعاملات.

لم يهتم بنك فييت بنك بينه دونج حقًا بتقييم خطط قروض العملاء ومصادر السداد، وركز فقط على تدابير أمن القروض.

إن إشعار تحويل الديون المتأخرة يفتقر إلى المحتوى "الفائدة المتأخرة".

بنك فييتبانك بينه دونج.jpg
من المقرر افتتاح فرع بنك فييت بنك بينه دونج في عام 2022. الصورة: بنك فييت بنك.

فيما يتعلق بالأخطاء في أنشطة منح الائتمان، انتهك بنك فييت بنك بينه دونج مبادئ الإقراض لثلاثة عملاء بإجمالي ديون مستحقة قدرها 101.991 مليار دونج (بما في ذلك عميل واحد لديه ديون من المجموعة 4). تمكن الفرع من استرداد قرض واحد قبل الموعد المحدد، مع بقاء قرضين آخرين بإجمالي ديون مستحقة بقيمة 98.3 مليار دونج.

لم يكن التقييم والموافقة على القروض صارمًا وكاملاً ومناسبًا ولم تكن هناك مستندات تثبت احتياجات رأس المال الإجمالية لـ 14 عميلاً، وبلغ إجمالي خطأ الديون المستحقة 973،116 مليار دونج.

وفيما يتعلق بالضمانات، لم يقم بنك فييت بنك بينه دوونج بتحديث اسم الشركة المالكة لحقوق استخدام الأراضي للمشروع، ولم يوثق عقد الرهن العقاري ويسجل المعاملة المضمونة لحقوق استخدام الأراضي. حدث هذا الخطأ مع عميلين بإجمالي ديون مستحقة قدرها 466,625 مليار دونج.

منح الائتمان لأربعة عملاء بإجمالي ديون مستحقة بقيمة 161.557 مليار دونج، لم يتم فحصه وإشرافه بشكل صارم بعد الإقراض، ولم يتم ضمانه أو لم يتم تحصيله بالكامل مع مستندات تثبت غرض استخدام رأس المال أو جمع المستندات بشكل غير مناسب .

وأصدرت نتيجة التفتيش تحذيرًا بشأن مخاطر الائتمان عندما لم يكن لدى بنك فييت بنك بينه دونج التدابير اللازمة أو لم يتمكن من إدارة مصادر سداد الديون ومصادر إيرادات العملاء، وخاصة بعض العملاء الذين لديهم مصدر دخل نقدي مرتفع إلى حد ما. إن الإيرادات من المساهمات الرأسمالية في الشركة ليست مضمونة وغير مناسبة؛ سداد أصل الدين من مبيعات العقارات المستقبلية؛ الإيرادات من مشاريع القروض لتمويل الفروع لضمان سداد العملاء لديونهم حسب الاتفاق.

بالإضافة إلى ذلك، يعاني 9 من العملاء من أوضاع مالية أو تقارير مالية غير صحية، ومؤشرات أداء أعمال غير مواتية، مما يؤدي إلى مخاطر ائتمانية محتملة.

يتم منح العملاء حدود ائتمانية لتكملة رأس المال العامل للإنتاج والأعمال في العديد من مؤسسات الائتمان، ولكن الفرع لم يتخذ بعد تدابير التحكم قبل الصرف لضمان عدم تجاوز المبلغ الإجمالي المصروف في الفرع ومؤسسات الائتمان الأخرى لرأس مال العميل الإجمالي احتياجات

لا يستخدم بنك فييت بنك بينه دونج الاحتياطيات للتعامل مع مخاطر الائتمان للديون المعدومة؛ إن العمل على معالجة الديون المعدومة لا يزال بطيئا وغير فعال وفي الوقت المناسب.

كما أن بعض سجلات الديون المعدومة تنتهك مبادئ الإقراض، وهناك أخطاء في التقييم والصرف وتفتيش القروض والإشراف عليها.

لم يجمع بنك فييت بنك بينه دوونج حتى الآن معلومات تعريفية كاملة وفي الوقت المناسب لعميلين في أنشطة مكافحة غسيل الأموال.

أوصت هيئة التفتيش والرقابة مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع بينه دونج، بإصدار وثيقة توصي اللجنة الشعبية لمقاطعة بينه دونج بالتعامل وفقًا لسلطتها مع المدير السابق لصندوق الاستثمار التنموي الإقليمي في بينه دونج، الذي ارتكب فعل استخدام ختم الصندوق والتوقيع وإصدار التزام بسداد الديون في 13 يونيو 2024 للحصول على قرض عميل في بنك فييت بنك بينه دونج وهو أمر لا يتوافق مع اللوائح القانونية.

وفيما يتعلق بأنشطة منح الائتمان، اقترح فريق التفتيش تحصيل الديون المبكرة وتصنيف الديون بمبلغ 92 مليار دونج للعميل فان فان كو؛ جمع وإعادة تقييم قروض العملاء مثل شركة An Lac Viet Land، وشركة Thao Tam المحدودة، وشركة Huy FC Truong An المحدودة، وشركة SkyBridge المحدودة، وشركة Green Construction Materials المحدودة، ومتجر العملاء Nguyen Thanh Tri.

وأوصى فريق التفتيش أيضًا بضرورة حث الفرع على استرداد الديون المعدومة بشكل كامل، والتأكد من خفض نسبة الديون المعدومة إلى أقل من 3%.

اعتبارًا من 31 أكتوبر 2024، بلغ إجمالي التعبئة في بنك فيت بنك بينه دونج 2،132 مليار دونج، بانخفاض 6.78% عن نفس الفترة في عام 2023 وانخفاض 4.26% مقارنة بنهاية عام 2023؛ بلغت خسائر الأرباح المتراكمة للفرع 2.06 مليار دونج.

لم يتم مراقبة المقترضين في Sacombank BRVT عن كثب فيما يتعلق بمصادر سداد الديون.

في بنك Sacombank BRVT، لا تزال عملية تفتيش أنشطة الإقراض تعاني من بعض أوجه القصور. على وجه التحديد، لا تتضمن خطة قرض العميل معلومات حول مصدر رأس المال الإجمالي وتفاصيل مصدر رأس المال الإجمالي المطلوب. اكتشف المفتش حالة قروض استثمارية للمشاريع مع ديون مستحقة اعتبارًا من 31 يوليو 2024 بقيمة 470،336 مليار دونج دون فحص صارم وإشراف على مصادر سداد الديون وفقًا للوائح.

مع العيوب المذكورة أعلاه، يُشار إلى أن السبب يعود إلى العدد الكبير من العملاء، وعدم قيام موظفي الإدارة بجمع مستندات القروض بشكل دقيق، مما يؤدي إلى وجود أخطاء في عمليات الائتمان في أعمال التفتيش بعد القرض.

وتقع مسؤولية هذه الأخطاء على عاتق إدارة الفرع والأقسام الوظيفية ذات الصلة والأفراد المكلفين بمسؤوليات مرتبطة بشكل مباشر بأداء العمل الذي أدى إلى وجود هذه الأخطاء.

أوصى المفتش العام والمشرف على بنك الدولة الفيتنامي، فرع BRVT، بأن يقوم مجلس إدارة Sacombank BRVT بتصحيح المشاكل القائمة في العمليات بشكل جدي والتعلم من المشاكل؛ توجيه الإدارات الوظيفية ذات الصلة لتعزيز التفتيش والرقابة الداخلية؛ مراجعة وتصحيح النواقص الواردة في هذا الاستنتاج؛ تنفيذ وتصحيح التوصيات المتعلقة بأنشطة الائتمان في موعد أقصاه 31 مارس 2025.