مطالبة بنك فييت بنك بينه دونج بخفض الديون المعدومة إلى أقل من 3%

أشار المفتشون في بنك فييت بنك بينه دونغ، وهيئة التفتيش والإشراف المصرفي، فرع بنك الدولة في فيتنام بينه دونغ، إلى عدد من القيود والنقائص. وعلى وجه التحديد، لم يتم إصدار الوثائق التوجيهية للصرف، وإجراءات مراقبة ومراقبة جودة أنشطة وكالات التأمين، واللوائح المتعلقة بالحد الزمني لتطبيق تدابير تأخير المعاملات، في الوقت المناسب.

ولم يهتم بنك فييت بنك بينه دونج حقًا بتقييم خطط قروض العملاء ومصادر السداد، وركز فقط على تدابير تأمين القروض.

إن إشعار تحويل الديون المتأخرة يفتقر إلى المحتوى "الفائدة المتأخرة".

بنك فييتبانك بينه دونغ.jpg
سيتم افتتاح VietBank Binh Duong في عام 2022. الصورة: VietBank.

فيما يتعلق بالأخطاء في أنشطة منح الائتمان، انتهك بنك فييت بنك بينه دونج مبادئ الإقراض لثلاثة عملاء بإجمالي ديون مستحقة قدرها 101.991 مليار دونج (بما في ذلك عميل واحد بديون المجموعة 4). تمكن الفرع من استرداد قرض واحد قبل الموعد المحدد، مع بقاء قرضين آخرين بإجمالي ديون مستحقة قدرها 98.3 مليار دونج.

لم يكن تقييم القروض والموافقة عليها صارمًا وكاملاً ومناسبًا ولم تكن هناك مستندات تثبت احتياجات رأس المال الإجمالية لـ 14 عميلاً، وبلغ إجمالي خطأ الديون المستحقة 973.116 مليار دونج.

وفيما يتعلق بالضمانات، لم يقم بنك فييت بنك بينه دونج بتحديث اسم مالك حقوق استخدام الأراضي للمشروع إلى اسم الشركة، ولم يوثق عقد الرهن العقاري ويسجل المعاملة المضمونة لحقوق استخدام الأراضي. حدث هذا الخطأ مع عميلين، بإجمالي ديون مستحقة قدرها 466،625 مليار دونج.

لم يتم فحص وإشراف صارم لمنح الائتمان لأربعة عملاء بإجمالي ديون مستحقة قدرها 161.557 مليار دونج بعد الإقراض، ولم يتم ضمانه أو لم يتم جمع مستندات كافية تثبت غرض استخدام رأس المال، أو تم جمع مستندات غير مناسبة.

وأصدرت نتيجة التفتيش تحذيرًا بشأن مخاطر الائتمان عندما لم يكن لدى بنك فييت بنك بينه دونج التدابير اللازمة أو لم يتمكن من إدارة مصادر سداد الديون ومصادر إيرادات العملاء، وخاصة بعض العملاء الذين لديهم دخل نقدي كبير إلى حد ما؛ إن الإيرادات من المساهمات الرأسمالية في الشركة ليست مضمونة وغير مناسبة؛ سداد رأس المال من مبيعات العقارات المستقبلية؛ الإيرادات من مشاريع القروض لتمويل الفروع، لضمان سداد العملاء لديونهم وفقًا للاتفاق.

بالإضافة إلى ذلك، يعاني 9 من العملاء من أوضاع مالية أو تقارير مالية غير صحية، ومؤشرات أداء أعمال غير مواتية، مما يؤدي إلى مخاطر ائتمانية محتملة.

يتم منح العملاء حدود ائتمانية لتكملة رأس المال العامل للإنتاج والأعمال في العديد من مؤسسات الائتمان، ولكن الفرع لم يضع بعد تدابير الرقابة قبل الصرف لضمان عدم تجاوز المبلغ الإجمالي المصروف في الفرع ومؤسسات الائتمان الأخرى احتياجات رأس المال الإجمالية للعميل.

لا يستخدم بنك فييت بنك بينه دونج الاحتياطيات للتعامل مع مخاطر الائتمان للديون المعدومة؛ إن العمل على معالجة الديون المعدومة لا يزال بطيئا وغير فعال وفي الوقت المناسب.

كما أن بعض سجلات الديون المعدومة تنتهك مبادئ الإقراض، وهناك أخطاء في التقييم والصرف وتفتيش القروض والإشراف عليها.

لم يجمع بنك فييت بنك بينه دونج حتى الآن معلومات تعريفية كاملة وفي الوقت المناسب لعميلين في أنشطة مكافحة غسيل الأموال.

أوصت هيئة التفتيش والرقابة مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع بينه دونغ، بإصدار وثيقة توصي اللجنة الشعبية لمقاطعة بينه دونغ بالتعامل، وفقًا لسلطتها، مع المدير السابق لصندوق الاستثمار التنموي الإقليمي في بينه دونغ، الذي استخدم ختم الصندوق للتوقيع وإصدار التزام بسداد الديون في 13 يونيو 2024 لقرض أحد العملاء في بنك فيت بنك بينه دونغ، وهو ما لا يتوافق مع اللوائح القانونية.

وفيما يتعلق بأنشطة منح الائتمان، اقترح فريق التفتيش تحصيل الديون المبكرة وتصنيف الديون بمبلغ 92 مليار دونج للعميل فان فان كو؛ جمع وإعادة تقييم قروض العملاء مثل شركة An Lac Viet Land، وشركة Thao Tam المحدودة، وشركة Huy FC Truong An المحدودة، وشركة SkyBridge المحدودة، وشركة Green Construction Materials المحدودة، والعميل Nguyen Thanh Tri.

وأوصى فريق التفتيش أيضًا بضرورة حث الفرع على استرداد الديون المعدومة بشكل كامل، والتأكد من خفض نسبة الديون المعدومة إلى أقل من 3٪.

اعتبارًا من 31 أكتوبر 2024، بلغ إجمالي التعبئة في بنك فيت بنك بينه دونج 2,132 مليار دونج، بانخفاض 6.78% عن نفس الفترة في عام 2023 وانخفاض 4.26% مقارنة بنهاية عام 2023؛ وخسر الفرع أرباحًا متراكمة بلغت 2.06 مليار دونج.

لم يتم مراقبة المقترضين في Sacombank BRVT عن كثب فيما يتعلق بمصادر سداد الديون.

في بنك Sacombank BRVT، لا تزال عملية تفتيش أنشطة الإقراض تعاني من بعض النواقص. على وجه التحديد، لا تتضمن خطة قرض العميل معلومات حول مصدر رأس المال الإجمالي وتفاصيل مصدر رأس المال الإجمالي المطلوب. اكتشف المفتش حالة قروض استثمارية للمشاريع مع ديون مستحقة اعتبارًا من 31 يوليو 2024 بقيمة 470.336 مليار دونج دون فحص صارم وإشراف على مصادر سداد الديون وفقًا للوائح.

وبناء على هذه العيوب فإن السبب يعود إلى كثرة العملاء وعدم دقة موظفي الإدارة في جمع وثائق القروض وفي أعمال التفتيش بعد القرض مما يؤدي إلى وجود أخطاء في عمليات منح الائتمان.

وتقع مسؤولية هذه الأخطاء على عاتق إدارة الفرع والأقسام الوظيفية ذات الصلة والأفراد المكلفين بمسؤوليات مرتبطة بشكل مباشر بأداء العمل الذي أدى إلى وجود هذه الأخطاء.

أوصى كبير المفتشين والمشرف على بنك الدولة الفيتنامي، فرع BRVT، بأن يقوم مجلس إدارة Sacombank BRVT بتصحيح أوجه القصور في عملياته بشكل جدي والتعلم من هذه العيوب؛ توجيه الإدارات الوظيفية ذات الصلة لتعزيز التفتيش والرقابة الداخلية؛ مراجعة وتصحيح النقائص الواردة في هذا الاستنتاج؛ تنفيذ وتصحيح التوصيات المتعلقة بأنشطة الائتمان في موعد أقصاه 31 مارس 2025.