يحمل الذكاء الاصطناعي إمكانات واعدة للبنوك لأنه يجعل من الممكن التعامل مع المهام اليومية بكفاءة أكبر. كما أصبح التحليل المعقد ونمذجة المخاطر أسهل وأسرع باستخدام هذه الأداة.
وفقًا لموقع Business Insider ، فقد أحدثت الذكاء الاصطناعي ثورة في وول ستريت منذ سنوات عديدة الآن، حيث كانت معظم المعاملات تتم ويتم إجراؤها بواسطة الخوارزميات. من خلال معالجة المعلومات الواردة، وتحليلها واتخاذ قرارات الشراء أو البيع، تساعد الخوارزميات في تنفيذ 60 - 75% من المعاملات اليومية في وول ستريت، المركز المالي في مدينة نيويورك (الولايات المتحدة الأمريكية). لكن السؤال الآن هو هل يمكن أن يكون هذا المعدل أعلى وهل ستسيطر الذكاء الاصطناعي على الوظائف البشرية بشكل كامل بحثا عن الربح؟
سباق تطبيقات الذكاء الاصطناعي
وتتوقع وول ستريت أن يكون للذكاء الاصطناعي تأثير كبير على المعاملات المالية. وبحسب استطلاع أجرته شركة جي بي مورجان تشيس - إحدى أقدم شركات الخدمات المالية في العالم ومقرها نيويورك - فإن ما يصل إلى 53% من المتداولين يعتقدون أن الذكاء الاصطناعي أو التعلم الآلي سيكون التكنولوجيا الأكثر تأثيرًا على المعاملات في السنوات الثلاث المقبلة (مقارنة بـ 25% في عام 2022).
وفقًا لبيانات جديدة من Evident Consulting (الولايات المتحدة الأمريكية)، في البنوك الأكثر تطوراً، فإن حوالي 40% من وظائف التوظيف مرتبطة بالذكاء الاصطناعي مثل مهندسي البيانات والكميات والإداريين...
قالت شركة إيجين تكنولوجيز، وهي شركة تكنولوجيا عالمية مقرها نيويورك تقدم خدمات الذكاء الاصطناعي للبنوك مثل جولدمان ساكس وآي إن جي، إن طلبات الذكاء الاصطناعي من البنوك زادت خمسة أضعاف في الربع الأول من عام 2023 مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.
قالت السيدة ألكسندرا موسافي زاده، الرئيسة التنفيذية والمؤسسة المشاركة لشركة Evident، إن إصدار ChatGPT من قبل شركة Open AI الأمريكية في نوفمبر 2022 جعل قادة البنوك أكثر وعياً بأن الذكاء الاصطناعي هو عامل تغيير في القطاع المصرفي لأنه يجلب العديد من الآفاق. وأكدت السيدة موسوي زاده أن "تكلفة المواهب في مجال الذكاء الاصطناعي تتزايد بشكل كبير. لقد بدأ سباق الذكاء الاصطناعي".
يعتمد عدد متزايد من بنوك وول ستريت على تقنية الذكاء الاصطناعي
ومن الأمثلة النموذجية لاستخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي والمالي تطوير منتج من قبل أكبر مجموعة مصرفية خاصة في ألمانيا، دويتشه بنك، والذي يمكنه تحليل ما إذا كانت استثمارات عملائها معرضة للخطر. وتستخدم البنوك أيضًا هذه الأداة للبحث عن الأموال والأسهم والسندات التي تتوافق مع احتياجات ورغبات كل عميل.
أعربت كيرستن آن بريمكي، رئيسة قسم حلول البيانات العالمية في دويتشه بنك، عن حماسها للجمع بين الذكاء الاصطناعي والذكاء البشري.
تستخدم مجموعة الخدمات المصرفية والمالية الهولندية المتعددة الجنسيات ING الذكاء الاصطناعي لفحص المتخلفين المحتملين عن السداد. وفي الوقت نفسه، يتسابق مورجان ستانلي لاستخدام الذكاء الاصطناعي من خلال اختبار تقنيات الذكاء الاصطناعي الجديدة، باستخدام نموذج اللغة الكبير (LLM). تملك مورجان ستانلي حاليًا براءة اختراع لنموذج يستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحديد المعلومات من بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي التي تُظهر سياسات صارمة أو متساهلة، وبالتالي مساعدتهم في التنبؤ بتدابير السياسة النقدية.
لدى جي بي مورجان خطط مماثلة. وفي ملف براءة اختراع تقدم به في شهر مايو/أيار الماضي، قال البنك إنه ابتكر منتجًا مثل ChatGPT من شأنه مساعدة المستثمرين في اختيار الأسهم المناسبة. أعلنت شركة جي بي مورجان تشيس عن 3651 وظيفة مرتبطة بالذكاء الاصطناعي على مستوى العالم بين فبراير وأبريل، وهو ما يقرب من ضعف وظائف منافسيها سيتي جروب ودويتشه بنك، وفقًا لبيانات إيفدنت.
التجار في بورصة نيويورك
وتستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي لتقديم حلول تحوط أكثر ملاءمة، من خلال أدوات مثل مقايضات أسعار الفائدة ومشتقات الأسهم، مما يسمح لها بتقديم أسعار أفضل للعملاء، كما يقول ستيفن بوروز، مدير شركة المحاماة المتعددة الجنسيات فيلدفيشر. وفي الوقت نفسه، قال السيد يوري نيفميفاكا، رئيس أبحاث التعلم الآلي في بنك مورجان ستانلي (الولايات المتحدة الأمريكية): "تحاول كل شركة وقسم تداول ومجموعة استثمار فهم الذكاء الاصطناعي بشكل عميق".
يستخدم بنك ويلز فارجو الأمريكي نماذج لغوية كبيرة للمساعدة في تحديد المعلومات التي يحتاج عملاؤه إلى الإبلاغ عنها للجهات التنظيمية، بينما يساعدهم أيضًا على تحسين عملياتهم التجارية. في هذه الأثناء، يستخدم بنك بي إن بي باريبا الفرنسي برامج المحادثة الآلية للرد على العملاء، ويستخدم الذكاء الاصطناعي للكشف عن عمليات الاحتيال وغسيل الأموال ومنعها. وعلى نحو مماثل، تستخدم "كاست"، أداة المراقبة والتحليلات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي للبنك الفرنسي سوسيتيه جنرال، قوتها الحاسوبية لمسح أي سلوكيات غير مقبولة في أسواق رأس المال.
الحكومات تتسابق لتنظيم أدوات الذكاء الاصطناعي
الشفافية والكفاءة
إن تعزيز تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاعين المالي والمصرفي، على الرغم من التغييرات الإيجابية التي يجلبها، يفرض أيضًا تحديات كبيرة على السوق المالية: من خطر فقدان الوظائف إلى الشفافية وكفاءة هذه التكنولوجيا.
أولا، سوف يزداد خطر فقدان الوظائف في المستقبل. يخشى محللون في بنك جولدمان ساكس من إمكانية أتمتة 300 مليون وظيفة بدوام كامل على مستوى العالم بواسطة الذكاء الاصطناعي. وقد يشمل هذا الرقم 35% من قطاع الأعمال والقطاع المالي في الولايات المتحدة.
الملياردير وارن بافيت، رئيس مجلس إدارة شركة بيركشاير هاثاواي. وقال في الاجتماع العام السنوي للشركة في السادس من مايو/أيار: "عندما يكون هناك شيء قادر على القيام بكل أنواع الأشياء، أشعر بالتوتر قليلاً. لأنني أعلم أننا لا نملك القدرة على عكس هذا". واتفق الرئيس التنفيذي لبنك أوف أميركا، براين موينيهان، مع هذا الرأي، حيث قال إن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يحقق فوائد هائلة ويساعد في تقليل الكثير من العمل، ولكن من المهم فهم كيفية سير العمل واتخاذ القرار.
على الرغم من أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي لها تأثيرات إيجابية، إلا أنها تأتي أيضًا مع التحديات.
ثانياً، تعتبر الشفافية قضية تحتاج إلى اهتمام خاص عند توسيع نطاق استخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي والمالي. يتوجب على البنوك إجراء المعاملات واتخاذ القرارات التجارية بناءً على معلومات موثوقة. وبحسب الخبيرة آن بومونت، الشريكة في شركة المحاماة فريدمان كابلان سيلر أدلمان آند روبينز (الولايات المتحدة)، بمجرد توسيع نطاق استخدام الذكاء الاصطناعي، سيكون من الصعب شرح البيانات التي استند إليها البنك في اتخاذ قراراته وما إذا كان استخدام هذه البيانات مناسبًا للعملاء والمديرين.
وعلاوة على ذلك، وفقًا لألان بلاكويل، أستاذ علوم الكمبيوتر والتكنولوجيا في جامعة كامبريدج (المملكة المتحدة)، تحتاج البنوك إلى استخدام البيانات الضخمة من العديد من المصادر المختلفة "لتدريب" أدوات الذكاء الاصطناعي، وسوف تنشأ العديد من المشاكل أيضًا نتيجة لذلك.
ثالثًا، تكلفة تطوير أدوات الذكاء الاصطناعي وتشغيلها باهظة للغاية. وقال مؤسس شركة إيجين تكنولوجيز والرئيس التنفيذي لها لويس زد ليو إن التكلفة التقديرية لاستخدام نموذج لغوي كبير للإجابة على أسئلة العملاء تبلغ حوالي 14 دولاراً لكل سؤال، في حين أن تكلفة وجود محامٍ يجيب هي 6 دولارات فقط لكل سؤال.
ورغم أن دور الذكاء الاصطناعي في معاملات وول ستريت ليس جديدًا، فإن العديد من المحللين يتحدثون عن مستقبل حيث يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحل محل البشر تمامًا في المعاملات المالية ويحقق الأرباح، خاصة في سياق انفجار الذكاء الاصطناعي وتطبيقه على نطاق واسع. تخوض البنوك اليوم سباقًا "مثيرًا" لتطوير وتطبيق الذكاء الاصطناعي لزيادة كفاءة الأعمال، وبالتالي تعزيز التغيرات السريعة في قطاع الخدمات المصرفية والمالية في المستقبل القريب. ومع ذلك، تعتقد جميع المنظمات الاستشارية أن البنوك بحاجة إلى تحديد المجالات التي سيخلق فيها الذكاء الاصطناعي قيمة متميزة بشكل واضح من أجل الحصول على استراتيجية واضحة لتطبيق الذكاء الاصطناعي. وبالإضافة إلى ذلك، من الضروري التركيز على تدريب الموظفين، وتوظيف المزيد من الخبراء، والحصول على إطار جديد لإدارة المخاطر للتعامل مع القضايا المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، وبيئة السياسة غير الواضحة في تطبيق الذكاء الاصطناعي، فضلاً عن القضايا المتعلقة بدقة البيانات.
[إعلان رقم 2]
رابط المصدر
تعليق (0)